中國產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究網(wǎng)了解到，近日，工行中山分行與廣東天潤物流簽訂了一項(xiàng)戰(zhàn)略性中小企融資業(yè)務(wù)方案，該項(xiàng)方案便是要讓金融業(yè)與物流業(yè)"聯(lián)姻"，共同解決進(jìn)駐物流公司的企業(yè)的融資難題。

金融與物流“聯(lián)姻”

工行中山分行業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理劉奕江接受研究網(wǎng)采訪時(shí)稱，所謂“廣東天潤物流專業(yè)市場(chǎng)貸”，是指通過廣東天潤市場(chǎng)“誠信聯(lián)盟”這個(gè)信息平臺(tái)，選取該市場(chǎng)內(nèi)年交易量大、運(yùn)營良好、盈利能力強(qiáng)的物流公司和租賃倉庫的生產(chǎn)廠家作為目標(biāo)客戶，由目標(biāo)客戶形成3-5人組成的聯(lián)保小組，向銀行申請(qǐng)融資。

研究網(wǎng)看到，這一方案的優(yōu)勢(shì)，就是希望通過第三方的信息平臺(tái)解決銀行與客戶信息不對(duì)稱的問題，通過建立聯(lián)保的方式并通過天潤物流公司的監(jiān)管配合，解決中小企業(yè)融資無抵押物或抵押物不足的問題，從而有效地解決園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)的融資需求。

“目前，該信貸方案暫不支持企業(yè)原材料和產(chǎn)成品的抵押貸款。”劉奕江表示，這是工行與物流業(yè)合作，探索新模式的第一步，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候，將會(huì)推出更加創(chuàng)新的產(chǎn)品。

“物流銀行”雛形

事實(shí)上，銀行與物流行業(yè)進(jìn)行合作，諸如廣發(fā)、興業(yè)、中信等中山的小型股份制商業(yè)銀行，已有諸多嘗試，試圖在解決中小企業(yè)融資難方面，緊密與第三方物流公司合作，在融資路上走出了一條新的道路。

“物流企業(yè)+客戶+金融機(jī)構(gòu)”，這種有效的金融模式整合，習(xí)慣上被稱為“金融物流”或“物流銀行”。

“物流銀行”的主要特征就是，該鏈條涉及物流、流通加工、融資、評(píng)估、監(jiān)管、資產(chǎn)處理、金融咨詢等，直接打通了物流企業(yè)，客戶和銀行之間的信息“壁壘”，實(shí)現(xiàn)了物流、商流、資金流和信息流的一體化整合。

僅以企業(yè)融資為例，目前企業(yè)向銀行貸款，仍是以房子、車子等固定資產(chǎn)來抵押。而在物流金融服務(wù)中，除了能以這些抵押以外，還可以拿流動(dòng)的原產(chǎn)品、產(chǎn)成品等來抵押。這一模式不僅能提高第三方物流企業(yè)的服務(wù)能力、經(jīng)營利潤，而且可以協(xié)助企業(yè)拓展融資渠道，降低融資成本，提高資本的使用效率，是物流企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)或相關(guān)企業(yè)在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭中脫穎而出的主要途徑，更是第三方物流服務(wù)的一次革命。

“金融物流”條件豐厚

研究網(wǎng)了解到，在《珠江三角洲改革發(fā)展規(guī)劃綱要》正式頒布后，以物流為代表的現(xiàn)代生產(chǎn)服務(wù)業(yè)，在中山面臨巨大的發(fā)展機(jī)遇，這使得金融物流“聯(lián)姻”，創(chuàng)新金融物流服務(wù)也遇到難得的機(jī)遇。

“結(jié)合中山的區(qū)位優(yōu)勢(shì)和資源稟賦，中山市具備成為珠三角地區(qū)物流中心的潛力，但和物流業(yè)發(fā)展比較好的佛山、深圳和廣州相比，物流業(yè)發(fā)展后發(fā)城市中山要實(shí)現(xiàn)趕超目標(biāo)，就需要在發(fā)展模式上有所創(chuàng)新。”電子科技大學(xué)中山學(xué)院邱曉明博士此前在接受研究網(wǎng)采訪時(shí)表示，中山可以根據(jù)現(xiàn)代物流和金融相互融合的特點(diǎn)，將現(xiàn)代物流業(yè)(包含物流信息)和銀行、保險(xiǎn)、期貨公司、擔(dān)保公司、小額貸款公司等金融資源進(jìn)行優(yōu)化配置，整合在一個(gè)區(qū)域內(nèi)，以集聚效應(yīng)降低物流業(yè)、金融業(yè)以及生產(chǎn)制造企業(yè)的交易成本，構(gòu)造珠三角區(qū)域的物流交易平臺(tái)、信息平臺(tái)和融資平臺(tái)。