今年以來，面對嚴(yán)峻復(fù)雜的外部環(huán)境和國內(nèi)疫情多點散發(fā)帶來的挑戰(zhàn)，一系列穩(wěn)經(jīng)濟政策舉措陸續(xù)出臺，加大金融支持是其中重要內(nèi)容。在此背景下，保險業(yè)進一步發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”功能，助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤，推動經(jīng)濟企穩(wěn)回升。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品助力企業(yè)分散風(fēng)險

　　今年6月份，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知》(以下簡稱《通知》)。《通知》提出，增加保險產(chǎn)品供給，鼓勵保險機構(gòu)針對因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)特點，積極發(fā)展財產(chǎn)保險、責(zé)任保險業(yè)務(wù)，創(chuàng)新保險產(chǎn)品，豐富企業(yè)風(fēng)險分散渠道。

　　記者了解到，為助力實體企業(yè)渡過難關(guān)，上海銀保監(jiān)局指導(dǎo)保險機構(gòu)為支持疫情防控及復(fù)工復(fù)產(chǎn)，推出保險產(chǎn)品或者擴展保險責(zé)任70余款，涉及險種包括健康險、意外險、營業(yè)中斷險、責(zé)任險等，累計提供風(fēng)險保障超過16萬億元；針對承運人、快遞員、醫(yī)護人員、社區(qū)一線抗疫人員等特殊人群，提供保險保障金額4800余億元，賠付金額900余萬元。

　　廣東銀保監(jiān)局鼓勵保險機構(gòu)結(jié)合實際，針對受疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)提供疫情防控綜合保險，加大對物流、餐飲、零售等困難行業(yè)的支持力度。其中，全國首個普惠型飲食業(yè)綜合保險“食都保”累計為1713家次飲食企業(yè)提供約14億元風(fēng)險保障。今年前10個月，旅行社責(zé)任保險提供風(fēng)險保障76.66億元，同比增長10.79%。

　　“中小企業(yè)中的勞動密集型企業(yè)占比較高，一旦受到疫情沖擊而被迫停產(chǎn)，不僅導(dǎo)致企業(yè)收入下降甚至沒有收入，繼續(xù)支付員工工資也會使企業(yè)面臨非常大的壓力。對此，保險公司可以創(chuàng)新開發(fā)產(chǎn)品來承保企業(yè)因疫情中斷營業(yè)而遭受的損失，針對工作中員工擔(dān)心的感染風(fēng)險，也可以開發(fā)相應(yīng)產(chǎn)品為其解除后顧之憂。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中在接受《金融時報》記者采訪時表示。

　　記者在采訪中了解到，針對疫情防控形勢，中國人壽壽險公司迅速推出并全面推廣“關(guān)愛保”專屬團體保險保障方案，通過對現(xiàn)有團體意外險產(chǎn)品擴展因感染新冠病毒導(dǎo)致的身故和傷殘責(zé)任，保障特殊時期企業(yè)項下員工人身安全，助力中小企業(yè)筑牢風(fēng)險防控屏障，推動中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

　　為方便中小企業(yè)在特殊時期為其員工購買其他商業(yè)性員工福利保險，中國人壽壽險公司還推出“員福保”專屬方案，通過提供可靈活組合的多重保險保障以及線上無紙化投保、免“面”受理等服務(wù)，更好滿足中小企業(yè)的風(fēng)險保障需求。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會披露的數(shù)據(jù)顯示，自疫情發(fā)生以來，截至2022年6月，保險業(yè)累計開發(fā)新冠肺炎疫情專屬保險及拓展疫情責(zé)任產(chǎn)品超過1000個，相關(guān)賠付近7億元。

　　融資增信為實體經(jīng)濟“輸血”

　　“受疫情等因素影響，很多企業(yè)尤其是中小企業(yè)面臨資金流動緊張問題。確保企業(yè)資金鏈暢通，是金融機構(gòu)幫助企業(yè)渡過難關(guān)的重中之重。在助企紓困的過程中，保險機構(gòu)通過與銀行等機構(gòu)開展合作，充分發(fā)揮保險的增信分險功能，可以使中小企業(yè)更加便利地獲得貸款。”受訪的業(yè)內(nèi)人士表示。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會在今年6月份發(fā)布的《關(guān)于發(fā)揮保險功能作用進一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等保險服務(wù)的倡議書》中提出，鼓勵各會員單位擴大融資性信用保證保險覆蓋面，對符合條件的住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸?shù)仁芤咔橛绊懤щy行業(yè)的中小微企業(yè)、個體工商戶提供融資增信支持，有效緩解企業(yè)資金流動性緊張的問題。

　　為加大對中小微企業(yè)的支持力度，人保財險發(fā)揮保險增信和險資直投功能，2022年上半年，幫助2.8萬家次中小微實體企業(yè)、個體工商戶獲得貸款或融資金額96.62億元。太平財險發(fā)揮保證保險融資增信作用，幫助企業(yè)替代保證金，為9000多家企業(yè)釋放現(xiàn)金近50億元，為100家小微企業(yè)提供融資增信超兩億元。

