新版示范條例亮相，車險出單手續費上限下探至15%——

　　車險綜合改革加量不加價

　　本報記者 李晨陽

　　近日，中國保險行業協會發布了《商業車險綜合示范條款(2020版征求意見稿)》，車險綜合改革速度進一步加快。

　　根據2020版征求意見稿，商業車險調整為3個主險與11個附加險：主險包括機動車損失保險、機動車第三者責任保險、機動車車上人員責任保險，分別提供車輛損失、第三者傷亡、車上人員傷亡保險責任；11個附加險分別為附加絕對免賠率特約條款、附加車輪單獨損失險、附加新增加設備損失險、附加車身劃痕損失險、附加修理期間費用補償險等。

　　值得注意的是，新版條款的機動車損失保險在現有責任基礎上進行了大幅增加，包括機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率等。同時，責任免除條款大幅減少。業內專家表示，這意味著保險公司賠償責任進一步增加，消費者的獲得感將因此增強。

　　“新版條款刪除了實踐中容易引發理賠爭議的免責條款，如地震及其次生災害等。至此，我國車險產品基本覆蓋了地震、臺風、洪水等主要巨災風險。”保險業協會有關負責人表示，新版條款還取消了現有條款中機動車事故責任免賠率，使得消費者保障更充分，有利于減少理賠糾紛。

　　據介紹，現行條款規定，被保險機動車一方負次要事故責任的，實行5%的事故責任免賠率；負同等事故責任的，實行10%的事故責任免賠率；負主要事故責任的，實行15%的事故責任免賠率；負全部事故責任或單方肇事事故的，實行20%的事故責任免賠率；此外，被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率。由此可見，取消機動車事故責任免賠率會進一步增強消費者的獲得感。

　　不僅如此，新版條款還開發了駕乘人員意外險條款，與現有車上人員責任險相互融合，既解決了駕駛人、被保險人自身人身安全保障，也保證了被保險人和駕駛人對于車上人員的賠償責任。同時，針對消費者日常使用車輛場景，制定了增值服務附加險條款，為消費者提供更多更好的用車保障。

　　針對本輪車險綜合改革給行業帶來的影響，人保財險副總裁邵利鐸表示，從整個行業來看，車均保費可能會有一個比較明顯的下降。整體來看，將呈現賠付率和費用率一升一降，即賠付率總體上升，費用率大幅下降。

　　據悉，8月25日起部分地區車險出單手續費正式下調，下調幅度根據險企車險業務規模而定，人保財險、太保財險、平安財險下調幅度最大，部分地區最低上限已下調至15%。