國務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見

國辦發(fā)〔2014〕39號

　　各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構(gòu)：

　　當前，我國經(jīng)濟形勢總體向好，但仍存在不穩(wěn)定因素，下行壓力依然較大，結(jié)構(gòu)調(diào)整處于爬坡時期，解決好企業(yè)特別是小微企業(yè)融資成本高問題，對于穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有重要意義。當前企業(yè)融資成本高的成因是多方面的，既有宏觀經(jīng)濟因素又有微觀運行問題，既有實體經(jīng)濟因素又有金融問題，既有長期因素又有短期因素，解決這一問題的根本出路在于全面深化改革，多措并舉，標本兼治，重在治本。金融部門和金融機構(gòu)要認真貫徹落實國務(wù)院第49次、第57次常務(wù)會議精神，采取綜合措施，著力緩解企業(yè)融資成本高問題，促進金融與實體經(jīng)濟良性互動。經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)提出以下意見：

　　一、保持貨幣信貸總量合理適度增長

　　繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，綜合運用多種貨幣政策工具組合，維持流動性平穩(wěn)適度，為緩解企業(yè)融資成本高創(chuàng)造良好的貨幣環(huán)境。優(yōu)化基礎(chǔ)貨幣的投向，適度加大支農(nóng)、支小再貸款和再貼現(xiàn)的力度，著力調(diào)整結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸投向，為棚戶區(qū)改造、鐵路、服務(wù)業(yè)、節(jié)能環(huán)保等重點領(lǐng)域和“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)提供有力支持。切實執(zhí)行有保有控的信貸政策，對產(chǎn)能過剩行業(yè)中有市場有效益的企業(yè)不搞“一刀切”。進一步研究改進宏觀審慎管理指標。落實好“定向降準”措施，發(fā)揮好結(jié)構(gòu)引導(dǎo)作用。(人民銀行負責(zé))

　　二、抑制金融機構(gòu)籌資成本不合理上升

　　進一步完善金融機構(gòu)公司治理，通過提高內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價能力、優(yōu)化資金配置等措施，遏制變相高息攬儲等非理性競爭行為，規(guī)范市場定價競爭秩序。進一步豐富銀行業(yè)融資渠道，加強銀行同業(yè)批發(fā)性融資管理，提高銀行融資多元化程度和資金來源穩(wěn)定性。大力推進信貸資產(chǎn)證券化，盤活存量，加快資金周轉(zhuǎn)速度。盡快出臺規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)指導(dǎo)意見和配套管理辦法，促進公平競爭。進一步打擊非法集資活動，維護良好的金融市場秩序。(人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工業(yè)和信息化部等負責(zé))

　　三、縮短企業(yè)融資鏈條

　　督促商業(yè)銀行加強貸款管理，嚴密監(jiān)測貸款資金流向，防止貸款被違規(guī)挪用，確保貸款資金直接流向?qū)嶓w經(jīng)濟。按照國務(wù)院部署，加強對影子銀行、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等方面的管理，清理不必要的資金“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，各類理財產(chǎn)品的資金來源或運用原則上應(yīng)當與實體經(jīng)濟直接對接。切實整治層層加價行為，減少監(jiān)管套利，引導(dǎo)相關(guān)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。(人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局負責(zé))

　　四、清理整頓不合理金融服務(wù)收費

　　貫徹落實《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》，督促商業(yè)銀行堅決取消不合理收費項目，降低過高的收費標準。對于直接與貸款掛鉤、沒有實質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費項目，一律予以取消;對于發(fā)放貸款收取利息應(yīng)盡的工作職責(zé)，不得再分解設(shè)置收費項目。嚴禁“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”等變相提高利率、加重企業(yè)負擔(dān)的行為。規(guī)范企業(yè)融資過程中擔(dān)保、評估、登記、審計、保險等中介機構(gòu)和有關(guān)部門的收費行為。在商業(yè)銀行和相關(guān)中介機構(gòu)對收費情況進行全面深入自查的基礎(chǔ)上，在全國范圍內(nèi)加強專項檢查。對于檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，依法依規(guī)嚴格處罰。(銀監(jiān)會、發(fā)展改革委等負責(zé))

　　五、提高貸款審批和發(fā)放效率

　　優(yōu)化商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款的管理，通過提前進行續(xù)貸審批、設(shè)立循環(huán)貸款、實行年度審核制度等措施減少企業(yè)高息“過橋”融資。鼓勵商業(yè)銀行開展基于風(fēng)險評估的續(xù)貸業(yè)務(wù)，對達到標準的企業(yè)直接進行滾動融資，優(yōu)化審貸程序，縮短審貸時間。對小微企業(yè)貸款實施差別化監(jiān)管。(銀監(jiān)會、人民銀行負責(zé))

