近期，興業消費金融獲批發行規模不超過80億元的金融債，首期20億元規模已正式發行。搶抓新興消費發展機遇，記者注意到，不少持牌消金機構通過增資、發行金融債、ABS產品等為后續發展儲備“彈藥”，同時今年已有三家持牌消費金融公司獲批開業。

　　新政策、新玩家、新資金的不斷加入讓消費金融市場的競爭更加激烈，也將讓市場煥發新的活力。總體看，消費金融公司積極從追求規模擴張向追求高質量發展轉型，呈現較好的發展態勢。分析認為，近期監管層擴內需、促消費的信號不斷，隨著各項利好政策落地，作為推動社會消費增長的生力軍，消費金融行業正迎來新的發展機遇，持牌機構的優勢將逐漸顯現出來。

　　消費金融發展進入成熟階段

　　從2009年《消費金融公司試點管理辦法》頒布開始，持牌“消費金融公司”開始步入大眾視野。截至目前，國內共有27家持牌消費金融公司獲批開業。

　　中國銀行業協會最新發布的《中國消費金融公司發展報告(2020)》顯示，截至2020年6月末，消費金融公司資產規模達4988.07億元，同比增長28.67%；貸款余額4722.93億元，較上年增長30.5%。

　　近些年通過大力分布網點、發展場景式消費貸款及開發樣式多、線上線下全覆蓋、申請靈活的消費金融產品，消費金融企業滿足了傳統金融機構所覆蓋不到的領域。

　　作為新興金融領域的香餑餑，消費金融業務吸引著越來越多的機構進入。今年開業的三家持牌機構中，“平安消金”的主要出資人是平安保險集團，“小米消金”由小米發起，“陽光消金”中青旅持股20%。

　　不斷涌入新玩家的消費金融賽道，差異化經營是王道，部分機構采取純線上化模式開展業務，而老牌機構興業消費金融專注于“家庭消費貸”，采取線下親核親訪的模式為家庭消費人群的貸款需求提供服務。

　　在外部環境變化和行業發展競爭的作用下，消費金融行業已經逐步由成長階段進入成熟階段，面臨市場需求潛力下降和競爭程度加劇的壓力越來越大，需要由高速度發展向高質量發展的全面轉型。

　　近期，在系列拉動內需政策的助推下，消費潛力不斷釋放，也給消費金融市場添了一把新火。但要清楚看到的是，消費金融公司所面臨的行業背景既充滿機遇，也不乏較大的挑戰。中金公司發布的報告認為，本輪消費信貸不良周期和疫情是行業一次重大壓力測試，風控不力的機構陸續出清，風險控制、金融監管、場景/流量決定未來市場競爭格局。

　　興業消費金融負責人表示，興業消費金融已累計發放消費貸款超過1000億元，服務客戶超過900萬戶。未來五年消費金融行業規模將有望達到70萬億元，面對廣闊的發展空間和行業機遇，公司將發揮持牌優勢、深耕普惠金融，精細內部管理、加強產品創新，用高質量的發展為促進消費和實體經濟發展貢獻力量。

　　最新數據顯示，截至2020年6月末，興業消費金融各項貸款余額343.54億元，較年初增加9400萬元。

　　深耕消費場景，線上線下多元發展

　　新格局下，持牌消費金融公司正努力推進線上與線下、消費場景與金融服務的無縫嵌入和深度融合。

　　順應互聯網發展的趨勢，消費金融線上化發展呈現蓬勃之勢，但快速發展的同時也存在著過度競爭、暴力催收、同質化嚴重等問題；除零售外，消費金融線下場景更多集中于第三產業領域，以服務人們“住、行、學”為主，覆蓋包括旅游、安居、教育等多個場景。在這些線下領域，消費金融都有所滲透。

　　日前，作為持牌機構，興業消費金融在現有家庭消費貸產品體系內推出了“興才計劃”，供家長申請，用于子女接受高等教育，最高額度20萬元。在校期間及畢業后五年內只需還利息，期限長達20年，為大學生成才提供了一套補充性的資金支持方案。

　　無論是線上場景還是線下場景，只要找到可持續的商業模式都同樣大有可為。而且，在多元開放的競爭生態下，消費金融公司自身也需要通過創新建立核心競爭優勢和長久持續的發展空間。

　　興業消費金融在線下獲客能力和風險管控上的優勢十分突出，同時，公司還自主研發自動化審批系統，提升審批效率，可實現一天內放款。目前，興業消費金融以線上線下“兩翼齊飛”的發展格局為戰略方向。

　　中銀協的報告認為，隨著行業發展階段和競爭方式的轉變，消費金融公司逐漸從低水平的市場規模競爭，轉向高水平的服務質量的競爭，從產品和價格的競爭逐步轉向內部技術和管理能力的競爭。對于持牌機構而言，需要不斷創新消費金融的新產品、新模式、新業態，深度融合線上線下，進一步推進消費金融的行業變革與模式轉型，形成消費金融的核心競爭力。

　　 轉自：新華財經