截至3月30日，六家國有銀行(工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行)2020年業績已披露完畢。盡管2020年遭遇了疫情影響，但六大行盈利能力仍然可觀，2020年六大行合計實現歸屬于母公司股東的凈利潤11382.24億元，日賺31.1億元。

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　　工行賺最多郵儲增長最快

　　工行在營業收入和凈利潤方面均居首位，2020年實現營收8826.65億元，實現凈利潤3159.06億元，同比增長1.18%；建行和農行凈利潤均超過2000億元，同比分別增長1.62%和1.80%。

　　從凈利潤增速看，郵儲銀行增長最快，2020年實現凈利潤641.99億元，同比增長5.36%；此外中行凈利潤增速為2.92%，其余四大行利潤增速均在2%以內。

來源：六大行年報

　　2020年，面對突如其來的疫情和世界經濟的深度調整，銀行加大了對實體經濟的支持力度和減利降費力度，疊加金融市場利率下行等系列因素，息差收窄成為國內商業銀行的普遍現象。年報顯示，2020年六大行息差均有所下降。

　　建設銀行行長王江坦言，息差管理是當前建設銀行資產負債管理重中之重。當前世界經濟環境呈現低增長、低利率、低投資的現象，息差收窄是商業銀行一般性、普遍性的特征。2020年建行凈息差為2.19%，同比下降13個基點，符合銀行的基本趨勢。預計2021年息差管理仍有難度、有壓力，但總體將保持平穩狀態，不會出現大起大落。

　　資產質量總體穩定

　　年報顯示，截至2020年末，六大行不良貸款率均較上年末有所上升，工行、建行、農行、交行不良貸款率均上升超過0.1個百分點。

來源：六大行年報

　　截至2020年末，郵儲銀行不良率最低，為0.88%。郵儲銀行對不良的認定非常嚴格，已將逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比例達到94.69%。

　　撥備覆蓋率方面，截至2020年末，郵儲銀行撥備覆蓋率為408.06%，為六大行中最高水平，較上年末上升了18.61個百分點。農業銀行和建設銀行撥備覆蓋率也超過200%。

　　多位大行高管坦言，2020年在疫情“大考”下，六大行資產質量管理存在客觀壓力，但總體保持了穩定，這得益于不良資產核銷力度的加大。

　　例如，工商銀行堅持風險資產分類應下調盡下調、不良資產應核銷盡核銷，加快不良資產處置，進一步凈化表內外資產，持續提升資產處置能力。全年清收處置不良貸款2176億元，比上年增加289億元；2020年中國銀行重點不良項目化解取得突破，全年清收化解不良超過1300億元。

　　讓利實體成效明顯

　　2020年，六大行在支持小微企業發展發揮了“頭雁”作用，讓利實體經濟成效明顯。

　　工商銀行行長廖林介紹，過去一年工商銀行采用了多種措施，累計向實體經濟讓利超過1000億元。去年工商銀行新發放人民幣貸款利率為4.46%，比上年下降47個基點，其中新發放普惠貸款利率4.13%，比上半年下降39個基點；新投資債券利率較上年下降19個基點。

　　建設銀行行長王江透露，2020年建行不斷加大減費讓利力度，初步測算建行減費讓利的金額在1100億元左右，體現了國有大行的社會責任，并通過這個舉措推動客戶盡快復工復產，獲得發展。

　　農行2020年新增民營企業貸款4049億元；新增普惠型小微企業貸款3692億元，增速62.3%，綜合融資成本下降0.93個百分點，累計為8萬戶中小微企業提供貸款延期還本付息支持。

　　科技投入持續加大

　　近年來，商業銀行在金融科技領域的競爭日趨白熱化，科技投入持續加大。

　　據工商銀行副行長張文武介紹，2020年工商銀行金融科技發展取得了重大進展，金融科技投入繼續增加，達到240億元，保持市場領先，科技研發人員超過3.5萬人。

　　建設銀行副行長張敏表示，建行主要從三方面著手打造自身的科技優勢：一是完善科技創新的體制機制，繼續加大科技投入。2020年，建設銀行金融科技投入為221億元，占整個經營收入的3%；全集團的金融科技人員達到1.3萬人，在科技人才的布局上進一步優化。二是對內打造智慧的金融體系，賦能經營管理和業務發展。三是對外拓展智慧生態，服務經濟、社會、民生。

　　交通銀行年報顯示，2020年，該行金融科技投入57.24億元，同比增長 13.45%；金融科技人員3976人，占集團員工總人數比例4.38%。

　　加強房地產貸款管控力度

　　房地產類開發貸和個人住房貸款一直是外界關注的焦點，多家大行管理層在業績會上透露了當前房地產信貸情況及未來發展方向。

　　工商銀行高級業務總監宋建華談到，工行在貫徹“房住不炒”政策要求的前提之下，重點是滿足首套房、剛需房的按揭貸款需求，目前工行個人住房貸款中，首套房貸款占比近90%。

　　建設銀行副行長呂家進表示，建行對房地產開發貸繼續實施從嚴的名單制管理，專注于為一二線優質客戶提供資金支持，并積極開展項目合規性審查，嚴格把關項目投向和資金用途；對于個人住房貸款，優先支持“剛需”群體，支持和培育房地產行業健康發展。

　　呂家進強調，建行將在符合監管要求的前提下，采取多種措施，穩妥促進對公房地產業務平穩發展，保持個人住房按揭貸款合理適度增長，有序降低房地產相關貸款在各項貸款中的占比。

　　交通銀行行長劉珺則表示，今年交行將持續加強房地產貸款的管控力度，房地產貸款占比基本穩定。在對公貸款業務上，交行重點將信貸資源向三大都市圈、成渝雙圈等地區，經營財務策略穩健、區域布局合理的優質房企，及區位和成本優勢明顯的住宅項目傾斜；個人房貸業務重點支持輻射能力強、房價合理、剛需旺盛區域城市的房貸業務，擇優支持經濟相對發達、房價合理、信貸管理水平較高城市的購房需求。

　　 轉自：中國證券報