4月伊始,保險行業(yè)迎來了年報發(fā)布的密集期。據(jù)悉,自人身險業(yè)開始轉(zhuǎn)型以來,由于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,不少公司都面臨了業(yè)務(wù)規(guī)模收縮、盈利能力下滑的問題,但事實上,通過堅持戰(zhàn)略定力,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以及引進戰(zhàn)略投資,也有少數(shù)公司實現(xiàn)了盈利的上升。

以扎根于廣州的珠江人壽為例,年報顯示,該公司于2019年實現(xiàn)了全年凈利潤3.74億元,同比增長263%,實現(xiàn)連續(xù)五年盈利。截至2019年末,珠江人壽總資產(chǎn)余額751億元,同比增長16.55%。

去年全年凈利潤同比增長259%

對此,珠江人壽相關(guān)負責人指出,這除了得益于公司實施精細化管理,嚴控行政及銷售費用,公司運營成本低于行業(yè)平均水平,還得益于公司對于“五位一體”戰(zhàn)略的持續(xù)落實,嚴格篩選投資項目,在風險可控的情況下實現(xiàn)穩(wěn)定及較高的收益。2019年,珠江人壽在市場整體動蕩不定的環(huán)境下,投資收益39.2億元,綜合投資收益率7.08%,全年實現(xiàn)凈利潤3.74億元,同比增長263%,經(jīng)營成效顯著。

2019年末,珠江人壽綜合償付能力充足率為122.37%,核心償付能力充足率為75.89%。根據(jù)銀保監(jiān)會相關(guān)認定標準,償付能力滿足綜合償付能力充足率100%且核心償付能力充足率50%的監(jiān)管要求,償付充足率即為達標。2019年,珠江人壽發(fā)行31.5億元的資本補充債券,有效地補充了公司資本,同時合理配置資產(chǎn),以保證償付能力充足率滿足監(jiān)管要求并增加安全邊際。珠江人壽相關(guān)負責人表示,公司將采取引進戰(zhàn)略投資者等有效措施,不斷提升風險綜合管理能力,為公司下一步穩(wěn)健經(jīng)營提供有力保障。

截至2019年12月31日,珠江人壽現(xiàn)金及現(xiàn)金流等價物余額較上年增長18.46%,現(xiàn)金及流動性管理工具正常情況下能夠覆蓋未來的各項資金流出,流動性狀況良好,流動性風險發(fā)生的可能性較小。“公司已經(jīng)落實舉措防范現(xiàn)金流風險,堅持按照資產(chǎn)負債匹配的原則進行資產(chǎn)配置,包括現(xiàn)金流匹配和久期匹配,即在當前資產(chǎn)配置的時候,已經(jīng)充分考慮未來的現(xiàn)金流情況,此外公司還建立了現(xiàn)金流預(yù)警機制,定期對未來現(xiàn)金流缺口提前預(yù)警,并作出提前安排,公司現(xiàn)金流風險總體可控”,上述負責人表示。

據(jù)悉,珠江人壽通過科技賦能,如通過引入人臉識別、OCR等人工智能技術(shù),優(yōu)化了投保、保全和理賠流程。同時,通過在微信客服號上線智能客服機器人系統(tǒng),珠江人壽也大力提升了客戶服務(wù)效率和服務(wù)體驗。截止至2019年12月,珠江人壽的賠付金額達到1.19億元,辦理理賠案件7.57萬件,100%高效處理客戶投訴,保全變更服務(wù)18.7萬人次,熱線咨詢6.7萬人次,新單回訪14萬人次,有效客戶達39萬人,客戶自助服務(wù)比例進一步提升。

根據(jù)《中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局關(guān)于2019年保險消費投訴情況的通報》,珠江人壽2019年度億元保費投訴量為0.27件/億元(行業(yè)中位數(shù)為1.14件/億元),萬張保單投訴量為0.17件/萬張(行業(yè)中位數(shù)為0.62件/萬張),萬人次保單投訴量為0.02件/萬人次(行業(yè)中位數(shù)為0.25件/萬人次),各項投訴量指標值均低于行業(yè)中位數(shù),在84家人身保險公司中排名優(yōu)秀。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化效果顯現(xiàn)

