保險師為您解讀:什么是消費型保險和返還型保險?

一、 消費型保險和返還型保險的概念

(1)消費型保險:即投保人跟保險公司簽定合同,在約定時間內如發生合同約定的保險事故,保險公司按原先約定的額度進行補償或給付;如果在約定時間內未發生保險事故,保險公司不返還所交保費。

(2)返還型保險:這種保險一般是長期性的,在保險期內,如果被保險人發生事故會得到相應的賠付。如果被保險人超出保險期未發生理賠事故,保險公司就會全額退款。一般來說,退款的金額要高于本金。

二、消費型保險和返還型保險的區別

(1)返還保費方面:兩種保險在合同期內發生保險事故,都會獲得一定的保險金。不同的是,保險期內未發生事故時,消費型保險并不會返還保費,而返還型意外險則可以返還一定比例的保費,而且返還的額度比保費高,返還型的保險具有保障投資雙重功能。

(2)保障時間方面:消費型意外險一般是一年期,且不保證續保,但可以自動繳費;返還型意外險則是長期或者終身的保障,保證續保,繳費年期一般為5-20年。

(3)保險價格方面:消費型意外險,一般比較便宜,性價比高,通常來說是幾十塊或者一百多塊;而返還型意外險的保障時間長,大多數產品要考慮被保險人幾十年甚至終生的健康安全問題,因此,返還型保險的保費通常很高。

保險師答疑:哪種保險更劃算?

因為保險是大數法則,出險的畢竟是少數。買消費型保險,如果不出險保費就打水漂了,而返還型保險交的錢都能返回來,甚至還多一些,所以目前市場上返還型保險比較受歡迎,而消費型保險購買者寥寥無幾。

但是返還型保險真的比消費型保險劃算?其實返還型保險是相當于把其中一部分保費用來提供和消費型保險同等的保障服務,剩余的錢,保險公司扣除各項運營成本后拿去投資,產生的部分收益,保險公司才會返還,而且收益一定不會高,一般在1%-2%。返還型保險理財角度的低收益,還不算最大的問題,最大的問題是導致保險貴,而預算有限,導致我們買不起與保障需求相匹配的保險,還大大增加交費壓力。所以如果你還處于財富積累期,最好買消費型保險,足額覆蓋重大風險。

保險師專業提醒:結合自身情況購買保險。

總的來說,消費型和返還型各有各的功能,保障方面各不相同。購買產品時,要仔細考慮被保險人的情況。保險師建議一些經濟稍微拮據的年輕人投保消費型保險,保費比較低,保額也比較高。有比較強的經濟能力后,建議投保返還型保險,保障更全面,同時還具有投資理財功能。

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