從移動錢包，到全新的借貸平臺；從Twitter推出“Buy”按鍵開始進(jìn)軍電商領(lǐng)域，到一鍵支付；在電子商務(wù)領(lǐng)域里，我們看到了很多創(chuàng)新。那么，2016年的電子商務(wù)世界又會呈現(xiàn)一種什么樣的趨勢呢？基于新興技術(shù)和行業(yè)發(fā)展趨勢，我們大膽地進(jìn)行了預(yù)測，所以，趕緊來看看未來電子商務(wù)行業(yè)會有哪些改變吧。

　　以后在年輕人眼里，借貸公司就是銀行

　　2014年，人們談?wù)撟疃嗟木褪荘2P借貸，但是在2015年借貸平臺開始崛起，很多提供借貸服務(wù)的App應(yīng)用也隨之出現(xiàn)，比如Earnest和Affirm，他們延續(xù)了傳統(tǒng)模式，但卻主要針對的是“千禧一代”的年輕人開發(fā)了信用和借貸工具。但是，這種金融服務(wù)提供商必須要回答的一個問題是，如何讓已經(jīng)習(xí)慣了信用金融服務(wù)的一代人，開始接受債務(wù)金融服務(wù)呢？去年初，有一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)大約有一半以上的“千禧一代”年輕人連信用卡都沒有。

　　Affirm最初是一家移動支付公司，后來開始向個人消費(fèi)者和中小企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)，他們嘗試幫助那些有小額貸款的年輕消費(fèi)者能在一個特定時間框架里還清貸款。Affirm的貸款策略非常簡單：如果消費(fèi)者能夠證明自己每月有能力償還一定金額，并且知道自己需要花多長時間才能還清債務(wù)，這樣他們就會更容易獲得貸款。

　　更廣泛的說，全新的借貸公司正在變成規(guī)模更大的銀行，慢慢滲透到消費(fèi)者的日常生活之中。“銀行存在的目的，就是幫助人們了解自己的希望和夢想，交學(xué)費(fèi)上學(xué)，買房子，買車，以及借錢給需要資金的人，”Louis Beryl說道，他是借貸初創(chuàng)公司Earnest聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官，“我們希望將借貸服務(wù)的范圍擴(kuò)大，運(yùn)用算法篩除違約系數(shù)高的申請人，為不符合傳統(tǒng)申貸資質(zhì)的人群提供低息小額貸款。”

　　2016年，我們可能會看到更多借貸初創(chuàng)公司努力整合自己的產(chǎn)品，并提供更加深入的服務(wù)，幫助“千禧一代”年輕人購買汽車和房子，改善人們的生活。

　　移動錢包將會給你更多在實(shí)體店消費(fèi)的理由

　　今年，Apple Pay、PayPal、以及支付寶都將會在更多實(shí)體店內(nèi)推廣他們的電子商務(wù)技術(shù)，說服商務(wù)接受全新的移動支付方式。還有一些規(guī)模不大的初創(chuàng)公司，也在不斷自我優(yōu)化希望能夠改變?nèi)藗兊馁徫镏Ц斗绞健?/p>

　　蘋果為NFC支付鋪平了道路，如今很多大品牌零售商都開始接受這種支付方式了，比如梅西百貨和麥當(dāng)勞，但這依然是一條漫長的道路，移動錢包公司依然需要努力說服消費(fèi)者嘗試使用自己的支付App買單，而不是選擇刷卡。

　　去年三月，PayPal收購了Paydiant，這樣很多實(shí)體店鋪（比如賽百味）都能夠接受移動錢包支付了。值得一提的是，Paydiant還是零售商商聯(lián)盟MCX旗下CurrentC移動錢包的開發(fā)商，這款A(yù)pp的設(shè)計(jì)目的，一方面希望提供客戶忠誠卡服務(wù)，另一方面則是為了給予全新的支付解決方案。

　　MCX是否是否會將PayPal作為一個支付選項(xiàng)，目前尚不得而知。但是零售商協(xié)會似乎很希望能夠切掉第三方支付服務(wù)提供商（比如蘋果和Visa），因?yàn)檫@樣一來，消費(fèi)者每次購物的時候，他們就可以直接從他們的銀行賬戶里扣款了。即便如此，在2016年，很多商戶App應(yīng)用里很可能會選擇采用PayPal（或支付寶）作為支付方式。

　　在剛剛過去的2015年四季度，PayPal對外披露采用了Venmo作為線上商戶的支付選擇之一。這一舉動顯然有著非常重要的意義，因?yàn)閂enmo支付服務(wù)非常受“千禧一代”年輕人的歡迎。如果PayPal實(shí)施“支付用Venmo（Pay with Venmo）”這種策略，允許消費(fèi)者使用Venmo在線上和實(shí)體商戶內(nèi)支付，那么無疑是一種非常有競爭力的方式，而且也極有潛力抓住一批規(guī)模龐大且活躍的移動消費(fèi)用戶。目前，“支付用Venmo”策略已經(jīng)開始實(shí)施，雖然現(xiàn)在暫時無法看出具體效果，但是預(yù)計(jì)在2016年會有所建樹。

