小微企業(yè)長期渴望獲得專業(yè)、可信賴的金融服務(wù),而且需求越來越旺盛,但真正有意愿、有能力為他們提供服務(wù)的金融機構(gòu)和金融科技企業(yè)屈指可數(shù)。這主要是因為市面上缺乏成熟的小微金融系統(tǒng)化解決方案。友信金服自2010年成立時,就注意到了未被傳統(tǒng)金融機構(gòu)充分覆蓋的小微企業(yè)主和個體工商戶群體的資金需求。

　　小微企業(yè)在國民經(jīng)濟中擔(dān)負著重要角色,是經(jīng)濟發(fā)展主體中的一支非常具有生命力的隊伍。盡管如此,小微企業(yè)在面臨資金壓力時,卻很難從傳統(tǒng)金融機構(gòu)中獲得支持。

　　究其原因有兩個方面:從企業(yè)自身來說,小微企業(yè)規(guī)模有限、抗風(fēng)險能力弱、難以呈現(xiàn)真實的財務(wù)信息、無法提供抵押物以及企業(yè)信用較低等都使得企業(yè)在融資過程中容易受阻;從傳統(tǒng)金融機構(gòu)平臺方面來說,缺乏小微企業(yè)信用參考體系、沒有專門針對小微企業(yè)的資金審批流程及擔(dān)保制度等,也使得金融機構(gòu)難為小微企業(yè)開綠燈。

　　由于國內(nèi)小微企業(yè)與小微企業(yè)主不分家的特點,而大部分企業(yè)主又擁有良好的個人征信,基于此,以友信金服為代表的新興金融科技企業(yè)通過差異化的融資模式創(chuàng)新以及大數(shù)據(jù)管理模型,通過融資給企業(yè)主,從而規(guī)模化解決小微企業(yè)主融資問題成為了可能,為解決小微企業(yè)融資難題提供了新的解決方案。

　　小微企業(yè)資金少、規(guī)模小的特點決定了其抗風(fēng)險能力較弱,從而企業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性與持續(xù)性相對受限,一旦遇到企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不靈且問題不能得以及時解決,就很可能影響到企業(yè)的存亡。因此,小微企業(yè)對于融資效率的要求較之大中型企業(yè)要更高。

　　友信金服通過金融科技創(chuàng)新,不斷在實踐中改進完善業(yè)務(wù)流程,自主研發(fā)出了一套智能風(fēng)控系統(tǒng),其對應(yīng)的平臺每天可以處理百萬量級的進件,并且實現(xiàn)了超低延時。系統(tǒng)能夠從大數(shù)據(jù)中挖掘出申請人的還款能力、還款意愿等關(guān)鍵數(shù)據(jù)并計算得出其準確而真實的信用水平,實現(xiàn)了申請者從提交材料到審批回復(fù)最快只需幾秒鐘,大大提高了小微企業(yè)的融資效率。

　　友信金服通過對數(shù)據(jù)的挖掘與風(fēng)險管理實踐,滿足小微企業(yè)的資金需求,有效的幫助了小微企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展,同時也為規(guī)模化服務(wù)長尾小微企業(yè)的融資需求提供了實踐經(jīng)驗。未來,友信金服必將秉承企業(yè)發(fā)展目標,領(lǐng)先行業(yè)發(fā)展,促進行業(yè)健康可持續(xù),為平臺及行業(yè)提供可參考的藍本。