　　記者在采訪中還了解到，在提升融資增信效能助企紓困的過程中，一些保證保險創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式持續(xù)落地。

　　今年8月份，山東省煙臺市一家企業(yè)因流動資金不足出現(xiàn)原材料采購和工資發(fā)放困難。在傳統(tǒng)貸款轉(zhuǎn)換模式下，該企業(yè)要想拿到新貸款至少需要20天。而通過中國人壽財險煙臺市中心支公司提供的“提放保”產(chǎn)品服務(wù)，該企業(yè)僅用3天時間就收到貸款資金。這一創(chuàng)新模式，不僅使從申請到放款的貸款流程時間縮短至3至4天，便利小微企業(yè)第一時間獲得所需資金，極大提升了小微企業(yè)信貸服務(wù)效率，而且相較傳統(tǒng)“現(xiàn)金過橋”模式，還大幅降低了小微企業(yè)的轉(zhuǎn)貸成本和經(jīng)營風(fēng)險。

　　據(jù)中國人壽財險相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2022年1月至10月，該公司通過“政銀保”等創(chuàng)新模式，支持1.8萬家小微企業(yè)獲得融資金額超38億元，同比增長超100%。此外，還通過農(nóng)民工工資支付、投標(biāo)保證、建設(shè)工程履約、關(guān)稅履約、旅游服務(wù)質(zhì)量等保險產(chǎn)品，為建筑、供應(yīng)鏈上下游、文化旅游等領(lǐng)域企業(yè)緩釋保證金超過669億元，同比增長達91%，其中，通過投標(biāo)保證保險為投標(biāo)企業(yè)緩釋保證金超過363億元，同比增長258%。

　　穩(wěn)外貿(mào)護航產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定

　　穩(wěn)外貿(mào)是穩(wěn)增長的重要支撐。國家統(tǒng)計局近期公布的數(shù)據(jù)顯示，今年1月至11月，貨物進出口總額同比增長達8.6%，其中出口增長11.9%。在這份彰顯韌性的成績單的背后，出口信用保險發(fā)揮著重要作用。

　　今年以來，出口信用保險在穩(wěn)外貿(mào)政策層面屢被提及。例如，今年5月份發(fā)布的《關(guān)于推動外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)的意見》就明確提出，加大出口信用保險支持，擴大出口信用保險短期險規(guī)模，鼓勵中國出口信用保險公司在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，支持外貿(mào)企業(yè)進一步開拓多元化市場。

　　數(shù)據(jù)顯示，2022年前三季度，中國信保累計承保金額超過6800億美元，同比增長13.3%；支付賠款10.4億美元，同比增長6.4%；短期險融資增信保額達1804.9元，同比增長16.1%；服務(wù)支持客戶17.6萬家，同比增長19.2%。

　　在推動穩(wěn)外貿(mào)的同時，促進提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平，也是保險業(yè)助企紓困、助力穩(wěn)經(jīng)濟的重要方向。對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院何小偉在接受《金融時報》記者采訪時表示，保險業(yè)可以從多個維度助力提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平。“具體而言，保險業(yè)可以通過提供保險保障，幫助生產(chǎn)企業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)，例如通過發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險作用保障糧食、生豬等生產(chǎn)。在生產(chǎn)完成后的交通運輸和物流環(huán)節(jié)，保險公司也可通過發(fā)展貨物運輸保險、道路貨物運輸承運人責(zé)任保險等業(yè)務(wù)來發(fā)揮保障功能，助力穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈。此外，如果在遭受風(fēng)險損失后能夠及時獲得保險賠償，也會增強企業(yè)進一步開展生產(chǎn)、更好滿足市場需求的動力。因此，保險業(yè)應(yīng)該加快發(fā)展?fàn)I業(yè)中斷保險、利潤損失保險等業(yè)務(wù)。”何小偉說。

　　記者了解到，人保財險積極發(fā)揮保險機制作用，推出“安疫保”“安業(yè)保”“企惠保”等抗疫系列產(chǎn)品，發(fā)展跨境電商保險、海外倉保險，在天津市、上海市等重點口岸城市全面推廣進口冷鏈?zhǔn)称沸鹿谪洆p險，在山東省、浙江省等地承保市場推廣采購貿(mào)易出口信用險。

　　中國信保充分發(fā)揮出口信用保險跨周期逆周期調(diào)節(jié)作用，深入實施保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈行動，進一步發(fā)揮電子信息、家電、整車工程機械、生物醫(yī)藥、新能源、紡織服裝以及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等7條重點產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同作用。2022年前11個月，7條鏈出口險承保金額突破3390億美元，同比增長10.4%，有力保障了產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)安全穩(wěn)定發(fā)展。

　　 轉(zhuǎn)自：金融時報