6月3日,濟(jì)南市公安局發(fā)布自新型冠狀病毒疫情爆發(fā)以來(lái)首個(gè)打擊惡意逃廢債文件, 嚴(yán)厲打擊金融領(lǐng)域的犯罪行為,努力防范和化解可能發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn),開展打擊惡意逃廢金融債務(wù)專項(xiàng)行動(dòng),對(duì)進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)提出了新的要求。

近年來(lái),監(jiān)管科技(RegTech)的快速崛起,也為有關(guān)部門提高監(jiān)管效率、金融機(jī)構(gòu)降低合規(guī)成本,以及打贏防控金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)提供了強(qiáng)大的技術(shù)支持。據(jù)億歐智庫(kù)4月發(fā)布的《變中求進(jìn)——2020年金融科技十大關(guān)鍵詞》報(bào)告,在監(jiān)管積極構(gòu)建數(shù)字化監(jiān)管體系、金融機(jī)構(gòu)借助數(shù)字化手段提高持續(xù)合規(guī)能力意識(shí)增強(qiáng)等多種因素綜合催化下,利用科技創(chuàng)新在監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)之間建立起可信賴、可持續(xù)、可執(zhí)行的監(jiān)管協(xié)議與合規(guī)性的監(jiān)管科技評(píng)估機(jī)制將成為大勢(shì)所趨。我們必須重視和加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè).它 有利于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),以更好地滿足監(jiān)管要求、調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)范性、降低合規(guī)成本提供更好的解決方案。

作為消費(fèi)金融行業(yè)的優(yōu)秀代表,捷信消費(fèi)金融有限公司(以下簡(jiǎn)稱“捷信”)深刻意識(shí)到,企業(yè)借助數(shù)字化手段實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營(yíng),是保障普通金融消費(fèi)者權(quán)益、化解金融風(fēng)險(xiǎn)隱患的關(guān)鍵路徑。捷信在“2020-2023戰(zhàn)略”下,將加大推動(dòng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)敏捷轉(zhuǎn)型的力度,并充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì),秉承為客戶提供安全、負(fù)責(zé)任的信貸服務(wù)這一理念,落實(shí)“透明化”的產(chǎn)品、智能化的服務(wù)、多元化的企業(yè)社會(huì)責(zé)任三個(gè)維度,通過(guò)不斷加強(qiáng)自身合規(guī)管理能力,積極配合監(jiān)管凈化行業(yè)發(fā)展環(huán)境,助力構(gòu)建健康、有序的消費(fèi)金融行業(yè)生態(tài)體系。

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落實(shí)產(chǎn)品信息“三個(gè)透明” 打造值得信賴的品牌形象

自2010年底進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)以來(lái),捷信始終將合規(guī)經(jīng)營(yíng)視為獲得消費(fèi)者、市場(chǎng)信任的“生命線”, 將為客戶提供安全、負(fù)責(zé)任的信貸服務(wù)這一理念,落實(shí)到貸前、貸中、貸后的每個(gè)環(huán)節(jié)。在2017-2019年連續(xù)三年間,90%及以上的受訪者對(duì)捷信的服務(wù)表示“非常滿意”或“滿意”,這一比例高于行業(yè)及持牌消費(fèi)金融公司平均水平。這份優(yōu)異的成績(jī)得益于捷信在開展業(yè)務(wù)的過(guò)程中,落實(shí)產(chǎn)品相關(guān)信息的充分披露義務(wù),切實(shí)保障用戶知情權(quán)及自主選擇權(quán),力求做到“費(fèi)率透明”、“內(nèi)容透明”、“流程透明”。這“三個(gè)透明”環(huán)環(huán)相扣,如同齒輪互相咬合在一起,彰顯出捷信以合規(guī)發(fā)展為必要前提、在不斷塑造值得信賴的消費(fèi)金融品牌形象上的有益探索。

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提升全流程智能風(fēng)控水平 履行風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任

風(fēng)控是金融的核心。捷信主動(dòng)響應(yīng)監(jiān)管徹底化解金融風(fēng)險(xiǎn)的要求,通過(guò)著力提升在貸前評(píng)估、貸中監(jiān)測(cè)、貸后反饋等各個(gè)環(huán)節(jié)的金融科技含量,積極履行風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任,為消費(fèi)者享受高質(zhì)量、智能化的消費(fèi)信貸服務(wù)體驗(yàn)保駕護(hù)航。目前,借助于自身在金融科技上的不斷創(chuàng)新,捷信已經(jīng)建立起金融科技多層次的安全防控理念,通過(guò)對(duì)客戶在服務(wù)全過(guò)程中的信貸行為、信用特征進(jìn)行分析和畫像,在更全面細(xì)致地分析、評(píng)估甚至預(yù)判消費(fèi)者行為及其潛在風(fēng)險(xiǎn)方面取得了長(zhǎng)足進(jìn)展。為了賦能金融科技助力短期業(yè)務(wù)與長(zhǎng)期發(fā)展之間的平衡,捷信加大了金融科技在內(nèi)部業(yè)務(wù)管理層面的部署,并在原有的人臉識(shí)別、OCR光學(xué)字符識(shí)別和大數(shù)據(jù)等技術(shù)外,引入了業(yè)內(nèi)知名的FICO®ScoreXData評(píng)分?jǐn)?shù)據(jù)。這一評(píng)分使得捷信在保持穩(wěn)定的貸款規(guī)模和批準(zhǔn)率的前提下,將銷售點(diǎn)(POS)貸款和在線貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)分別降低了25%和15%。捷信此舉旨在提升自身的風(fēng)控能力和運(yùn)營(yíng)效率,并在此基礎(chǔ)上有的放矢地向用戶提供更加完善的產(chǎn)品、服務(wù)和場(chǎng)景體驗(yàn),繼而為企業(yè)在未來(lái)的高質(zhì)量、合規(guī)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

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履行多元化企業(yè)社會(huì)責(zé)任 構(gòu)建健康行業(yè)環(huán)境

捷信從“負(fù)責(zé)任的借貸”理念出發(fā),在落實(shí)自身的合規(guī)發(fā)展之余,更將企業(yè)社會(huì)責(zé)任作為長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略融入到日常運(yùn)營(yíng)和活動(dòng)中,借助包括金融教育等在內(nèi)多元化的企業(yè)社會(huì)責(zé)任創(chuàng)新實(shí)踐,為構(gòu)建規(guī)范、健康發(fā)展的行業(yè)環(huán)境做出自己的一份貢獻(xiàn)。為了幫助消費(fèi)者以“合理規(guī)劃、理性使用”的態(tài)度正確對(duì)待消費(fèi)信貸產(chǎn)品,捷信長(zhǎng)期在全國(guó)范圍內(nèi)廣泛開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)。近期,出于對(duì)疫情防控常態(tài)化的考慮,捷信更創(chuàng)新性地采用線上視頻會(huì)議方式進(jìn)行金融知識(shí)教育活動(dòng),把金融風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)要點(diǎn)總結(jié)成“八個(gè)凡是要小心”,“牢記四個(gè)不要”,“三個(gè)守口如瓶”的防詐騙指南,通過(guò)“定制化”的公益講座,切實(shí)幫助消費(fèi)者提升風(fēng)險(xiǎn)防范和理性借貸意識(shí),讓更多人在能力范圍內(nèi)享受到消費(fèi)信貸服務(wù)為生活品質(zhì)帶來(lái)的提升。捷信深知,在加強(qiáng)業(yè)務(wù)實(shí)力、提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)的同時(shí),企業(yè)的合規(guī)建設(shè)的優(yōu)質(zhì)品牌形象建設(shè)離不開對(duì)于內(nèi)部文化的良性培育。通過(guò)持續(xù)對(duì)員工進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)教育,加強(qiáng)常規(guī)性合規(guī)管理等工作要求,捷信不斷健全完善規(guī)章制度,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查與合規(guī)檢查,進(jìn)一步提升公司員工的合規(guī)意識(shí)和履職能力,讓“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念深入人心。捷信持續(xù)看好中國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展前景,并將在未來(lái)持續(xù)秉承良性發(fā)展觀念,不斷加大對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的投入,通過(guò)以切實(shí)行動(dòng)詮釋“合規(guī)”發(fā)展要義,推動(dòng)整體行業(yè)規(guī)范發(fā)展取得顯著成效,扮演消費(fèi)金融行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展基石的重要角色。