　　當(dāng)然，我們不能忘記Square，該公司最近上市了。在過去的幾年里，Square做了大量努力，希望消費(fèi)者在購物時能夠使用他們的支付解決方案，但是都不太成功，事實(shí)上，Square針對小商戶也開發(fā)了很多廣受歡迎的工具，比如店內(nèi)專屬的POS終端和為餐廳設(shè)計(jì)的外賣平臺。最近，他們還開放了其P2P支付App應(yīng)用Square Cash，允許用戶直接支付商戶服務(wù)。2016年，Square很可能會不在嘗試消費(fèi)者產(chǎn)品和商戶服務(wù)，而是開發(fā)一款消費(fèi)者真正想要的移動錢包。

　　除了我們支付方式的改變，一些初創(chuàng)公司也希望能夠彌補(bǔ)線下和線上購物之間的鴻溝，并在中間建立連接橋梁。比如，Oak Labs開發(fā)了一款觸摸屏試衣鏡，讓消費(fèi)者在線下實(shí)體服裝店買衣、試衣的時候體驗(yàn)到線上感覺。這些公司開發(fā)的產(chǎn)品和服務(wù)都在模糊線上線下體驗(yàn)，預(yù)計(jì)2016年這一趨勢仍將會繼續(xù)。

　　自動購物將無處不在

　　2015年初，亞馬遜剛剛推出Dash一鍵購物實(shí)體按鍵的時候，不少人覺得就是個笑話，但事實(shí)上，亞馬遜并不是唯一希望整合家居購物智能接口的電商。對于那些需要智能化購物的家庭用戶來說，Dash絕對是一個“值得點(diǎn)擊”的按鍵，它可以被放置在家中任何一個位置。點(diǎn)擊這個按鍵，就能自動下單常用的家居產(chǎn)品。值得一提的是，萬事達(dá)卡（MasterCard）也希望能在支付領(lǐng)域模仿亞馬遜，他們希望消費(fèi)者無論購買什么商品（從鑰匙鏈到珠寶）都能使用萬事達(dá)卡自動支付。

　　2016年，我們會看到很多家用電器（爐灶，微波爐，冰箱）上配置“下單”按鍵，或是其他類似的購物機(jī)制。

　　P2P支付領(lǐng)域的競爭將會升溫

　　Venmo在P2P支付應(yīng)用領(lǐng)域里一直占據(jù)著統(tǒng)治地位，但現(xiàn)在，他們正在嘗試更加傳統(tǒng)的電子支付模式（見上圖），而蘋果也一直覬覦Venmo的地址，希望能夠取而代之。據(jù)報(bào)道，蘋果和很多銀行進(jìn)行了談判，希望能夠制約競爭對手Venmo，此外谷歌，Square，還有Facebook也都希望爭奪這一市場，希望從中分到一杯羹。

　　通常來說，移動錢包的目標(biāo)就是要變成一種整體性支付工具，解決在金融App應(yīng)用里的一切用戶需求。2016年，那些移動錢包服務(wù)提供商肯定會擴(kuò)大他們的服務(wù)支持范圍，提供整體化支付服務(wù)。

　　Facebook將變成西方的微信

　　Facebook一直在開發(fā)旗下即時通訊應(yīng)用Facebook Messager平臺，其中很可能會加入更多購物功能。最近，這家社交網(wǎng)絡(luò)巨頭和Uber進(jìn)行了合作，推出了應(yīng)用內(nèi)置駕乘服務(wù)。實(shí)際上，F(xiàn)acebook Messager已經(jīng)開始幫助消費(fèi)者和部分企業(yè)建立聯(lián)系，而他們更多的是扮演一種客戶服務(wù)平臺的角色，人們在上面可以聯(lián)系零售商查詢商品是否有貨，能否快遞，或是退貨等事宜。如果這種模式能夠成功，F(xiàn)acebook預(yù)計(jì)會將旗下人工智能私人助手M整合進(jìn)Messager，把他們的電子商務(wù)服務(wù)提升到一個新高度。

　　盡管和PayPal關(guān)系不錯，但Facebook也有大把機(jī)會在自己的Messager即時通訊平臺上提供更多按需服務(wù)。當(dāng)然，他們也和其他電子商務(wù)公司有著不錯的關(guān)系。去年年初，F(xiàn)acebook和電商平臺Shopify合作，在主頁新增了“Shop”板塊，幫助消費(fèi)者直接在其平臺上購物。2016年，相信在Facebook和Messager上Shopify會帶來更多零售體驗(yàn)。

　　所有這些，都意味著數(shù)字金融產(chǎn)品正在變成熟，也做好了“接管”傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備。未來在實(shí)體店內(nèi)依然有很多消費(fèi)者消費(fèi)，而像蘋果，PayPal，以及谷歌也將會采用各種刺激手段，吸引消費(fèi)者使用他們的數(shù)字錢包。

　　事實(shí)上，在電子商務(wù)領(lǐng)域仍然有很大的創(chuàng)新空間，2016年，讓我們拭目以待。