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2016年中國銀行業發展現狀分析及2017年發展趨勢預測
2017/1/20 10:38:26 來源:中國產業發展研究網 【字體:大 中 小】【收藏本頁】【打印】【關閉】
核心提示:隨著中國經濟的增長,中國銀行業規模迅速擴張。根據中國人民銀行統計,從 2010年至 2015 年,金融機構本外幣貸款與本外幣存款總額年均復合增長率分別為 14.3%與13.8%。其中,截至 2013 年 12 月 31 日、 2014 年隨著中國經濟的增長,中國銀行業規模迅速擴張。根據中國人民銀行統計,從 2010年至 2015 年,金融機構本外幣貸款與本外幣存款總額年均復合增長率分別為 14.3%與13.8%。其中,截至 2013 年 12 月 31 日、 2014 年 12 月 31 日、 2015 年 12 月 31 日和 2016年 6 月 30 日,金融機構本外幣貸款總額較前一年度分別同比增長 13.9%、 13.3%、 14.5%和 13.0%,中國實體經濟的持續增長將帶來強勁的融資需求。下表列示 2010 年 12 月 31日至 2016 年 6 月 30 日中國人民銀行公布的金融機構本外幣存貸款總額:
數據來源:公開資料整理
隨著實體經濟的轉型發展和金融體系改革的不斷深化,中國銀行業呈現出以下發展趨勢:
( 1)行業差異化競爭趨勢明顯: 隨著利率市場化等金融改革進程加快推進,金融領域的市場準入進一步放寬,中國商業銀行將面臨來自各方面的激烈競爭。國有銀行及部分股份制銀行積極探索綜合金融戰略,以傳統商業銀行信貸業務為基礎,不斷拓展金融服務鏈條。而另一部分股份制商業銀行、城市商業銀行則積極促進經營模式轉型,響應監管機構的政策指引,結合自身資源稟賦、網點區域布局、客戶結構特點等因素積極探索差異化競爭戰略,并逐漸在零售業務、同業業務、小微業務、消費金融業務、貿易融資業務等領域形成核心競爭優勢。
( 2)金融脫媒進一步促進中間業務的發展: 近年來,投資者將資金從商業銀行等中介金融機構轉移用作直接投資(金融脫媒)的趨勢持續加速,越來越多的企業通過發行票據、債券和股票進行融資。商業銀行為應對上述外部經營環境的變化,積極投入更多資源開發并提供多元化金融產品及服務,尤其是手續費及傭金類的產品及服務,以增強自身競爭力,拓寬收入來源。
( 3)城市商業銀行在中國銀行業的地位日益重要: 憑借對當地市場的了解和與當地客戶的關系,城市商業銀行一般能夠占據先機,抓住當地的機遇和市場趨勢,在維護區域金融穩定、促進金融服務發展等方面發揮積極作用。根據中國銀監會統計, 2010年至 2015 年,城市商業銀行總資產從 78,526 億元增長至 226,802 億元,年均復合增長率為 23.6%,占中國銀行業金融機構總資產百分比從 8.3%上升至 11.4%。截至 2016 年6 月 30 日,城市商業銀行總資產達到 251,982 億元,較年初增長 11.1%,占中國銀行業金融機構總資產百分比進一步上升至 11.6%。
( 4) 銀行業撥備和不良壓力逐漸上升: 2013 年 12 月 31 日、 2014 年 12 月 31 日、2015 年 12 月 31 日及 2016 年 6 月 30 日,商業銀行撥備覆蓋率分別為 282.70%、232.06%、181.18%和 175.96%,呈現持續下降態勢。目前,銀行不良貸款存量壓力依舊較大, 2013年 12 月 31 日、 2014 年 12 月 31 日、 2015 年 12 月 31 日及 2016 年 6 月 30 日商業銀行不良貸款率分別為 1.00%、 1.25%、 1.67%和 1.75%。一方面,個別商業銀行在維持貸款和業務規模正增長的壓力下,撥備覆蓋率已逼近甚至跌破 150%監管紅線;另一方面,部分商業銀行在撥備前利潤增速無顯著提升的情況下,仍加大撥備計提力度,凈利潤增速趨緩。
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