遮蔽在金融機(jī)構(gòu)面前的政策疑云已經(jīng)散去。7月18日，中國(guó)人民銀行聯(lián)合十部委下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康的指導(dǎo)意見》（簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》），這份被冠以互聯(lián)網(wǎng)金融“基本法”的《指導(dǎo)意見》開篇就明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的兩大市場(chǎng)主體：傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。至此，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)介入互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)審慎的政策風(fēng)險(xiǎn)顧慮已經(jīng)不再成立，接下來只剩如何介入的問題。

　　尋求進(jìn)入P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)

　　在2013年、2014年轟轟烈烈的互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是主要力量，盡管中間夾雜有部分銀行背景的P2P平臺(tái)上線，然而無論從平臺(tái)數(shù)量還是累計(jì)交易量上都遠(yuǎn)不及前者，以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為主導(dǎo)的“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”是這一時(shí)期的主要發(fā)展模式，但這一模式隨著金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)主體地位的明確將被改寫。

　　“整個(gè)P2P行業(yè)管理的總資產(chǎn)規(guī)模也就幾千億，隨便一家城市商業(yè)銀行可能就達(dá)到千億級(jí)別，如果10家、20家城商行啟動(dòng)P2P業(yè)務(wù)，很可能將成為這個(gè)行業(yè)的主力軍。”一位金融業(yè)人士向《IT時(shí)報(bào)》記者說道。

　　截至2014年底，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有133家城市商業(yè)銀行、665家農(nóng)村商業(yè)銀行、89家農(nóng)村合作銀行、1596家農(nóng)村信用社、1153家村鎮(zhèn)銀行，且正在以每年數(shù)百家的速度在增長(zhǎng)。

　　“以前出于政策風(fēng)險(xiǎn)的考慮，中小銀行不敢去做這一塊的業(yè)務(wù)，但現(xiàn)在政策已經(jīng)基本明確，中小銀行加入P2P行業(yè)應(yīng)該會(huì)成為未來的一種趨勢(shì)�！遍L(zhǎng)期關(guān)注和研究P2P行業(yè)發(fā)展的網(wǎng)貸之家CEO石鵬峰向記者表達(dá)了自己的觀點(diǎn)。

　　在《指導(dǎo)意見》正式出臺(tái)之前的7月13日，蘇州銀行低調(diào)上線了其P2P項(xiàng)目“小蘇幫客”，該項(xiàng)目在2014年10月已經(jīng)對(duì)外公布，由專長(zhǎng)P2P技術(shù)著稱的點(diǎn)融網(wǎng)為其提供技術(shù)支持。

　　“我們主要是幫他們搭建平臺(tái)，他們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的架構(gòu)也不是很了解,需要取經(jīng)，不過風(fēng)控是蘇州銀行自己在做。”點(diǎn)融網(wǎng)的一位負(fù)責(zé)人告訴記者，該負(fù)責(zé)人還透露，目前正在與多家中小銀行接觸，很快就會(huì)有結(jié)果。

　　中小行考慮外包P2P業(yè)務(wù)

　　“一直都有銀行在問我們，以前只是問問經(jīng)驗(yàn)，最近開始直接問團(tuán)隊(duì)組建、運(yùn)作方面的事兒，看來他們?cè)谧隹尚行苑桨噶��！本W(wǎng)貸中國(guó)CEO彭主林告訴《IT時(shí)報(bào)》記者，中小銀行正在更加積極推進(jìn)P2P，“以往項(xiàng)目啟動(dòng)人要直接對(duì)項(xiàng)目負(fù)有責(zé)任，不求有功但求無過，現(xiàn)在政府已經(jīng)定了，有了專門的部門，他們也是箭在弦上不得不發(fā)了�！�

　　據(jù)彭主林透露，目前已有超過5家銀行在跟網(wǎng)貸中國(guó)接觸，銀行在網(wǎng)站搭建和運(yùn)營(yíng)方面經(jīng)驗(yàn)不足，但在風(fēng)控和資產(chǎn)端彈藥充足。

　　在農(nóng)村P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)上有豐富經(jīng)驗(yàn)的貸幫CEO尹飛告訴記者：“現(xiàn)在每月都會(huì)受邀去好幾家農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行進(jìn)行交流�！彼�透露，目前正在和幾家農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行進(jìn)行合作，為后者提供網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的規(guī)劃、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶獲取、風(fēng)控等整個(gè)流程的服務(wù)，“相當(dāng)于外包了農(nóng)商行的P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)�！�

　　不過在監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)之前，中小銀行仍有顧慮。包商銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家華而誠(chéng)告訴《IT時(shí)報(bào)》記者：“監(jiān)管的一致性非常重要，使大家在做互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)候能夠進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng)，以免產(chǎn)生監(jiān)管套利的行為。不能同樣的產(chǎn)品、同樣的業(yè)務(wù)，非銀行機(jī)構(gòu)能做，銀行機(jī)構(gòu)不能做，這樣就不太好。例如早期的余額寶很火熱，銀行跟上去了，但是銀行購(gòu)買的門檻就要比阿里的高很多，這樣競(jìng)爭(zhēng)性就差了。”