隨著互聯網信息技術的發展成熟，大量傳統行業進入共享經濟領域，成為共享經濟服務提供者。它們通過信息技術平臺，將社會閑置資源進行優化配置，其中網約車是“互聯網+”時代共享經濟模式的典型代表。近年來，網約車數量迅速增長，但網約車投保難始終困擾著車主。網約車平臺高管劉強升表示，目前的保額遠遠達不到客戶的需求。但對險企而言，網約車保險卻成了“燙手山芋”，有車險從業人員坦言，此類險種屬于業內不愿做的“虧損業務”。

　　市場需求大險企卻望而卻步

　　目前來看，網約車平臺所能提供的保險難以覆蓋客戶的保障需求。網約車平臺需要更靈活、性價比更高的乘車安全保險，如根據訂單數量打包或者按照天數計算保費。劉強升說，網約車平臺所提供的承運人責任險保額為100萬元，但是一些用車企業希望提供的保額高達幾百萬元，這對網約車平臺而言著實是不小的成本。

　　對此，中華聯合財險南京支公司胡阿林副總表示，與保險行業實現深度合作后，網約車平臺在一定程度上完善了平臺客戶的保障需求，同時還可提供更多的附加服務，但對于險企而言，與傳統車險相比，網約車保險屬于高風險高賠付產品，胡阿林直言：“虧損業務誰也不愿意做。”

　　車輛使用性質發生改變

　　網約車保險領域糾紛頻發、拒賠頻現的現象引發市場熱議。對此，相關財險業內人士坦言，私家車私自改變車輛使用性質，但卻未向險企告知并作為營運車輛進行投保，成為網約車保險糾紛頻發的重要原因。對此，某車險負責人說，事故車輛投保時性質為家庭自用，實際用于營運后，危險程度顯著增加從而導致相關事故出現的概率大增，因此險企不予賠償。

　　南京市一姓張的網約車司機無奈地表示，我們不愿意通知險企車輛使用性質已改變，一方面是因為通知險企后還需要走一些較繁瑣的程序，同時保費會增加，車輛用于營運，按照商業運輸的保險費率投保，保費很高，現在滿大街的網約車，競爭壓力也很大，一天接單量也沒有多少，利潤有限。

　　網約車保險不妨借鑒國外

　　綜上，網約車新規對網約車保險的規定不一，現有的保險產品不能滿足私家車兼營網約車的需求。保險公司應在私家車保險和營運車輛保險之外，開發更有針對性的保險產品以滿足網約車的需求。

　　對此，有關人士認為，網約車在海外已有先例，海外經驗可作為國內解決網約車問題的參考。有的國家網約車平臺與險企合作推出了“分時段+按里程計費”的模式。在這種模式下，網約車司機在關閉接單平臺期間以及接單之前都由險企承保，在網約車司機接單之后至乘客下車前的時段另由網約車平臺為其司乘人員購買的商業保險承保。

　　但也有不同的意見指出，上述模式或許并不適用于當下的國內市場環境，分段投保的模式其實更適合保險行業發展更為成熟的市場，而目前來看，我國信用體系建設仍在起步階段，發生轉變仍需時間。

　　全媒體見習記者孫海燕