�。ㄒ唬┱�策環(huán)境

　　雖然央行在2011年發(fā)放第三方支付牌照《支付業(yè)務(wù)許可證》，給予第三方網(wǎng)上支付合法的地位。但在支付環(huán)節(jié)中，若支付中介未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于公司業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。此外還有銀行費(fèi)率、匯率、利率、保證金比率變動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)。

　　（二）經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　　目前，大多數(shù)第三方支付公司都采用了二次清算的模式，其支付平臺(tái)在交易中的中介地位，使平臺(tái)可以從事資金吸儲(chǔ)并形成大量的資金沉淀，尤其是交易過(guò)程中的在途資金已成為很多第三方支付公司的主要利潤(rùn)來(lái)源，并可能促使某些參與者采取“行動(dòng)”成為“在途資金游戲”中的凈得利者。如果不明確禁止第三方支付公司直接支配交易款項(xiàng)，就可能出現(xiàn)超越監(jiān)管任意調(diào)用交易資金的風(fēng)險(xiǎn)，甚至第三方可能利用客戶資金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，最終給商家和消費(fèi)者帶來(lái)難以估量的損失。

　　（三）社會(huì)環(huán)境

　　1.數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)。

　　用戶在交易之前與第三方工具簽訂協(xié)議時(shí)，為保證真實(shí)性，會(huì)填寫大量個(gè)人信息，為第三方支付工具所保管。如果第三方支付服務(wù)器數(shù)據(jù)庫(kù)被攻破，將導(dǎo)致用戶賬號(hào)信息泄露，后果非常嚴(yán)重。時(shí)常出現(xiàn)的案件不斷提醒我們，第三方支付工具的安全性是第三方支付中的首要問(wèn)題。如何保障交易數(shù)據(jù)安全是用戶關(guān)注的焦點(diǎn)，也應(yīng)是法律關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　2.網(wǎng)上洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

　　部分第三支付工具不需要實(shí)名制就可以完成交易，這樣便給一些不法份子提供利用第三方網(wǎng)上支付工具進(jìn)行洗錢的機(jī)會(huì)，甚至為網(wǎng)絡(luò)賭博等不法行為提供了資金渠道。 通過(guò)第三方支付企業(yè)，客戶可以將不記名的充值卡等支付工具內(nèi)的資金余額方便地轉(zhuǎn)入虛擬賬戶用于支付或轉(zhuǎn)賬。這一方式規(guī)避了虛擬賬戶不能存取現(xiàn)金的限制，隱匿了資金的源頭。因此，第三方支付盤活了定向支付等工具內(nèi)的隱匿資金存量，為注入金融系統(tǒng)提供了通道，也無(wú)形中為洗錢等犯罪行為的滋生提供了環(huán)境。

　　3.虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)

　　大部分賬戶型第三方支付企業(yè)的客戶都可以用法定貨幣購(gòu)買電子貨幣(進(jìn)行賬戶充值)后，就能用該電子貨幣購(gòu)買賣家提供的商品或服務(wù)，從而使該電子貨幣具有了廣泛的支付能力和現(xiàn)金替代特點(diǎn)。對(duì)于實(shí)體貨幣，國(guó)家可以通過(guò)公開市場(chǎng)操作、貼現(xiàn)、存款準(zhǔn)備金等手段或制度調(diào)節(jié)貨幣流通量，但對(duì)于虛擬貨幣，其流通量則完全取決于發(fā)行企業(yè)本身。因此，面對(duì)金融電子化的大趨勢(shì)，電子貨幣的合法性有待金融監(jiān)管部門和政府的明確。

　　4.信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第三方網(wǎng)上支付以其特點(diǎn)和形式，很可能成為某些人制造虛假交易來(lái)實(shí)現(xiàn)資金非法轉(zhuǎn)移、套現(xiàn)的工具。信用卡這種支付工具本身是為了鼓勵(lì)消費(fèi)來(lái)滿足消費(fèi)支付的需要，并非為了方便提取現(xiàn)金，所以信用卡一般都被設(shè)定一個(gè)提取現(xiàn)金的額度并且通過(guò)取現(xiàn)的交易成本來(lái)限制它的使用，而利用第三方支付可以輕易避開這些控制手段，以幾乎為零的成本套取現(xiàn)金。

　　(四)技術(shù)環(huán)境

　　第三方網(wǎng)上支付的業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制工作均是由電腦程序和軟件系統(tǒng)完成，故網(wǎng)上支付系平臺(tái)統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是重點(diǎn)，雖然目前網(wǎng)上銀行和第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)都設(shè)計(jì)有多層安全系統(tǒng)，并不斷開發(fā)和應(yīng)用具有更高安全性的技術(shù)及方案，但是從總體上來(lái)說(shuō)，還是比較薄弱。這種風(fēng)險(xiǎn)可以來(lái)自計(jì)算機(jī)內(nèi)部，比如系統(tǒng)停機(jī)、磁盤損壞等不確定因素，也會(huì)來(lái)自網(wǎng)絡(luò)外部的黑客攻擊，以及計(jì)算機(jī)病毒破壞等因素。