　　六、完善商業(yè)銀行考核評價指標體系

　　引導(dǎo)商業(yè)銀行糾正單純追逐利潤、攀比擴大資產(chǎn)規(guī)模的經(jīng)營理念，優(yōu)化內(nèi)部考核機制，適當降低存款、資產(chǎn)規(guī)模等總量指標的權(quán)重。發(fā)揮好有關(guān)部門和銀行股東的評價考核作用，完善對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的評價體系，合理設(shè)定利潤等目標。設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)存款偏離度指標，研究將其納入銀行業(yè)金融機構(gòu)績效評價體系扣分項，約束銀行業(yè)金融機構(gòu)存款“沖時點”行為。(銀監(jiān)會、財政部負責(zé))

　　七、加快發(fā)展中小金融機構(gòu)

　　積極穩(wěn)妥發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的特色中小金融機構(gòu)，促進市場競爭，增加金融供給。優(yōu)化金融機構(gòu)市場準入，在加強監(jiān)管前提下，加快推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機構(gòu)。積極穩(wěn)妥培育立足本地經(jīng)營、特色鮮明的村鎮(zhèn)銀行，引導(dǎo)金融機構(gòu)在基層地區(qū)合理布局分支機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點。(銀監(jiān)會負責(zé))

　　八、大力發(fā)展直接融資

　　健全多層次資本市場體系，繼續(xù)優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場的制度安排。支持中小微企業(yè)依托全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)開展融資。進一步促進私募股權(quán)和創(chuàng)投基金發(fā)展。逐步擴大各類長期資金投資資本市場的范圍和規(guī)模，按照國家稅收法律及有關(guān)規(guī)定，對各類長期投資資金予以稅收優(yōu)惠。繼續(xù)擴大中小企業(yè)各類非金融企業(yè)債務(wù)融資工具及集合債、私募債發(fā)行規(guī)模。降低商業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)金融債和“三農(nóng)”金融債的門檻，簡化審批流程，擴大發(fā)行規(guī)模。(證監(jiān)會、人民銀行、發(fā)展改革委、財政部、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等負責(zé))

　　九、積極發(fā)揮保險、擔(dān)保的功能和作用

　　大力發(fā)展相關(guān)保險產(chǎn)品，支持小微企業(yè)、個體工商戶、城鄉(xiāng)居民等主體獲得短期小額貸款。積極探索農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押貸款，開展“保險+信貸”合作。促進更多保險資金直接投向?qū)嶓w經(jīng)濟。進一步完善小微企業(yè)融資擔(dān)保政策，加大財政支持力度。大力發(fā)展政府支持的擔(dān)保機構(gòu)，引導(dǎo)其提高小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，合理確定擔(dān)保費用。(保監(jiān)會、財政部、銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部負責(zé))

　　十、有序推進利率市場化改革

　　充分發(fā)揮金融機構(gòu)利率定價自律機制作用，促進金融機構(gòu)增強財務(wù)硬約束，提高自主定價能力。綜合考慮我國宏微觀經(jīng)濟金融形勢，完善市場利率形成和傳導(dǎo)機制。(人民銀行負責(zé))

　　從中長期看，解決企業(yè)融資成本高的問題要依靠推進改革和結(jié)構(gòu)調(diào)整的治本之策，通過轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式、形成財務(wù)硬約束和發(fā)展股本融資來降低杠桿率，消除結(jié)構(gòu)性扭曲。圍繞使市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用，繼續(xù)深化政府職能轉(zhuǎn)變，推進國有企業(yè)改革和財稅改革，簡政放權(quán)，打破壟斷，硬化融資主體財務(wù)約束，提高資金使用效率。落實對小微企業(yè)的稅收支持政策，切實增強小微企業(yè)核心競爭力和盈利能力。引導(dǎo)小微企業(yè)健全自身財務(wù)制度，提高經(jīng)營管理水平。各地區(qū)、各部門要高度重視降低企業(yè)融資成本的相關(guān)工作，加強組織領(lǐng)導(dǎo)和分工協(xié)作，注重工作實效。對各項任務(wù)落實要有布置、有督促、有檢查。國務(wù)院辦公廳對重點任務(wù)落實情況進行跟蹤督查。各部門有關(guān)落實進展情況，由人民銀行定期匯總后報國務(wù)院。

　　國務(wù)院辦公廳

　　2014年8月5日