一、國內銀行卡的市場現狀：在用發卡量增速回落；滲透率明顯提升

　　在用借記卡發卡量從快速增長進入穩定發展階段，在用信用卡增速回落明顯：2016年末，全國在用銀行卡發卡量61.25億張，其中借記卡56.60億張，占銀行卡數量的92%，2007-2016年的年均復合增速為16.7%。借記卡在用發卡量與銀行卡的發展歷程一致。2007年銀行卡發卡量同比增長33%；08-09年銀行卡發卡量增速快速下滑，增速分別是21%和15%；10-11年銀行卡增速小幅反彈，增速分別是17%和22%；12-14年銀行卡年均復合增速18%；15年銀行卡增速大幅下降6.88個百分點至10.25%，2016年增速小幅提高至12.5%。2016年末在用信用卡（包括借貸合一卡）發卡量為4.65億張，占銀行卡總量的8%。2008-2014年我國信用卡的發卡量年均復合增長率為26.2%，增速高于借記卡，但2015年首次出現負增長5.05%，2016年增速轉正為7.6%。信用卡增速的回落一方面是因為互聯網金融的發展使得用戶透支的方式增多；另一方面是螞蟻、京東等互聯網推出“虛擬信用卡”的普及，也分流了信用卡部分份額。

　　銀行卡滲透率明顯提升：近兩年在用銀行卡發卡量增速雖然放緩，但是由于支付方式的變革，銀行卡交易金額大幅提升，2015年銀行卡支付業務金額達670萬億元，同比增長49%，2016年金額進一步提高到742萬億元，同比增長11%。2016年，銀行卡滲透率達到48.47%，同比提高0.51個百分點，較2008年提高24.27個百分點。
信用卡信貸規模增速趨于穩定，授信使用率持續上升：2011年以來，信用卡授信總額增速趨于穩定，2011-2016年年均復合增長率29%，截至2016年末，信用卡授信總額9.14萬億元，信用卡授信額度使用率44.45%，較上年末提高了0.68個百分點。信用卡應償信貸余額在經歷過13年之前的高速增長后逐步趨于穩定，2016年末，信用卡應償信貸余額4.06萬億元，同比增長23.63%；信用卡逾期半年未償信貸總額535.68億元，占信用卡應償信貸余額的1.32%，占比較上年末上升了0.09個百分點。

　　二、針對國內銀行卡業務方面出臺的主要監管政策

　　近年來，國內監管當局不斷完善銀行卡賬戶開立、銀行卡賬戶管理以及收費定價機制，信用卡市場開啟利率市場化。監管當局希望通過不斷完善銀行卡運行環境，促進銀行卡產業從“跑馬圈地”向“精耕細作”轉型升級，引導發卡機構建立健全差異化經營戰略。

2014年以來針對銀行卡業務的主要監管政策

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國內在用銀行卡發卡量及增速

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國內在用借記卡發卡量及增速

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國內在用信用卡發卡量及增速

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國內銀行卡支付業務金額及增速

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國內銀行卡滲透率持續提升

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國內信用卡授信總額及增速

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國內信用卡授信使用率持續提高

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國內信用卡逾期半年未償信貸總額及增速

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國內信用卡期末應償信貸總額及增速

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國內逾期半年未償信貸總額/應償信貸余額比例

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