趁著“互聯(lián)網(wǎng)+”之風(fēng)，農(nóng)業(yè)互金領(lǐng)域，也將可能是下一個(gè)風(fēng)口。躺在他們面前的攔路虎太多了，如風(fēng)控、推廣、普通投資者對(duì)農(nóng)村長(zhǎng)期的認(rèn)知偏差等等問(wèn)題。可能唯一的解決途徑，就在于政府的推動(dòng)。假設(shè)政府之手能在近期大力推出相關(guān)普惠農(nóng)村農(nóng)業(yè)（不僅僅是普惠金融）發(fā)展的政策，應(yīng)該是有望成為下一個(gè)風(fēng)投廝殺的戰(zhàn)場(chǎng)。

　　在互金領(lǐng)域，客觀(guān)的說(shuō)，已經(jīng)形成了大佬級(jí)全方位的平臺(tái)，如陸金所、宜信、玖富等。作為后發(fā)者，想要突圍，就必須在某一細(xì)分領(lǐng)域，深耕勞作，“小而美”美的平臺(tái)才有可能誕生。

　　農(nóng)業(yè)板塊，歷來(lái)都有國(guó)家政策支持，但始終由于某些原因，未能形成比較大氣候。筆者梳理一下這些年的農(nóng)業(yè)政策：

　　或許是力度不大，或許是風(fēng)口不對(duì)，總之在過(guò)往，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域沒(méi)有獲得相應(yīng)較大的發(fā)展。

　　趁著“互聯(lián)網(wǎng)+”之風(fēng)，筆者認(rèn)為，農(nóng)業(yè)互金領(lǐng)域，也將可能是下一個(gè)風(fēng)口。

　　本文立足于此，將詳細(xì)論述這下一風(fēng)口。目前在這個(gè)領(lǐng)域，只有兩家平臺(tái)——領(lǐng)鮮理財(cái)和沐金農(nóng)（以上線(xiàn)的平臺(tái)）。下面將對(duì)農(nóng)業(yè)互金SWOT分析并詳細(xì)比較這兩家平臺(tái)。

　　農(nóng)業(yè)互金SWOT分析

　　競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)（strength）：主要分析企業(yè)內(nèi)部的長(zhǎng)處、優(yōu)點(diǎn)

　　1、資源優(yōu)勢(shì)

　　平臺(tái)都有一定的農(nóng)業(yè)資源背景（這個(gè)是做此細(xì)分領(lǐng)域最重要的因素），相關(guān)資源比較豐富。其中領(lǐng)鮮已經(jīng)獲得相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)投資。

　　2、團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)

　　團(tuán)隊(duì)均比較年輕，朝氣蓬勃，充滿(mǎn)活力和創(chuàng)新，筆者也認(rèn)為肯做農(nóng)村這種比較low（可能有部分人不這么認(rèn)為）的市場(chǎng)，因而能深耕此細(xì)分領(lǐng)域的人，一般靠譜踏實(shí)；

　　3、營(yíng)銷(xiāo)能力

　　由于是細(xì)分領(lǐng)域新事物，宣傳點(diǎn)的獲得較為容易，投資人也比較喜歡這種概念。例如領(lǐng)鮮擅長(zhǎng)社區(qū)宣傳，情懷滿(mǎn)滿(mǎn)，不比老羅的錘子差（上上知乎就知道了）。沐金農(nóng)，可能比價(jià)低調(diào)一點(diǎn)，但在新聞宣傳力度較大，百度一搜，新聞密集程度還是很客觀(guān)的。

　　競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)（weakness）：主要分析企業(yè)內(nèi)部的缺點(diǎn)、短板