在經(jīng)歷多年業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化調(diào)整后,珠江人壽保費規(guī)模增長效果成效明顯。2019年,在從中短期產(chǎn)品向長期產(chǎn)品,從躉交業(yè)務(wù)向期交業(yè)務(wù)、高內(nèi)涵價值業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的前提下,珠江人壽仍然實現(xiàn)規(guī)模保費183億元。“雖較2018年有小幅下降,但基本完成了既定目標,保費計劃達成率為97%。其中,實現(xiàn)期交保費31.39億元,占比17.13%,較2018年期交保費占比提高了7.63個百分點,期交業(yè)務(wù)占比順利實現(xiàn)較大提升,超過15%的既定計劃”,上述負責人表示。

值得關(guān)注的是,作為珠江人壽業(yè)務(wù)的強大后盾銀保渠道,其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也在不斷優(yōu)化。據(jù)悉,2019年銀保渠道完成29.03億元期交保費,期交業(yè)務(wù)占比由2018年的8.86%提高至2019年的16.38%。截至2019年末,珠江人壽已與中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、郵政郵儲、浦發(fā)銀行、廣州農(nóng)商、東莞銀行、北京農(nóng)商、東莞農(nóng)商、韶關(guān)農(nóng)信社、順德農(nóng)商,韶關(guān)曲江農(nóng)信等全國性商業(yè)銀行和多家區(qū)域性銀行建立了合作關(guān)系,而合作的網(wǎng)點達7,399個。銀行銷售科技化使物理網(wǎng)點占比下降,物理網(wǎng)點占合作網(wǎng)點總數(shù)約三成。

而珠江人壽個險渠道2019年實現(xiàn)保費收入2.78億元,同比增長達53.59%,業(yè)務(wù)占比從2018年0.93%提升到2019年1.52%,為客戶提供了17,597件產(chǎn)品保障,各產(chǎn)品合計保額高達57.35億元。續(xù)期保費合計突破1.19億,十年期及以上期交業(yè)務(wù)占比高達45%,個險長期價值呈現(xiàn)。

2019年,珠江人壽團險不僅短期險保費規(guī)模同比上漲28%,在市場拓展、人均產(chǎn)能、持續(xù)發(fā)展能力、業(yè)務(wù)詢報價數(shù)量等方面均取得了一定的增長。自公司成立以來,珠江人壽團險已累計為超過6,500家企業(yè)提供專業(yè)保險服務(wù),賠付超10萬人次,保障總額高達12,374億元。

“此外,直銷、專業(yè)代理、經(jīng)紀公司、綜合開拓等多個業(yè)務(wù)渠道也獲得均衡發(fā)展,均實現(xiàn)了超過40%同比正增長。”上述珠江人壽相關(guān)負責人透露,創(chuàng)新渠道方面獲得了新的業(yè)務(wù)空間,在激烈的市場競爭中找到新的業(yè)務(wù)藍海。

據(jù)悉,珠江人壽未來將持續(xù)推動保險業(yè)務(wù)的創(chuàng)新化、特色化發(fā)展。以“大健康”為切入點,與醫(yī)療、健康相關(guān)的特色平臺進行戰(zhàn)略合作。繼續(xù)探索跨界創(chuàng)新業(yè)務(wù),為客戶提供滿足生老病養(yǎng)以及財富增值的產(chǎn)品;同時,繼續(xù)發(fā)展移動端,深耕O2O模式,實現(xiàn)移動展業(yè)及服務(wù)場景化,努力實現(xiàn)以創(chuàng)新求發(fā)展,以變革求突破。

“業(yè)務(wù)價值為公司長期經(jīng)營打下了夯實基礎(chǔ)”,上述負責人表示,珠江人壽仍將繼續(xù)在推進渠道轉(zhuǎn)型和保費收入兩方面對結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化,堅持在未來三年轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略不動搖,主動適應(yīng)市場及行業(yè)政策變化。在營收業(yè)績層面,珠江人壽也提出了持續(xù)加大高價值期交業(yè)務(wù)的拓展力度、力爭到2020年末期交業(yè)務(wù)占比提升到30%的目標,并且持續(xù)積極探索開拓職域營銷、大數(shù)據(jù)營銷等新時代的創(chuàng)新渠道,保證多個業(yè)務(wù)渠道全方位均衡發(fā)展。