8月27日,中信銀行以電話形式召開2020年上半年業績發布會。報告期內,中信銀行主動向實體經濟讓利,不斷增強風險抵御能力,實現營業收入1,020.13億元,同比增長9.51%;實現歸屬于銀行股東的凈利潤255.41億元,同比下降9.77%;不良貸款率1.83%,撥備覆蓋率175.72%,比上年末上升0.47個百分點。

中信銀行上半年營業收入平穩增長、資產質量總體可控、業務規模穩步提升,能夠取得上述成績,與中信銀行堅持回歸本源,積極服務實體經濟,大力發展普惠金融,持續提升內控合規與風險管理水平密不可分。

普惠金融貸款增幅超10%

上半年,中信銀行按照市場化、法制化原則,全力推動普惠金融業務發展,“規模增長、戶數增加、質量穩定”良好發展局面初步形成。

貸款規模增長。截至報告期末,中信銀行銀保監會口徑小微企業貸款余額6,918.25億元,較上年末增長822.17億元;人民銀行定向降準口徑普惠金融貸款余額2,474.70億元,比上年末增長221.93億元,在全行人民幣貸款增量中占比11.58%,階段性滿足人民銀行定向降準最高檔考核條件。

客戶數量增加。報告期末,中信銀行普惠金融業務有貸款余額客戶數12.98萬戶,比上年末增加1.65萬戶,基礎客群更為夯實,為進一步推動普惠金融業務高質量發展奠定了基礎。

資產質量穩定。上半年,中信銀行全力克服新冠疫情影響,一手抓業務發展,一手抓風險防控,始終將防風險作為發展普惠金融的生命線。報告期末,中信銀行普惠金融貸款資產質量保持穩定,低于全行總體不良率。

受疫情沖擊影響,上半年傳統的線下營銷和客戶服務面臨較大困難。中信銀行以金融科技賦能普惠金融業務發展:一方面,持續完善線上化服務渠道,在門戶網站、個人網銀、手機銀行等電子渠道,建立超過1000人在線的普惠金融“云端營業廳”,提升業務效率。另一方面,不斷豐富線上化產品體系,優化“鏈金融”等產品功能和服務體驗,基于特定的場景化大數據開發“物流e貸、銀稅e貸、關稅e貸”等線上化信用類貸款產品,為小微企業提供方便快捷的服務體驗。

“下一步,我們還將普惠金融業務考核政策傳導到分支機構,用好考核指揮棒;保障專項信貸規模配置,推動行長獎勵基金、考核利潤補貼等專項資源落地見效,確保將政策紅利反哺小微企業。”中信銀行相關負責人表示。

制造業貸款較上年末增長16.61%

上半年,中信銀行深入貫徹國家關于支持制造業等實體經濟的政策導向,在原有的專項資源配置基礎上,進一步提高補貼力度,出臺激勵措施,全力支持“六保”“六穩”政策。截至報告期末,中信銀行制造業貸款余額為3,004.67億元,占比較上年末上升1.20個百分點。

從增速看,水利、環境和公共設施管理業,制造業,租賃和商業服務業,電力、燃氣及水的生產和供應業貸款增長速度相對較快,分別較上年末增長22.47%、16.61%、12.46%、11.28%,均高于公司貸款平均增長率。此外,中信銀行對軟件和信息服務業、醫藥制造業等積極支持行業貸款余額占比較上年末提升2.14個百分點。

針對疫情影響,中信銀行還陸續推出相關措施,不斷加大重點領域投放力度,全力支持企業抗疫、復工復產。例如,中信銀行開展了支持醫藥醫療領域重點客戶及扶持標桿客戶的“護衛計劃”和“陽光計劃”,共計發放抗疫貸款860.28億元,惠及2,151家企業。

業績報告顯示,上半年中信銀行制造業、醫藥醫療、一般服務業等領域貸款均實現了較好增長,貸款結構持續優化,金融服務實體經濟能力進一步夯實。

持續加強內控合規與風險管控

內控合規與風險管控對于一家銀行而言是“衛士”“保安”,唯有以合規促發展,多效并舉提升風險管理水平,才能行穩致遠。

報告期內,新冠疫情全球蔓延,對經濟基本面的影響和持續時間超出預期。此外,國內居民消費意愿及能力有所降低,中小微企業困難凸顯。面對復雜的內外部經濟形勢,中信銀行主動加強各類風險管理,健全各項政策制度,夯實三道防線職責,推動建立責、權、利相匹配,客戶經營和風險管理相統一的責任機制。

中信銀行始終堅持“穩中求進”總基調,牢固樹立“合規創造效益”的經營理念,持續強化內控合規管理。報告期內,中信銀行采取“線上線下”相結合的形式,多渠道開展合規培訓,發揮5C平臺線上化培訓作用,開展全員性合規考試,實施“三新”人員崗前培訓,嚴把人員上崗準入關,著力提升銀行合規風險管理能力。

下階段,中信銀行將堅決貫徹落實中央、監管機構和中信集團提出的各項工作要求,繼續把支持制造業發展作為金融服務實體經濟的核心和關鍵,大力發展普惠金融,推動全行業務高質量發展。