普惠金融，尤其是金融科技雖然已使得借貸變得更為便捷，但仍有部分群體難以通過借貸通道獲得貸款。比如，靈活就業(yè)者。

　　中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院近日發(fā)布的《“互聯(lián)網(wǎng)+”靈活就業(yè)群體的金融服務(wù)現(xiàn)狀與需求》（下文簡(jiǎn)稱《現(xiàn)狀與需求》）指出，調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，盡管靈活就業(yè)和穩(wěn)定就業(yè)樣本中都有超過半數(shù)的受訪者表示有受到過融資約束的情況，但是靈活就業(yè)群體中受到融資約束的比例更高。52%的穩(wěn)定就業(yè)群體面臨過需要借貸但是借不到錢的情況；這一比例在靈活就業(yè)群體中高達(dá)69%。

　　究其原因，《現(xiàn)狀與需求》指出，33%受訪的靈活就業(yè)者表示“想從銀行借錢，但是達(dá)不到銀行的標(biāo)準(zhǔn)”，25%表示“利率太高，無法負(fù)擔(dān)”。這表明，像大多數(shù)小微經(jīng)濟(jì)體一樣，靈活就業(yè)人員也存在較嚴(yán)重的“貸款難”和“貸款貴”的問題，其收入不穩(wěn)定、缺少抵押物、流動(dòng)性強(qiáng)、缺乏征信數(shù)據(jù)沉淀等特征均加重了其受到借貸排斥的程度。另外，12%的受訪者表示害怕被騙，不敢通過網(wǎng)上借錢；23%的受訪者表示不知道有哪些融資渠道。由此可見，合適的金融教育對(duì)提升靈活就業(yè)群體金融服務(wù)可得性具有重要意義。對(duì)于22%的因征信原因無法借款的靈活就業(yè)者，合理的信用修復(fù)機(jī)制對(duì)他們來說則至關(guān)重要。

　　何謂靈活就業(yè)者？

　　國(guó)務(wù)院辦公廳于2020年7月31日出臺(tái)的《關(guān)于支持多渠道靈活就業(yè)的意見件》要求各級(jí)政府采取措施，從三個(gè)方面拓寬靈活就業(yè)渠道：鼓勵(lì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)發(fā)展、增加非全日制就業(yè)機(jī)會(huì)、支持發(fā)展新就業(yè)形態(tài)。新就業(yè)形態(tài)指的是在網(wǎng)絡(luò)零售、移動(dòng)出行、線上教育培訓(xùn)、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療、在線娛樂等行業(yè)的居家就業(yè)、遠(yuǎn)程辦公和兼職就業(yè)。很顯然，國(guó)家正在推動(dòng)的是一種與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)相關(guān)的靈活就業(yè)模式。

　　《現(xiàn)狀與需求》給出“互聯(lián)網(wǎng)+”靈活就業(yè)群體的基礎(chǔ)畫像為來自農(nóng)村的、相對(duì)低學(xué)歷、收入水平偏低的年輕人。

　　國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的《中華人民共和國(guó)2019年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，2019年末全國(guó)就業(yè)人員7.75億人，參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)4.35億人，如果將非全日制雇用的、創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)收入的勞動(dòng)視為靈活就業(yè)，按職工數(shù)據(jù)粗略估算，我國(guó)靈活就業(yè)的人數(shù)高達(dá)3.4億人。中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)就業(yè)研究所所長(zhǎng)曾湘泉表示，當(dāng)前我國(guó)靈活就業(yè)人數(shù)約占城鎮(zhèn)就業(yè)人數(shù)的60%左右。58同城發(fā)布的《2019中國(guó)縣域零工經(jīng)濟(jì)調(diào)查報(bào)告》顯示，縣域市場(chǎng)有零工收入的人群達(dá)到52.27%，35.11%的縣域零工工作與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)，“互聯(lián)網(wǎng)+”類零工在各種零工類型中排名第一。

　　今年受疫情等多因素影響，就業(yè)成為政府重點(diǎn)工作之一。官方數(shù)據(jù)顯示，2020年大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生人數(shù)約為874萬人，同比增加40萬人；2021年應(yīng)屆畢業(yè)生人數(shù)約為900萬人。受新冠肺炎疫情等多種因素疊加影響，高校畢業(yè)生就業(yè)面臨壓力，求職心態(tài)也較往年有所不同。

　　在脈脈上，“疫情期間一直沒找到合適的工作，師兄師姐們，我應(yīng)該怎么辦”的問答，引發(fā)5.2萬人點(diǎn)贊，5100余條回復(fù)，在投票中，79%的參與者，支持“先隨便找一份工作”；僅有21%的參考者，選擇“直到找到滿意的工作，死磕到底”。無論是網(wǎng)友的投票還是雙屆畢業(yè)生們的選擇，“先工作”顯然呼聲更高。脈脈針對(duì)畢業(yè)生進(jìn)行的調(diào)查顯示， “在當(dāng)前的環(huán)境下，你是否會(huì)考慮找專業(yè)不對(duì)口的工作？”的問題中，62%的受訪者選擇“會(huì)，先上班再說。”

　　今年5月，政府工作報(bào)告指出，2020年城鎮(zhèn)新增就業(yè)900萬人以上，城鎮(zhèn)調(diào)查失業(yè)率6%左右，城鎮(zhèn)登記失業(yè)率5.5%左右。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù)