北京匯源飲料食品集團有限公司(以下簡稱“匯源飲料公司”)正處于多家金融機構訴訟追討中。

　　近日，北京市第四中級人民法院公示，長城華西銀行與被告匯源飲料公司、匯源創始人朱新禮等方金融借款合同糾紛一案審理終結。該案涉及2億元借款本金逾期。

　　經《中國經營報》記者梳理，今年裁判文書網公示匯源飲料公司多起糾紛，涉及多家股份制銀行、國有銀行、城商行等。作為曾經的果汁王者，匯源飲料公司經過數年在推進布局“大農業”過程中消耗了巨額資金。

　　業內人士告訴記者，針對擴張中企業的不穩定特質，銀行應定期審核企業集團資產負債等情況，根據企業經營變化及時調整授信額度規避風險。

　　起訴追討

　　法院認定，2017年8月24日，某信托公司(貸款人，甲方)、匯源飲料公司(借款人，乙方)簽訂《貸款合同》，約定借款2億元，貸款期限為24個月，即自2017年9月5日至2019年9月4日(具體以借款借據為準)。2017年9月4日，匯源飲料公司出具借款借據，載明借款人為匯源飲料公司，借款用途為用于購買或代子公司購買生產原料。次日，信托公司向匯源飲料公司發放貸款2億元。

　　2017年8月23日、24日，北京匯源農業股份有限公司(以下簡稱“匯源農業公司”)、北京匯源控股有限公司(以下簡稱“匯源控股公司”)、朱新禮分別與信托公司簽訂保證合同，上述合同均是為《貸款合同》項下主債權實現提供保證。

　　判決書顯示，法院認定，2019年9月27日，長城華西銀行、上述信托公司共同向匯源飲料公司、朱新禮等方發送《關于信托貸款債權現狀分配移交的聯合通知函》，提到“現因本信托到期，信托公司依據《信托合同》約定已向長城華西銀行現狀分配并移交了全部信托財產，即長城華西銀行已取得《貸款合同》及各《保證合同》項下對借款人享有的貸款本金余額人民幣2億元及該合同約定的全部應收應計的利息、罰息、復利等債權以及各《保證合同》項下對保證人朱新禮(等方)享有的全部擔保權利/權益”。

　　法院一審判決匯源飲料公司償付長城華西銀行貸款本金2億元及相關欠息、罰息。朱新禮等方承擔相應保證責任。

　　記者就長城華西銀行“借道”信托放款原因等問題與其確認，對方表示：“我行依法合規開展相關業務，得到人民法院的明確支持，后續將堅定通過司法維護債權。”

　　除長城華西銀行外，北京市第四中級人民法院近日公示，中國進出口銀行訴匯源飲公司、匯源農業公司、朱新禮、房某金融借款合同糾紛一案，中國進出口銀行于2020年1月7日申請財產保全，請求依法查封凍結相關被申請人名下銀行存款3.33億元或其他等值財產，法院裁定執行。銀行逾期款項能否追回目前尚未得知。北京市順義區人民法院一則限制消費令顯示：“匯源飲料公司：本院于2019年06月12日立案執行申請人無錫市明珠電纜有限公司申請執行你單位票據糾紛一案，因你單位未按執行通知書指定的期間履行生效法律文書確定的給付義務，本院對你單位采取限制消費措施，限制你單位及你單位(法定代表人、主要負責人、影響債務履行的直接責任人員、實際控制人)朱新禮不得實施一系列高消費及非生活和工作必需的消費行為。”

　　企業擴張風險應對

　　經梳理，今年裁判文書網公示匯源飲料公司多起糾紛，多家股份制銀行、國有銀行、城商行等卷入其中。

　　記者查閱相關信息發現，匯源飲料公司并未停止運作，并在近期推出一系列營銷活動。記者就金融債務糾紛解決途徑等問題與匯源飲料公司取得聯系并發送采訪提綱，但截至發稿并未收到回復。

　　匯源果汁官網顯示，匯源集團1992年從山東沂蒙區起步；2007年，匯源果汁在香港聯交所主板上市。匯源果汁招股書顯示，匯源曾在中國百分百果汁市場占有份額超過40%，成為中國百分百果汁及中濃度果蔬汁的龍頭生產商。

　　2018年4月3日，港股上市公司匯源果汁發布停牌公告，停牌原因是涉及匯源集團違規借貸42.82億元關聯貸款，一直停牌至今。匯源果汁發布的未經審計數據顯示，截至2017年底，匯源果汁總負債為114億元，在這114億元負債中，有83.5億元是借款，而匯源果汁并未發布近年的年報。截至目前，多家金融機構已起訴追債，卷入匯源資本旋渦。

　　中國銀行原副行長張燕玲表示：“企業都有上下游關系，如果大型企業主動和上下游保持穩定關系，對運營有利。比方上游長期合作可保證原材料供應及貨源質量，下游銷售環節穩定可促使銷售過程更為順暢。企業具有相對穩定的上下游關系對銀行來講是有利的，便于銀行把控風險，提供供應鏈金融、保理金融、貿易融資等。”

　　企業在擴張過程中處于相對較不穩定的經營狀態，操作不當或存資金鏈斷裂風險，銀行如何應對？某股份制銀行北京分行對公部門負責人告訴記者：“企業擴張過程中，貸款資金用途主要是購買原料、設備，或拿地等，銀行機構對風險的把控主要為三方面，一是貸款用途，二是增信措施，三是還款來源。在工作過程中，我曾接觸過一些迅速擴張過程中的企業，如果這類企業報表數據很完美就需謹慎對待。一般情況下，急速擴張中的企業報表數據不會十分理想。”

　　中國民生銀行研究院院長黃劍輝則認為，銀行應對這種情況從根本上講，還是應把控兩個核心，一是通過5C、5P分析法來識別客戶風險，第二是通過擔保抵押來分散轉移風險。

　　中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍告訴記者：“針對擴張企業相對不穩定的特質，銀行應定期對放款集團企業的資產負債等情況進行審核，進一步審定授信額度，根據企業情況及時調整規避風險。”

　　 轉自：中國經營網