流通更安全 融資更便利(理財(cái)參謀·認(rèn)識(shí)電子票據(jù)②)

　　運(yùn)用票據(jù)進(jìn)行融資，是企業(yè)融資的重要方式。“去年受疫情影響，企業(yè)的銷售回款不太及時(shí)，現(xiàn)金流出現(xiàn)了一定壓力。把從客戶那里收到的銀行承兌匯票拿去貼現(xiàn)，成為我們?nèi)谫Y的重要方式之一。”上海一家高分子材料企業(yè)負(fù)責(zé)人張先生對(duì)記者表示，在浦發(fā)銀行上海分行的協(xié)助下，企業(yè)通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)平臺(tái)“貼現(xiàn)通”進(jìn)行貼現(xiàn)，資金當(dāng)日就到賬。“去年3月到今年2月末，我們?cè)谄脚_(tái)上累計(jì)貼現(xiàn)50多張銀行承兌匯票，成交金額達(dá)5700萬(wàn)元，大大緩解了資金壓力。”

　　銀行承兌匯票是什么？國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛介紹，銀行承兌匯票由企業(yè)簽發(fā)后經(jīng)銀行承兌，銀行承諾到期之后無(wú)條件向票據(jù)的持有人按照票面金額付款。由于有了銀行的付款保證，下游企業(yè)可以將銀行承兌匯票支付給上游企業(yè)，用于購(gòu)買所需的商品、服務(wù)。在票據(jù)到期之前，持有人也可以選擇將票據(jù)貼現(xiàn)，也就是付出一定的成本將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，從而提前獲得資金。

　　近年來(lái)，隨著金融業(yè)電子化程度不斷加深，銀行承兌匯票基本實(shí)現(xiàn)全面電子化。上海票據(jù)交易所發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，電子銀行承兌匯票的占比已經(jīng)從“十三五”初期的50%左右上升到末期的99%。

　　相比傳統(tǒng)的紙質(zhì)銀行承兌匯票，電子銀行承兌匯票擁有許多優(yōu)勢(shì)。“一是不易丟失、損壞。電子銀行承兌匯票存儲(chǔ)在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中，可靠的安全認(rèn)證機(jī)制能夠保證其唯一性、完整性和安全性。二是轉(zhuǎn)讓快速、方便。紙質(zhì)銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)讓需要人工攜帶及當(dāng)面交易，時(shí)間長(zhǎng)、成本高、效率低。而在網(wǎng)上就可以完成電子銀行承兌匯票的簽發(fā)、流轉(zhuǎn)、兌付等操作，大大提高了交易效率。”上海票據(jù)交易所副總裁孔燕說(shuō)，正是由于擁有許多優(yōu)點(diǎn)，電子銀行承兌匯票在企業(yè)尤其是中小微企業(yè)中普及程度很高。2020年，電子銀行承兌匯票共為200多萬(wàn)家中小微企業(yè)提供信用支持超過(guò)56萬(wàn)億元。

　　在使用電子銀行承兌匯票時(shí)，企業(yè)要注意哪些方面？招商銀行票據(jù)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理黃斌提示，企業(yè)作為出票人時(shí)，應(yīng)按規(guī)范正確填寫(xiě)票據(jù)信息，特別是承兌人名稱、賬號(hào)、開(kāi)戶行、到期日、金額等關(guān)鍵信息。企業(yè)作為收票人時(shí)，要謹(jǐn)慎接收不熟悉的市場(chǎng)主體簽發(fā)的票據(jù)，在有條件時(shí)應(yīng)與簽發(fā)主體聯(lián)系確認(rèn)。簽收時(shí)，應(yīng)注意查看和審核票據(jù)信息是否正確，并確認(rèn)轉(zhuǎn)讓標(biāo)記是否為可轉(zhuǎn)讓。利用票據(jù)進(jìn)行融資時(shí)，應(yīng)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，切莫輕信非持牌的“民間金融機(jī)構(gòu)”。企業(yè)作為持票人時(shí)，應(yīng)在提示付款期內(nèi)發(fā)起提示付款，如承兌人拒付，應(yīng)及時(shí)發(fā)起追索。

　　本報(bào)記者 葛孟超