　　1、資金短板

　　目前這兩家平臺(tái)都臨資金難題，下一步推廣可能比較麻煩，而且隨著時(shí)間的競(jìng)爭(zhēng)，可能面臨高薪挖人大戰(zhàn)；

　　2、知名度低

　　兩家平臺(tái)目前還沒(méi)正式推廣，知名度低，后期推廣花費(fèi)較高。如果獲客難度較大，將直接面臨平臺(tái)無(wú)人流量的難題；

　　3、模式未定

　　具體業(yè)務(wù)模式，目前正在探尋當(dāng)中。是具體的抵押還是擔(dān)保，是采取項(xiàng)目利益一體化還是單純的通道等，這些問(wèn)題需要需要進(jìn)一步摸索試錯(cuò)，最后才能找到符合農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融這一細(xì)分領(lǐng)域的業(yè)務(wù)模式，而時(shí)間可能不允許。

　　4、標(biāo)的瑣碎

　　三農(nóng)標(biāo)的在不同的各個(gè)地方，由于國(guó)情原因，目前需要實(shí)地考察，而每個(gè)標(biāo)的資金量又比較小，考察費(fèi)用過(guò)高，成本控制比較難。

　　機(jī)會(huì)（opportunity）：主要分析外部環(huán)境機(jī)會(huì)和潛在發(fā)力點(diǎn)

　　1、先發(fā)優(yōu)勢(shì)

　　目前是農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融垂直領(lǐng)域是一片藍(lán)海，有著先發(fā)優(yōu)勢(shì)。對(duì)于那些后來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)者，產(chǎn)生進(jìn)入壁壘，這方面這兩家有著天然優(yōu)勢(shì)。

　　2、風(fēng)口之上

　　P2P行業(yè)目前處在風(fēng)口上，風(fēng)投界為之瘋狂，處在浪潮之巔，“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念隨著普惠金融遍地開(kāi)花；

　　最近上市公司只要觸網(wǎng)（互聯(lián)網(wǎng)金融），股票隨之就會(huì)漲停。而目前沒(méi)有哪家農(nóng)業(yè)板塊的上市公司觸網(wǎng)，筆者認(rèn)為它們完全可以去投資控股這些農(nóng)業(yè)互金公司，形成縱向聯(lián)合，產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)。想想這個(gè)概念，筆者都為之瘋狂。

　　3、國(guó)家支持

　　三農(nóng)板塊目前是國(guó)家重點(diǎn)扶持的民生行業(yè)，政府在這方大力推動(dòng)，在新農(nóng)業(yè)概念的渲染下，各地農(nóng)村鄉(xiāng)政府為了政績(jī)也會(huì)大力支農(nóng)業(yè)互金行業(yè)。

　　4、投資人的情懷

　　對(duì)于大部分人而言，或許會(huì)經(jīng)常各種吐槽農(nóng)村，但大家都會(huì)對(duì)農(nóng)村人有一種同情心。城里出身的人可能想著自己做一個(gè)“善人”；那些農(nóng)村出身的人，可能想著父輩們的苦難，也容易失去那么一點(diǎn)客觀(guān)理智，做出投資決策。

　　大部分人不會(huì)投多少錢(qián)，但會(huì)嘗試一下。基于這個(gè)前提，當(dāng)即使出現(xiàn)逾期，多半是因?yàn)樘鞛?zāi)的原因，不會(huì)過(guò)分的責(zé)求這些苦難的農(nóng)民伯伯。

　　雖然不應(yīng)該利用，但有這個(gè)潛在的點(diǎn)。平臺(tái)長(zhǎng)大后，這些問(wèn)題可能都會(huì)解決。

　　威脅（threat）：主要分析外部環(huán)境不利局面和潛在問(wèn)題

　　1、獲客較難

　　由于競(jìng)爭(zhēng)激烈，行業(yè)內(nèi)巨頭在獲得大量風(fēng)投后，拼命燒錢(qián)，增加自己的用戶(hù)量。因而面臨可獲客較難的境況；

　　2、農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)

