有業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)銀行本質(zhì)仍為銀行，優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品是吸引用戶的關(guān)鍵，隨著互聯(lián)網(wǎng)銀行旗下產(chǎn)品的陸續(xù)上線，互聯(lián)網(wǎng)銀行真正的戰(zhàn)役——用戶爭奪大戰(zhàn)的硝煙正彌漫開來

　　編者按：如果說支付寶對于傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的滲透還基本屬于單點突破的話，那么，隨著互聯(lián)網(wǎng)銀行的落地開花，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”已經(jīng)先于其它諸多行業(yè)的“互聯(lián)網(wǎng)+”，形成了自己的生態(tài)圈。隨著各種金融牌照越來越多地向互聯(lián)網(wǎng)公司開放，互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈的業(yè)務邊界、整合能力，將遠遠超過傳統(tǒng)銀行。

　　■證券日報見習記者 劉斯會

　　隨著網(wǎng)商銀行正式開張營業(yè)，首批5家民營銀行中的兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行均宣告成立。

　　所謂互聯(lián)網(wǎng)銀行是指借助現(xiàn)代數(shù)字通信、互聯(lián)網(wǎng)、移動通信及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過云計算、大數(shù)據(jù)等方式在線實現(xiàn)為客戶提供存款、貸款、支付、結(jié)算等全方位無縫、快捷、安全和高效的互聯(lián)網(wǎng)金融服務機構(gòu)。

　　在首批5家試點民營銀行中，最遲開業(yè)的網(wǎng)商銀行和最早開業(yè)的微眾銀行均屬于互聯(lián)網(wǎng)銀行。據(jù)網(wǎng)商銀行方面表示，網(wǎng)商銀行有APP沒網(wǎng)點、沒有信貸員、核心系統(tǒng)跑在“云”上、放貸由機器和大數(shù)據(jù)決定而不是人。

　　據(jù)了解，不管是背靠阿里的網(wǎng)商銀行，還是背靠騰訊的微眾銀行都將自身目標定在了服務大部分長尾客戶上，希望通過該種策略避開與傳統(tǒng)銀行的競爭。

　　盡管如此，開業(yè)半年多的微眾銀行卻始終未能發(fā)展壯大，旗下首款產(chǎn)品“微粒貸”表現(xiàn)也并不突出，而這一切的核心是首先解決遠程開戶難題。

　　雖然網(wǎng)商銀行方面表示，遠程開戶還需要等待監(jiān)管部門批準，但互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展大勢已經(jīng)不可阻擋，A股二級市場上也隨即出現(xiàn)了與互聯(lián)網(wǎng)銀行相關(guān)的概念股，包括安碩信息、中科金財、恒生電子、航天信息、萬達信息、金證股份、四維圖新、用友軟件、浪潮信息、太極股份、長亮科技、捷順科技、漢鼎股份、佳都科技、飛利信、東方國信等18家A股上市公司或迎來利好。

　　兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行落地

　　通俗來講，互聯(lián)網(wǎng)銀行就是把傳統(tǒng)銀行完全搬到互聯(lián)網(wǎng)上，實現(xiàn)銀行的所有業(yè)務操作。網(wǎng)商銀行作為第二家互聯(lián)網(wǎng)銀行，是由螞蟻金服、復星、萬向、寧波金潤、杭州禾博士和金字火腿等六家股東發(fā)起設(shè)立，注冊資本40億元，2015年5月27日獲開業(yè)批復。

　　據(jù)介紹，網(wǎng)商銀行將不設(shè)物理網(wǎng)點，不做現(xiàn)金業(yè)務，也不會涉足傳統(tǒng)銀行的線下業(yè)務，如支票、匯票等。網(wǎng)商銀行將自己的客戶群聚焦為小微網(wǎng)商、個人創(chuàng)業(yè)者和普通消費者，特別是其中的農(nóng)村消費群體。

　　網(wǎng)商銀行目前只有300名員工，其中三分之二是和數(shù)據(jù)與技術(shù)相關(guān)的人員。高管團隊中，螞蟻金服總裁井賢棟擔任網(wǎng)商銀行董事長、俞勝法任行長、趙衛(wèi)星任副行長、唐家才任首席信息官、馮亮任產(chǎn)品總監(jiān)、童正任合規(guī)總監(jiān)、車宣呈任財務部門負責人、廖旭軍任內(nèi)審部門負責人。

　　就在網(wǎng)商銀行正式開業(yè)第二天，中國銀監(jiān)會公布了首個民營銀行的準入門檻。中國銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》首次對民間資本進入銀行業(yè)的基本原則、準入條件、許可程序、監(jiān)管要求做出了明確規(guī)定。

　　《指導意見》對準入條件提出了包括資本、股東、擬設(shè)銀行和機制在內(nèi)的四方面要求，其中明確民營企業(yè)必須以自由資金投資，應滿足“最近3個會計年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)50%”的條件。

　　而早在2014年年底成立的第一家互聯(lián)網(wǎng)銀行微眾銀行，主要股東有騰訊、百業(yè)源和立業(yè)。雖然成立時間已經(jīng)過去半年多，但《證券日報》記者打開騰訊微眾銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，只出現(xiàn)了一個二維碼掃碼頁，掃碼之后出現(xiàn)微眾銀行大事件如：2014年7月24日，微眾銀行首家獲得批籌；2014年公司創(chuàng)立大會；2014年12月12日公司獲開業(yè)批復及金融許可證；2014年12月16日公司完成工商注冊領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照；2014年12月28日公司官網(wǎng)上線；結(jié)尾部分還出現(xiàn)“蓄勢待發(fā)”字樣，此外，再沒有更多關(guān)于具體業(yè)務的介紹。