27日，李克強總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，確定采取五大措施加快發(fā)展商業(yè)健康保險，助力醫(yī)改、提高群眾醫(yī)療保障水平。

　　會議認為，深化醫(yī)改要政府和市場“兩手并用”。用改革的辦法調(diào)動社會力量，發(fā)展商業(yè)健康保險，與基本醫(yī)保形成合力，有助于提高群眾醫(yī)療保障水平、滿足多層次健康需求，推進健康服務(wù)業(yè)發(fā)展、擴大就業(yè)，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和民生改善。

　　會議確定，一要全面推進商業(yè)保險機構(gòu)受托承辦城鄉(xiāng)居民大病保險，從城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基金、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度作為保險資金，建立城鄉(xiāng)居民大病保險制度，提高大病患者醫(yī)療報銷比例。目前這項制度試點已取得成效，要抓緊向全國推開。二要加大政府購買服務(wù)力度，引入競爭機制，支持商業(yè)保險機構(gòu)參與各類醫(yī)療保險經(jīng)辦服務(wù)。鼓勵醫(yī)療機構(gòu)成為商業(yè)保險定點醫(yī)療機構(gòu)，降低不合理醫(yī)療費用支出。三要豐富商業(yè)健康保險產(chǎn)品，開發(fā)面向老年人、殘疾人等的保險產(chǎn)品。加快發(fā)展醫(yī)療責(zé)任等執(zhí)業(yè)保險，提高覆蓋面。四要加大政策支持。完善企業(yè)為職工支付補充醫(yī)療保險費的企業(yè)所得稅政策，鼓勵社會資本設(shè)立健康保險公司，支持商業(yè)保險機構(gòu)新辦醫(yī)療、社區(qū)養(yǎng)老、體檢等機構(gòu)。五要加強監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)健康保險市場秩序，查處違法違規(guī)行為，確保有序競爭。

　　此前，國務(wù)院剛剛印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，指出加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，提升社會安全感、提高人民群眾生活質(zhì)量具有重要意義。意見指出，“構(gòu)筑保險民生保障網(wǎng)，完善多層次社會保障體系”，“鼓勵保險公司大力開發(fā)各類醫(yī)療、疾病保險和失能收入損失保險等商業(yè)健康保險產(chǎn)品，并與基本醫(yī)療保險相銜接”。

　　專家指出，商業(yè)健康保險迎來了政策“窗口期”，必將釋放巨大的市場需求，為消費者提供多樣化選擇，這也是惠民生、促消費和調(diào)結(jié)構(gòu)的重要抓手。

　　商業(yè)健康保險在一定程度上說比社會醫(yī)療保險有優(yōu)勢，有特點。商業(yè)健康保險保障水平較高，可以滿足追求好品質(zhì)生活的投保人;另外，醫(yī)療保險種類豐富、功能多樣，通過設(shè)計不同的費率、不同的產(chǎn)品，給消費者提供了更多的選擇。

　　目前商業(yè)健康保險已呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好態(tài)勢。中央財大金融學(xué)院教授賀強表示，此次國務(wù)院常務(wù)會議提出采取五大舉措發(fā)展商業(yè)健康保險，可謂針對性、操作性極強。預(yù)計大病醫(yī)保支持、稅延政策、健康險稅收優(yōu)惠、保險發(fā)展養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)用地保障及農(nóng)險財政補貼等將加速落地。這將促進各家保險公司開發(fā)出更多保障類產(chǎn)品，回歸保障本源，惠及民生。預(yù)期醫(yī)療健康險將迎來政策和行業(yè)的雙向利好，也將是未來保費收入的重要增量。

　　從商業(yè)健康保險發(fā)展現(xiàn)狀看，社會公眾有需求，但產(chǎn)品和服務(wù)跟不上，有調(diào)查顯示，八成受訪者認為需要商業(yè)健康保險，但六成受訪者認為現(xiàn)有產(chǎn)品無法滿足需要。

　　這就需要保險公司在產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)上進行創(chuàng)新和規(guī)范。而對于監(jiān)管來說，應(yīng)當進一步加強保險消費者合法權(quán)益保護，督促商業(yè)機構(gòu)推出“陽光保險”，加強條款解讀，消除消費者對保險的片面認識和誤區(qū);另外要繼續(xù)豐富商業(yè)健康保險產(chǎn)品，加強創(chuàng)新，為公眾提供更多實用的險種;最后要加強監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)健康保險市場秩序，鏟除“忽悠”消費者的“陷阱”和“玄機”，讓消費者明明白白投保，安安心心受保。

　　面對龐大的市場需求，各商業(yè)保險公司持續(xù)在此領(lǐng)域深耕和發(fā)力。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，全國健康險保費收入占比從年初的7.3%提升至11.4%，達到歷史新高，而業(yè)務(wù)的激增也顯示出市場需求的張力。目前包括人保健康、平安健康、和諧健康、昆侖健康等在內(nèi)的保險公司推出的健康保險產(chǎn)品達到上千種，包括疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和長期護理保險等。

　　盡管增幅較大，但健康險在整體保費中占比依然偏小。與國外成熟市場相比，我國健康險較壽險發(fā)展嚴重滯后，其占比通常在12%以下。數(shù)據(jù)顯示，在健康險中，純粹的商業(yè)醫(yī)療保險只有10億-12億元的規(guī)模。

　　對此，平安健康董事長陸敏直言，“比照發(fā)達國家健康險占到壽險30%的一般規(guī)模，國內(nèi)壽險規(guī)模如能達到1萬億元，健康險也有3000億元規(guī)模。”

　　商業(yè)健康保險跨越式發(fā)展的歷史機遇已經(jīng)到來。在國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》明確提出，“健康服務(wù)業(yè)總規(guī)模達到8萬億元以上，成為推動經(jīng)濟社會持續(xù)發(fā)展的重要力量。”陸敏稱，“面對這樣一個市場規(guī)模，未來肯定有幾家主要的保險提供商去做，但目前真正做這一塊的太少。”

　　國務(wù)院常務(wù)會議吹響了商業(yè)健康保險大發(fā)展的號角。陸敏表示，健康險行業(yè)在中國尚屬“朝陽行業(yè)”，“雖然艱難，但目前是中國健康險市場的 低洼地 ，未來潛力巨大。”