　　農(nóng)村由于各個(gè)方面的確定性，如天氣風(fēng)險(xiǎn)、農(nóng)民自身缺乏商業(yè)意識(shí)和契約精神、農(nóng)業(yè)發(fā)展的原始（不同于美國(guó)成熟的農(nóng)村），這些都是平臺(tái)發(fā)展的關(guān)鍵外部因素如何控制這些風(fēng)險(xiǎn)以及合理定價(jià)都將是面臨的巨大挑戰(zhàn)。

　　3、時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)

　　沒(méi)有及時(shí)獲得下一輪風(fēng)投或者資金獲得與時(shí)間不匹配，在競(jìng)爭(zhēng)中不敢放開(kāi)手腳。而行業(yè)本身的發(fā)展速度，讓平臺(tái)承擔(dān)巨大壓力。

　　會(huì)是下一個(gè)趣分期和分期樂(lè)嗎？

　　兩家資料比較：

　　兩家平臺(tái)上線(xiàn)時(shí)間均在2015年年初，所以能夠挖掘的信息有限。筆者根據(jù)自己長(zhǎng)期的經(jīng)驗(yàn)，做出如下分析：

　　領(lǐng)鮮比較傾向于情懷系類(lèi)，三個(gè)創(chuàng)始人都是知乎超級(jí)大V，擁有廣大粉絲，類(lèi)似與老羅的錘子科技（錘子手機(jī)，羅胖本人宣傳）；平臺(tái)面臨的瓶頸也比較多，如投資者較少，知名度過(guò)低，細(xì)分領(lǐng)域風(fēng)控缺乏等等問(wèn)題。筆者也發(fā)現(xiàn)在官網(wǎng)居然沒(méi)有創(chuàng)始人簡(jiǎn)介，相關(guān)證件手續(xù)可能還未辦齊全，總之處于一個(gè)草根期。

　　沐金農(nóng)比較低調(diào)，非常樸素，創(chuàng)世人北大博士，連續(xù)創(chuàng)業(yè)者，勤懇踏實(shí)的老黃牛，類(lèi)似與劉作虎的一加科技（一加手機(jī)，韓寒代言）。平臺(tái)面臨的問(wèn)題也與領(lǐng)鮮比較類(lèi)似。客服服務(wù)跟不上，網(wǎng)站居然還拉上諾貝爾和平獎(jiǎng)尤努斯來(lái)做信用背書(shū)（平臺(tái)也是滿(mǎn)拼的啊）

　　這兩個(gè)兩家網(wǎng)站，讓筆者覺(jué)得可以類(lèi)比的是去年的年中開(kāi)始的趣分期和分期樂(lè)的大戰(zhàn)，或許一年之后，他們也會(huì)成為這個(gè)領(lǐng)域的數(shù)一數(shù)二，而且還發(fā)展不錯(cuò)，獲得相對(duì)應(yīng)的融資。

　　但躺在他們面前的攔路虎太多了，如風(fēng)控、推廣、普通投資者對(duì)農(nóng)村長(zhǎng)期的認(rèn)知偏差等等問(wèn)題。相比之下，消費(fèi)分期市場(chǎng)，主要集中在學(xué)生領(lǐng)域，也談不上多么優(yōu)質(zhì)的目標(biāo)客戶(hù)群，但是背后有京東等電商巨頭的推動(dòng)。

　　可能唯一的解決途徑，就在于政府的推動(dòng)。假設(shè)政府之手能在近期大力推出相關(guān)普惠農(nóng)村農(nóng)業(yè)（不僅僅是普惠金融）發(fā)展的政策，應(yīng)該是有望成為下一個(gè)風(fēng)投廝殺的戰(zhàn)場(chǎng)。

　　總結(jié)：

　　這是一個(gè)值得去嘗試的領(lǐng)域，雖然風(fēng)險(xiǎn)會(huì)一直伴隨著這兩家平臺(tái)，但擋不住這波互聯(lián)網(wǎng)金融的熱情。機(jī)會(huì)在手，就靠自己把握；互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)口的下一個(gè)“小而美”，或許就在新農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。