回顧往昔,捷信的“2017-2020戰略”曾助其完成由傳統消費金融企業向科技驅動型消費金融企業的順利過渡。未來,捷信的“2020-2023戰略”將加大推動企業實現敏捷轉型的力度,在增強企業智能風控水平之余,進一步發揮金融科技在重塑現代信貸市場格局方面的重要作用,為消費金融行業整體邁向高質量、可持續發展賦能。

貸前:多層次安全防控 理性評估消費者行為

風控是金融的核心,捷信積極響應監管徹底化解金融風險的要求,建立金融科技多層次的安全防控理念,對客戶的信貸行為和信用特征進行分析和畫像,在提升反欺詐能力之余,對不同客戶進行差異化的貸款決策,客觀評估并發放個性化的授信額度和貸款方案。目前,借助于自身在金融科技上的不斷創新,捷信在更全面細致地分析、評估甚至預判消費者行為方面已經取得了長足進展。對于經審核、信用記錄良好的現有客戶群體,捷信致力于成為他們終身的金融服務伙伴,向其開放更多能滿足其在不同細分場景下、多元需求的消費信貸產品。

與此同時,為了進一步提升對新客戶的風險評估能力,除原有的人臉識別、OCR光學字符識別和大數據等技術外,近期,捷信還引入了業內知名的FICO®ScoreXData評分數據。這一評分使得捷信在保持穩定的貸款規模和批準率的前提下,將銷售點(POS)貸款和在線貸款的信用風險分別降低了25%和15%,便于捷信更客觀地對征信數據較少的新客戶進行評估和簽約,實現在短期業務增長和長期可持續發展之間的平衡。

貸中:精細化管理模式 實時監控欺詐風險

捷信在內部業務管理層面推行精細化管理模式,通過加大金融科技在內部業務管理層面的部署,對已貸項目進行動態管理和實時預警。除實時監測借款客戶的借還款情況外,捷信還將欺詐風險納入實時監控范圍,確保對客戶的還款能力進行合理預估。

此外,通過更好地利用內部資源來降低企業風險和成本,捷信此舉在提升自身的風控能力和運營效率之余,同樣有利于其向用戶有的放矢地提供更加完善的產品、服務和場景體驗,繼而為企業在未來的高質量發展夯實基礎。

貸后:提供個性化服務 打造全流程金融科技閉環

通過深度優化客戶咨詢應對的部署策略,最大化發揮“人工”與“智能”各自的優勢,目前,捷信已實現可根據客戶具體情況提供個性化貸后服務,在逐步向智能催收轉型的同時,將可體現客戶真實信用的重要指標反哺新項目的貸前評估,形成全流程金融科技服務閉環。以語音機器人為例,它既可7天無休不間斷運行,每日呼出量達到約500萬次,并可根據客戶喜好設置呼叫時間點,從而避免打擾客戶的日常工作和生活。截至2019年12月,捷信已有近20%的日常外呼電話通過語音機器人撥出,每日平均可服務超過8.5萬名客戶。此舉在最大程度上將擁有豐富業務實踐經驗的人工坐席從高度重復、低價值的工作中解放出來,令他們得以專注于向客戶提供更加個性化和增值的客戶服務。

后續,捷信還將根據總體和特定個體的逾期表現和催還情況,挖掘用戶的還款和再借款規律作為檢驗實際違約率的新樣本。這些數據可用于幫助調整系統參數和變量,并用于后續新項目的貸前評估,以進一步提高企業在尤其是反欺詐方面的風控能力。

隨著信貸業務的不斷發展以及信貸市場的不斷迭代,創新的金融信貸場景將不斷涌現,風控業務也必須不斷發展和革新以適應新的場景和業務,面對新的風險挑戰。未來,面對蓬勃生機的新一輪科技革命和產業變革,捷信將持續以投資金融科技建設作為長期目標,在提升企業風險管理能力的同時,以切實行動推動消費金融行業的可持續發展。