很多人說起保險，就會非常頭疼，不為別的，保險太復雜了。

　　去銀行存錢，看利息哪家高;去券商開戶買股票基金，看收益和手續(xù)費。

　　但是保險有重疾險、醫(yī)療險、意外險、年金險......各種類型的保單保障責任和價格千差萬別，別說仔細比較了，連搞懂都成問題。

　　今天保險師總結(jié)了一些保險基礎概念，讓小白快速無師自通。

　　　　保險種類有哪些

　　很多買了保險的人，其實還沒搞清楚，自己買的是什么保障。

　　保險主要分為醫(yī)療、重疾、意外、壽險和養(yǎng)老五種類型。

　　醫(yī)療險是針對醫(yī)療開支的補償，屬于實報實銷;重疾險是固定保額給付型，可以彌補出院后的長期護理、服藥以及失業(yè)的收入損失。

　　意外險保障的是因意外事故導致的身故、傷殘和醫(yī)療開支;壽險除了保意外身故，還覆蓋疾病身故，有的壽險還提供全殘保障。

　　養(yǎng)老年金是針對"人活著錢沒了"的長壽風險，對老年階段提供生活費補助，可以有效補充社保保障不足的風險。

　　　　買保險的基本原則

　　1、先大人后老人和孩子

　　給老人買保險是行孝，給孩子買保險是本能，但先給自己買才是正確的選擇。

　　如果經(jīng)濟支柱喪失了，失去了賺錢能力或者身故，誰來給老人和孩子保障?

　　2、先保障后理財

　　重疾險、定期壽險、醫(yī)療險和意外險是家庭經(jīng)濟支柱的必要保障內(nèi)容，再有余力可以考慮養(yǎng)老保險或者單純的理財保險。

　　3、保額要充足

　　設想一下，不幸罹患重疾，保額只有十萬;不幸身故，保額只有三十萬，夠什么用?

　　重疾保額要與個人年收入相關，一般為5-10倍，確保得了大病，5-10年生活安好。

　　壽險保額要與個人負債等量，如果目前名下有200萬房貸，孩子日后教育金和老人贍養(yǎng)費大概還缺200萬，那么投保一份400萬保額的壽險，是比較合適的。

　　4、條款要重點看

　　買保險之前先看條款，如果我們能認認真真看看條款，就不會被那些保險業(yè)務員忽悠了。

　　保險條款比較繁瑣，我們重點看保障責任和免責條款這兩部分，這份保單保什么和不保什么，一定要清清楚楚、明明白白。

　　　　評估自身需求

　　就像不同類型的保單分為五類一樣，保險需求對應也是五種，每個人處于人生中的不同階段，家庭經(jīng)濟基礎不同，考慮的側(cè)重點也不同。

　　家庭經(jīng)濟支柱，重疾、身故、醫(yī)療、意外需要兼顧，有余力可考慮養(yǎng)老保險。

　　老年人，側(cè)重醫(yī)療和意外保障，健康狀況良好，可考慮重疾和防癌險。

　　子女，側(cè)重重疾、醫(yī)療和意外保障，有余力可考慮教育金保險。

　　　　買保險要花多少錢

　　買保險是長期投資，總保費可能是除了房產(chǎn)按揭之外的最大開支，且持續(xù)二三十年交費，因此要量力而為。

　　根據(jù)官方說法，保監(jiān)會的宣傳是，保費占家庭年收入的10%左右為宜。

　　目前社會的普遍情況是，保險不足，在經(jīng)濟小康尚可的家庭，對于風險意識存在認識不足，總覺得大病、死亡離自己很遠，對于通過保險進行風險轉(zhuǎn)移的行為基本缺乏。

　　很多愛美女性，對于買衣服、化妝品、包包鞋子肯花錢，但是對于僅300元的百萬醫(yī)療險不感興趣，試想，如果因大病住院躺在醫(yī)院，急需醫(yī)藥費救助的時候，日常買的這些奢侈品，是很難變現(xiàn)救命的。

　　保險是給自己留的一條后路，風險保守的人，多買點保險;風險偏好的人，少買點保險，但是總歸不能缺失。

　　來了風險，不光是自己吃虧，家人也跟著倒霉。

　　總結(jié)一下，保險確實非常非常復雜，要考慮的因素很多，大家一定不要想當然，不懂的地方多問多研究。