說起人工智能，很多人可能覺得還很遙遠，其實人工智能早已經深入到我們的生活當中了。2月4日，工信部發布《充分發揮人工智能賦能效用協力抗擊新型冠狀病毒感染的肺炎疫情倡議書》，提出盡快利用人工智能技術補齊疫情管控技術短板，快速推動產業生產與應用服務;優化AI算法和算力，助力病毒基因測序、疫苗/藥物研發、蛋白篩選等藥物研發攻關。是的，隨著數據量的上漲、運算力的提升和深度學習技術的出現，人工智能逐漸從弱人工智能，走向強人工智能。就連投資領域，也在因人工智能而發生改變。其中一個人工智能在投資領域的應用，就是智能投顧。

　　智能投顧概念最早在美國出現。2008年的時候，智能投顧的鼻祖——Betterment公司成立，帶起了美國的智能投顧發展潮流。2015年前后，先鋒、富達等大型資產管理公司也紛紛入局，提供智能投顧服務。目前全美已有超過200家公司布局智能投顧市場。根據統計數據，2019年美國智能投顧管理的資產達到7497億美元，預計2023年總金額將達到14863億美元。美國市場智能投顧的用戶數量和滲透率也將持續增長。預計到2023年，用戶數量將達到1378萬，滲透率達到3.8%。

　　智能投顧之所以在美國快速發展，是因為它的出現解決了傳統投顧不能解決的問題。在美國，占總人口80%左右中產及以下收入人群存在強烈的資金管理及投資需求。中國也是這樣的，龐大的中產階級人群，有投資理財的需求，但沒有投資顧問提供服務。傳統投顧一直以“人服務人”的方式進行，投顧們除了在前期需要為客戶提供詳細的報告、建議外，還需花費極大的時間成本來和客戶進行溝通，需要付出巨大的服務成本，所以，專業的投顧服務一直是高凈值客戶的特權。以高盛為例，其投資門檻高達5000萬美元。國內銀行的高凈值客戶資產門檻少則幾百萬，多則上千萬。一個投顧能研究的投資產品數量有限，不能根據用戶情況提供專屬方案;也很難做到根據市場變化及時調整投資方案。用戶投資之后，還會存在投顧服務不及時的問題。

　　還有一點就是，傳統的投顧只能給客戶提供投資建議，但不能解決產品波動大，用戶拿不住這個問題。所以使用傳統投顧服務，最后出來的結果和用戶自己投資沒有什么區別。用戶還是要承受市場巨大的波動。

　　看一個實例：

　　2013年5月，某基金公司成立了一支定期開放的純債基金，6個月開放一次。募集資金55個億。它第一個封閉期打開的時候，也就是6個月之后，產品的凈值下降了2%，一只債券基金，半年跌了2%，很多人不能接受開始贖回，產品規模從55億縮到5億。再過了半年，這支基金的凈值已經回到了0.98%，這時候又有2個多億的贖回，只剩下2個億資金了。到了第三個封閉期進行開放的時候，產品收益率是6.5%，這時候又走了一批投資者。等到第四個封閉期打開，這個產品收益達到了21%，兩年的年化回報率是10%，這個時候大概資金量只有9000萬，也就是不到2%的客人真正拿到了這個產品完整的回報。如果從基金經理的角度來看，這個產品很成功，投資兩年，年化回報率10%;但是真正參與到這個收獲的客人有多少呢?

　　只有0.2%的客戶拿到了這個收益，96%的客戶都虧錢了。怎么辦?只有人工智能技術才能解決這些問題。

　　智能投顧這個概念2014年進入中國市場。理財魔方是國內第一家智能投顧。理財魔方通過互聯網實現低成本的定制化投資服務。理財魔方的投資決策是機器自動化實現的，通過人工智能為用戶提供個性化、智能化、自動化的資產配置建議，相當于每個人都有了一個專業的的投資顧問。

　　智能投顧在投資之后可以提供及時的后續服務。理財魔方的系統每天依據大數據的巨量信息監控各種信號，能根據市場情況及時調倉。比如理財魔方2018年末，在A股反彈之前加倉，倉位從10%加到了23%，后續又陸續加到了54%，這就是根據市場情況及時調倉。還可以根據用戶的行為數據，不斷加深對用戶的了解，據此提供更符合用戶實際的投資組合和服務，最終做到千人千面。智能投顧降低了投資門檻，讓更多人得以享受財富管理服務，更重要的是，改變傳統的“基金賺錢，投資者不賺錢”的問題，能讓用戶真正賺到錢。

　　理財魔方已經陪用戶走過了5年，2019就給用戶掙了4個億。這個數字是理財魔方實實在在地為客戶掙到的錢，掙到錢，才是真正幫助了投資者。按照人均年收入3萬元的統計數據，理財魔方相當于幫助1萬人多掙出一年的錢，相當于為1萬個孩子掙出一年的教育支出，相當于為客戶掙到3000輛中級轎車，相當于給客戶餐桌上增加了750萬公斤豬肉即11萬頭豬。

　　而同期，股票基金混合基金年化收益率約5%，但實際上是在賠錢的，合計賠了8063億，股票基金混合基金的總規模也就才3萬億，高風險帶來的追漲殺跌，吞噬財富的能力超出想象。能幫助客戶穩在市場里，才能把收益率轉化為實際的收益。這就是人工智能在投資領域的價值，也是理財魔方的價值。