一場(chǎng)疫情使“零接觸”服務(wù)成為金融業(yè)熱詞,后疫情時(shí)代,金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢(shì)必加速。但面對(duì)利率紅線下利潤(rùn)空間收窄,場(chǎng)景細(xì)分下精準(zhǔn)獲客難度增加,下沉客戶征信缺失欺詐風(fēng)險(xiǎn)增高等諸多問(wèn)題,金融機(jī)構(gòu)借助金融科技服務(wù)度過(guò)難關(guān)無(wú)疑是個(gè)不錯(cuò)的選擇。融慧金科依托大數(shù)據(jù)深度挖掘分析、人工智能等核心技術(shù),基于行方資源稟賦,從貸前準(zhǔn)入、授信審批、風(fēng)控策略和模型搭建、客戶體驗(yàn)等方面,為其提供定制化、智能化的解決方案,最大限度挖掘和釋放數(shù)據(jù)的風(fēng)控價(jià)值,幫助金融機(jī)構(gòu)有效提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防控能力,有效甄別欺詐與信用風(fēng)險(xiǎn)。

融慧金科助推金融機(jī)構(gòu)有效甄別欺詐與風(fēng)險(xiǎn) 完成轉(zhuǎn)型

1、金融服務(wù)趨向線上化、智能化 挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存

疫情之下,線下實(shí)體企業(yè)受到的影響首當(dāng)其沖,紛紛陷入生產(chǎn)停滯、流量萎縮、庫(kù)存受損、物流受阻、資金鏈斷裂等系列困境。在此嚴(yán)峻形勢(shì)下,監(jiān)管部門(mén)也出臺(tái)了一系列減稅降費(fèi)及金融扶持政策。

其中,金融行業(yè)作為扶持政策的落地執(zhí)行者,能否及時(shí)、高效地化扶持政策為雨露甘霖,解決中小企業(yè)資金的燃眉之急,成為疫情下各家金融機(jī)構(gòu)面臨的一大難題。也可以說(shuō),這是對(duì)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率和能力的一次全方位壓力測(cè)試。

特殊時(shí)期,金融業(yè)務(wù)的線上化、智能化、自動(dòng)化成為剛需。面對(duì)大量的金融服務(wù)需求,以往對(duì)線上轉(zhuǎn)型重視不足的金融機(jī)構(gòu),受限于柜臺(tái)開(kāi)戶及面簽等線下流程,甚至無(wú)法正常開(kāi)展業(yè)務(wù)。

相比之下,線上轉(zhuǎn)型較早的金融機(jī)構(gòu),能前瞻性地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和及時(shí)調(diào)整,對(duì)服務(wù)渠道、平臺(tái)、內(nèi)容進(jìn)行數(shù)字化革新,大大提升“零接觸式”金融服務(wù)的適應(yīng)性,充分發(fā)揮出金融服務(wù)效率,牢牢把握住了市場(chǎng)機(jī)遇。

當(dāng)然,“零接觸服務(wù)”給人們的生活帶來(lái)了極大便利,甚至已培養(yǎng)形成線上金融的用戶習(xí)慣,但業(yè)務(wù)需求開(kāi)發(fā)難、安全風(fēng)險(xiǎn)管理難依然考驗(yàn)著各家金融機(jī)構(gòu)。

特別是隨著商業(yè)銀行及其他持牌平臺(tái)用戶的下沉,相應(yīng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)也愈發(fā)凸顯,因?yàn)橛脩粼绞窍鲁?征信數(shù)據(jù)就越缺乏,大量下沉用戶的借貸信息還沒(méi)有納入人行征信體系中,這使得各家金融平臺(tái)很難規(guī)避騙貸和多頭借貸等問(wèn)題。

融慧金科助推金融機(jī)構(gòu)有效甄別欺詐與風(fēng)險(xiǎn) 完成轉(zhuǎn)型

2、融慧金科賦能金融 助力應(yīng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理挑戰(zhàn)

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn),快速幫助銀行、消金等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)“零接觸服務(wù)”的挑戰(zhàn),實(shí)現(xiàn)服務(wù)流程的線上化、智能化,共同為小微企業(yè)有效“輸血”,離不開(kāi)金融科技企業(yè)的支持賦能。

融慧金科作為一家專(zhuān)業(yè)的金融科技服務(wù)商,在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方面,可基于大數(shù)據(jù)挖掘分析和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù),建立精準(zhǔn)風(fēng)控模型,對(duì)潛在信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)分,有效識(shí)別多頭借貸者,預(yù)警共債風(fēng)險(xiǎn),從而達(dá)到降低整體不良率的效果。

根據(jù)近期上市銀行披露的2019年年報(bào)顯示,多家股份制銀行的信用卡不良率呈現(xiàn)上升趨勢(shì),而導(dǎo)致其不良率上升的因素之一便是共債風(fēng)險(xiǎn)。其中有部分客群存在超前消費(fèi)、以貸養(yǎng)貸、多頭借貸等問(wèn)題,若此類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)客戶不能及時(shí)被銀行發(fā)現(xiàn),則容易受到共債風(fēng)險(xiǎn)波及。

所以金融機(jī)構(gòu)在客戶準(zhǔn)入、授信審批的過(guò)程中,可以采用融慧金科全新升級(jí)的“多頭借貸風(fēng)險(xiǎn)分”優(yōu)享版產(chǎn)品,更加精準(zhǔn)地識(shí)別和評(píng)估用戶在線上貸款的行為表現(xiàn),將風(fēng)險(xiǎn)量化成0-100的評(píng)分,輸出多頭分,為金融機(jī)構(gòu)提供決策參考,降低借貸風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前,國(guó)家對(duì)用戶數(shù)據(jù)使用要求越來(lái)越嚴(yán)格,融慧金科始終遵照國(guó)家對(duì)用戶數(shù)據(jù)的使用要求,利用合規(guī)的數(shù)據(jù),在大數(shù)據(jù)平臺(tái)部署機(jī)器學(xué)習(xí)模型,以評(píng)分化、指數(shù)化、匿名化等高度脫敏的方式幫助金融機(jī)構(gòu),且無(wú)法還原任何用戶的數(shù)據(jù)隱私。

未來(lái),用戶“非接觸式”服務(wù)需求或?qū)⒊蔀槌�態(tài),線上化、數(shù)字化發(fā)展已是大勢(shì)所趨。特別是在“新基建”大背景下,對(duì)于金融行業(yè)而言,數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。融慧金科將依托為上百家金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù),并與銀行、持牌消金、互金平臺(tái)等各大頭部機(jī)構(gòu)建立了深度的合作關(guān)系的經(jīng)驗(yàn),更好的助力金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型,讓金融機(jī)構(gòu)更好的開(kāi)展“無(wú)接觸”服務(wù)。