穩住經濟大盤，改善小微企業生存狀態至關重要。近日，人民銀行、銀保監會、財政部、發改委、工信部、市場監管總局等六部門聯合印發《關于進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知》（以下簡稱《通知》），對2022年第四季度到期的小微企業貸款，鼓勵銀行業金融機構按市場化原

　　則與企業共同協商延期還本付息。

　　《通知》聚焦“2022年第四季度到期的小微企業貸款”，并非無緣無故。此前，農業農村部、水利部、發改委、財政部、自然資源部、商務部、人民銀行和銀保監會印發的《關于擴大當前農業農村基礎設施建設投資的工作方案》，同樣將農業農村基礎設施項目開工建設時間限定在今年第四季度，強調“要抓

　　住秋冬農閑有利時機，已開工的項目加快進度，已批復的項目抓緊開工，已下達的投資計劃抓緊落實到位，集中時間、聚集資源、聚合力量，加快建設，確保年內見效。”

　　第四季度既關乎今年經濟發展目標的實現，也影響著明年經濟的平穩開局，處于承上啟下的關鍵時期。而小微企業面廣量大，是中國經濟的韌性所在，潛力所在，緩解小微企業資金周轉壓力，助力小微企業渡過難關，不僅事關小微企業自身發展，也事關穩就業、穩民生、穩增長、穩大盤。

　　眾所周知，當前，我國境內疫情仍處于多點散發和局部聚集性態勢。受疫情影響，規模小、實力弱的小微企業在經營發展中遇到不少困難，其中資金周轉問題尤為突出。這些資金周轉問題表現為，有的企業貨發出去了，但下游企業困難，貨款暫時難以收回；有的企業因為疫情封控，暫時停業，影響了穩

　　定持續的現金流入；有的企業現金流余量有限或儲備不足，雖勉強經營，但人員工資、房租、水電等剛性支出一個都不能少……凡此種種，都讓小微企業資金捉襟見肘，現金流非常緊張。此時金融機構若盲目限貸、抽貸、斷貸，將可能使這些有發展前景但暫時遇到困難的小微企經營難以為繼，而小微企業關

　　門歇業，顯然不利于經濟大盤穩住。

　　小微企業貸款延期還本付息，不算新政策。2020年以來，按照黨中央、國務院決策部署，人民銀行等部門就實施了中小微企業貸款階段性延期還本付息政策，這些政策對緩解小微企業資金周轉壓力發揮了積極作用。此次《通知》則要求“加大力度”，那么支持“力度”如何才能在原有基礎上繼續“加大”？

　　首先要擴大覆蓋面。根據《通知》精神，此次支持的小微企業屬于“2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款”，也就是說，凡是第四季度到期的、因為新冠肺炎疫情影響的小微企業貸款，都在此次大力支持的覆蓋范圍；小微企業的涵蓋面，則包括了個體工商戶和小微企業主

　　。我國逾1.6億戶市場主體中，超過八成為中小微企業和個體工商戶，幫助這些市場主體渡過難關，平穩發展，就可以確保中國經濟“底盤”牢固堅實，經濟行穩致遠。

　　其次要提高精準性。面廣量大的小微企業，誰才是最迫切需要金融大力支持的對象？如何才能精準識別？《通知》明確，各銀行業金融機構要利用大數據等現代信息技術手段，提升企業評級及風險控制水平，精準識別優質客戶。大數據時代，通過大數據挖掘和識別，是提高支持精準度的最有效方法。只

　　有發揮大數據作用，才能精準找到支持對象，讓好政策直達優質客戶，幫助優質客戶走出困境，渡過難關，更好發展。

　　再次要提高便利度。便利而不是復雜繁瑣的流程，可以讓政策更容易、更有效觸達目標客戶。《通知》要求，對于符合延期還本付息條件的小微企業，金融機構不僅要主動通過短信、微信等形式提前對接企業延期需求，而且鼓勵金融機構通過網上銀行、手機銀行、手機客戶端應用軟件（APP）等電子渠

　　道，為借款人提供貸款延期線上辦理渠道。讓小微企業不必專程到銀行物理網點線下辦理，此舉豐富了辦理渠道，為小微企業申辦提供了力度很大的便利。此外，《通知》還要求，“在有效防控風險的前提下，對于缺乏部分材料的貸款延期申請可‘容缺辦理’，事后補齊。”以往，小微企業線上辦理，需要提交各

　　種材料，缺一樣都無法通過申請。此次“容缺辦理”，不僅貼心，也極為方便，確實是有關方面從小微企業實際情況出發，為小微企業著想，大力提供的支持舉措。這一力措，可以激發更多小微企業申請，也可以讓政策惠及更多市場主體。

　　穩住經濟大盤需要綜合施策，而呵護小微企業，幫助小微企業溫暖“過冬”，正是政策組合拳之一。正如《通知》所強調的，“各銀行業金融機構要切實提高政治站位，落實主體責任，主動下沉服務，多渠道了解借款人真實經營狀況并提供相應的貸款延期服務”。可以預期，在相關金融政策護航下，困境中

　　的優質小微企業將會實現資金不斷流、經營不中斷、人員不裁減、信心更充足，而經濟大盤也將會在小微企業平穩發展中獲得更堅強支撐。

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