工作人員在柜面受理了該客戶劉先生的賬戶上鎖業(yè)務(wù)。通過柜面核心系統(tǒng)查詢劉先生近期交易流水、上鎖日期及上鎖原因,工作人員確定了導(dǎo)致劉先生儲蓄賬戶上鎖的4筆交易,其中3筆交易為轉(zhuǎn)入交易,轉(zhuǎn)入資金由3個不同姓名的交易對手轉(zhuǎn)入,1筆為支出交易,為跨行柜員機(jī)取現(xiàn)交易,4筆交易時間為晚上10點(diǎn)前后。由于這幾筆資金交易發(fā)生時間點(diǎn)的特殊性,工作人員向劉先生問詢交易的具體情況。在與劉先生了解交易情況的過程中,劉先生表示他是通過朋友介紹下載了一個叫做“BCOTC”的手機(jī)APP,在APP里注冊了個人信息(包括姓名、郵箱、銀行賬號等),并通過這個APP買賣虛擬貨幣-泰達(dá)幣,APP里當(dāng)天賣出的泰達(dá)幣,買方會將人民幣資金轉(zhuǎn)入其民生儲蓄賬戶,同時劉先生主動表示在現(xiàn)實中不認(rèn)識與其賬戶發(fā)生交易的交易對手。

鑒于劉先生提及賬戶用于買賣虛擬貨幣且交易雙方在現(xiàn)實中完全不認(rèn)識的情況,工作人員深入查詢客戶儲蓄賬戶近幾年的賬戶狀態(tài)及交易情況。經(jīng)查詢,客戶儲蓄賬戶曾因長期未使用轉(zhuǎn)為久懸不動戶,客戶于2023年10月辦理久懸賬戶激活,激活后賬戶交易即進(jìn)即出或呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出的交易特征,交易對手眾多且多為一次性交易,交易模式單一。因該客戶儲蓄賬戶風(fēng)險特征明顯,經(jīng)辦服務(wù)經(jīng)理向支行監(jiān)控崗報備了賬戶情況,向客戶告知賬戶解鎖需要做進(jìn)一步審核,在征得客戶同意后,留存了客戶提供的有關(guān)泰達(dá)幣資金交易的APP截圖,并告知客戶會持續(xù)跟進(jìn)賬戶解鎖情況。

在解鎖審核的過程中,支行服務(wù)經(jīng)理多次致電與客戶溝通,讓劉先生逐漸意識到買賣虛擬貨幣雖然能賺取差價獲得收益,但同時賬戶會因為接收到一些來路不明的資金導(dǎo)致日后增加被司法凍結(jié)的可能性,進(jìn)而導(dǎo)致短則3天長則半年以上無法使用賬戶資金的風(fēng)險,客戶對我行的風(fēng)險提示及處理結(jié)果表示認(rèn)可。

年輕客戶在現(xiàn)實中因為生活的壓力希望通過“快捷高效”的方式額外獲取收入,但因?qū)?ldquo;賺錢”工具判斷不足,容易在這個過程中被洗腦。回顧此案,作為金融機(jī)構(gòu),在處理同類案件的過程中,除了要保護(hù)客戶的賬戶資金安全,更需要多角度多層次關(guān)注并了解客戶賬戶交易的背景情況,及時發(fā)現(xiàn)和制止?jié)撛诘娘L(fēng)險點(diǎn),并及時向客戶做好風(fēng)險提示。

民生銀行廣州分行溫馨提醒廣大持卡人:不要輕易在網(wǎng)絡(luò)平臺通過買賣虛擬商品獲取差價賺取收益,要對自己的賬戶負(fù)責(zé),收到陌生人轉(zhuǎn)入資金須謹(jǐn)慎。

民生銀行廣州分行

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