近年來，在推進金融科技創(chuàng)新中，保險公司紛紛推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將營銷、承保、理賠服務等各項業(yè)務鏈條數(shù)字化、在線化。以國壽、平安等為代表的一批大型保險機構(gòu)不斷深化金融科技布局，將數(shù)字化視為重要的戰(zhàn)略方向之一。值得關(guān)注的是，一些及早布局數(shù)字化的中小險企已走出特有的數(shù)字化路徑，在同業(yè)中優(yōu)勢凸顯。

　　成立于2013年德華安顧人壽，是業(yè)內(nèi)較早布局數(shù)字化的新興壽險公司。早在2016年，德華安顧人壽就已實現(xiàn)100%線上出單，2017年開始，營銷員活動管理和團隊管理數(shù)字化也開始起步。基于長期的數(shù)字化建設(shè)和不斷累積，德華安顧人壽已形成了成熟的“個險+數(shù)字化”總戰(zhàn)略并多年堅定實施。從場景應用到精準營銷，數(shù)字化已經(jīng)滲透到了公司運營的各個領(lǐng)域。

　　　數(shù)字化成行業(yè)轉(zhuǎn)型方向

　　經(jīng)歷了六十多年發(fā)展歷程的中國保險業(yè)，正面臨著業(yè)態(tài)重構(gòu)、價值鏈重塑等諸多挑戰(zhàn)，保險科技無疑是“新風口”，對于身處行業(yè)核心的保險機構(gòu)，近年來不斷探索科技賦能保險價值鏈的各個環(huán)節(jié)，提升傳統(tǒng)保險供給效率，滿足消費者不斷增長的保險需求。

　　近年來，深化金融科技領(lǐng)域布局，始終是大型的傳統(tǒng)保險公司戰(zhàn)略規(guī)劃中的重要一環(huán)。如中國人壽2019年制定了“雙心雙聚”戰(zhàn)略，通過互聯(lián)網(wǎng)將所有的職場與所有的一線銷售隊伍連接起來，形成具有中國人壽特點的數(shù)字化平臺;新華保險以實現(xiàn)“數(shù)字生態(tài)、智慧新華”為愿景，將科技賦能納入公司戰(zhàn)略;“數(shù)據(jù)化經(jīng)營”亦是平安壽險改革工程的重要內(nèi)容;中國太保圍繞“數(shù)字”在內(nèi)的五大關(guān)鍵領(lǐng)域，啟動轉(zhuǎn)型2.0戰(zhàn)略。

　　德華安顧人壽董事、總經(jīng)理殷曉松接受媒體專訪時表示：“數(shù)字化是險企發(fā)展最根本的動力，企業(yè)內(nèi)部要達到增產(chǎn)、提效、降費、風控等目標，必須依靠數(shù)字化來實現(xiàn)。”

　　據(jù)其介紹，自2013年開業(yè)以來，德華安顧人壽一直致力于抓住互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展機遇，將“數(shù)字化”定位為公司與個險渠道并駕齊驅(qū)的公司戰(zhàn)略。秉承“守正出奇”的發(fā)展策略，六年來，德華安顧人壽積極探索保險與科技深層次融合過程中演化出的創(chuàng)新發(fā)展模式和增長動力，以數(shù)字化技術(shù)優(yōu)化保險經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，從數(shù)字化出單到數(shù)字化管理，從場景應用到精準營銷，數(shù)字化基因已經(jīng)烙印在德華安顧人壽發(fā)展的每一步中。

　　在行業(yè)內(nèi)人士看來，保險業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需要保險公司將科技與保險進行深度融合，包括產(chǎn)品設(shè)計、市場營銷、核保理賠、運營服務等保險業(yè)務全流程，進而改進服務及與客戶交互的方式，這是一場商業(yè)模式的變革，需要自上而下、全方位開展、全部門協(xié)作。

　　　數(shù)字化路徑探索實踐

　　受新冠肺炎疫情影響，遠程辦公、線上服務等受到市場廣泛關(guān)注，各家公司的科技水平也在此過程中展露無遺。大家保險CEO徐敬惠指出，企業(yè)信息化水平不足是多數(shù)企業(yè)在抗擊疫情過程中，面臨的最直接的考驗之一，辦公線上化、培訓線上化、服務線上化均對一家企業(yè)的信息化能力有較高要求。

　　值得關(guān)注的是，得益于數(shù)字化戰(zhàn)略的堅定實施與持續(xù)投入，在疫情阻擊戰(zhàn)中，德華安顧人壽數(shù)字化發(fā)展厚積薄發(fā)，非常時期有力保障了公司的經(jīng)營與業(yè)務發(fā)展;在經(jīng)歷了這場大考之后，數(shù)字化已內(nèi)化為公司核心競爭優(yōu)勢、助推公司向前發(fā)展的引擎。

　　疫情期間，個險渠道全面啟動線上經(jīng)營模式并貫穿營銷全流程，借助公司數(shù)字化平臺，組織營銷隊伍內(nèi)、外勤參加線上獲客、線上銷售、線上增員、線上服務等培訓，有效提升營銷隊伍的微營銷能力。公司網(wǎng)銷渠道繼續(xù)發(fā)揮其線上推廣優(yōu)勢，除延續(xù)線上獲客與微信服務全流程線上模式外，還積極借助企業(yè)微信與微信群遠程加強過程指標管理，按時進行早會、夕會和午會的三會經(jīng)營，同時借助CRM系統(tǒng)，蘑菇云系統(tǒng)，米話系統(tǒng)實時查看隊伍過程指標，訂單詳情等，數(shù)字化技術(shù)的應用不僅提升了營銷隊伍的遠程營銷能力，也對續(xù)期業(yè)務幫助極大，在網(wǎng)銷渠道的有力帶動下，公司1-2月份規(guī)模保費同比增長120%以上。在內(nèi)勤員工辦公方面，無論OA審批、在家辦公考勤、費控審批、采購合同用印、會議、調(diào)研、云文檔等等都實現(xiàn)了數(shù)字化遠程辦公。公司50多個業(yè)務系統(tǒng)均可實現(xiàn)遠程訪問，疫情防控期間，各種音視頻及電話會議系統(tǒng)運行順暢，公司內(nèi)部溝通及時、高效。同時，公司云計算等新技術(shù)應用成效顯現(xiàn)，公司網(wǎng)銷、微信等業(yè)務已經(jīng)全面部署到金融云，業(yè)務運行穩(wěn)定，響應速度快，特殊時期的業(yè)務需求及變更基本可以實現(xiàn)當日完成。

　　數(shù)字化成了戰(zhàn)疫的有力武器。在殷曉松看來，這次疫情危中有機，推動了整個保險行業(yè)線上辦公、線上展業(yè)、線上運營的數(shù)字化進程。“保險業(yè)增長大勢下，疫情并不可怕。目前，我們看到了前期在數(shù)字化運營方面的投入，給公司帶來有效助力的成果，德華安顧人壽將趁勢全面，縱深推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為疫情之后的發(fā)展做好準備。”

　　據(jù)業(yè)內(nèi)評價，德華安顧人壽已是目前是行業(yè)里為數(shù)不多的，能夠做到全流程數(shù)字化展業(yè)的公司之一。借助數(shù)字化優(yōu)勢，德華安顧人壽有望抓住轉(zhuǎn)型機遇，加快科技與保險融合速度，憑借數(shù)字化經(jīng)營的領(lǐng)先優(yōu)勢，持續(xù)為客戶提供最佳的壽險服務體驗。