2022年以來，銀行業(yè)普遍面臨有效需求不足導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取難、息差收窄拖累營業(yè)收入增速放緩等諸多考驗(yàn)。2023年，為了應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)，銀行業(yè)的發(fā)力重點(diǎn)有哪些？或許可以從今年的政府工作報(bào)告中找尋答案。

　　首先，要練好穩(wěn)息差“內(nèi)功”。政府工作報(bào)告指出，新發(fā)放企業(yè)貸款平均利率降至有統(tǒng)計(jì)以來最低水平。應(yīng)該說，以信貸投放為主要代表的息差收入，是銀行營業(yè)收入的基本盤。而近年來，政策引導(dǎo)銀行降低貸款利率，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，使得凈息差收窄成為常態(tài)，銀行資產(chǎn)收益率持續(xù)下行。

　　3月8日晚間，首份上市銀行2022年年報(bào)出爐。平安銀行2022年業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，2022年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1798.95億元，同比增長6.2%，而2021年該行營業(yè)收入的同比增速為10.3%。這并非個(gè)例，從已披露的2022年業(yè)績(jī)快報(bào)數(shù)據(jù)來看，招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等多家銀行2022年?duì)I業(yè)收入同比增速與2021年相比均有所放緩。從整個(gè)銀行業(yè)來看，2022年四季度，商業(yè)銀行凈息差為1.91%，環(huán)比下降3個(gè)基點(diǎn)。商業(yè)銀行營業(yè)收入增速放緩的原因，主要是凈息差收窄導(dǎo)致的利息凈收入下降。

　　在這樣的背景下，商業(yè)銀行應(yīng)如何練好穩(wěn)息差“內(nèi)功”？一方面，在資產(chǎn)端，要調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升行業(yè)研究能力，深耕行業(yè)，依靠專業(yè)能力來找準(zhǔn)資產(chǎn)的方向，識(shí)別客戶、發(fā)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，保持良好的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平；另一方面，在負(fù)債端，要持續(xù)推進(jìn)負(fù)債成本下降，加強(qiáng)對(duì)高成本存款的限額管控，通過做大流量、做強(qiáng)交易、做多結(jié)算，吸收更多活期或低成本負(fù)債。此外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)搶抓機(jī)遇，加速布局財(cái)富管理業(yè)務(wù)，加大中間業(yè)務(wù)收入，讓非息收入在銀行營業(yè)收入中發(fā)揮更大作用。

　　其次，要提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。政府工作報(bào)告強(qiáng)調(diào)，有效防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)。防范風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)經(jīng)營工作的永恒主題。當(dāng)前，銀行經(jīng)營環(huán)境較為復(fù)雜，3年來，疫情沖擊與國際環(huán)境動(dòng)蕩等因素相疊加，導(dǎo)致部分行業(yè)和企業(yè)經(jīng)營遇到困難，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也面臨壓力和挑戰(zhàn)。

　　2023年，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，前瞻性地應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。一是要穩(wěn)妥、精準(zhǔn)處置化解重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)客戶的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)穩(wěn)妥做好地方政府債務(wù)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作；二是要持續(xù)加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性防控和主動(dòng)管理，完善內(nèi)部治理，提升風(fēng)險(xiǎn)管控精細(xì)化水平；三是要在保持合理撥備水平的同時(shí)，加快不良資產(chǎn)處置。特別是與大中型商業(yè)銀行相比，中小銀行由于資產(chǎn)積累少、風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低，其不良資產(chǎn)反彈壓力凸顯，因此，更需要高效運(yùn)用各類處置渠道，提升不良資產(chǎn)處置效能。

　　再次，要精準(zhǔn)發(fā)力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。今年政府工作報(bào)告提出，穩(wěn)健的貨幣政策要精準(zhǔn)有力。保持廣義貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　對(duì)于銀行業(yè)來說，應(yīng)積極有效地傳導(dǎo)貨幣政策，主動(dòng)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，為先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供中長期資金支持，持續(xù)加大對(duì)科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的支持力度，切實(shí)實(shí)施普惠小微再貸款、設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)滴灌，提升金融服務(wù)的覆蓋面和精準(zhǔn)度。

　　值得一提的是，政府工作報(bào)告將“著力擴(kuò)大國內(nèi)需求”作為2023年的工作重點(diǎn)之一。金融助力擴(kuò)投資、促消費(fèi)將成為2023年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要發(fā)力點(diǎn)。在擴(kuò)投資方面，要用好政策性開發(fā)性金融工具，加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，推動(dòng)加快形成更多實(shí)物工作量，更好發(fā)揮有效投資的關(guān)鍵作用。在促消費(fèi)方面，銀行業(yè)應(yīng)圍繞居民衣食住行，聚焦住房改善、新能源汽車等大宗消費(fèi)和購物、養(yǎng)老醫(yī)療、教育文體等消費(fèi)場(chǎng)景，豐富金融產(chǎn)品。特別是針對(duì)新市民消費(fèi)需求，應(yīng)進(jìn)一步增加消費(fèi)信貸供給，支持有條件的居民消費(fèi)升級(jí)。

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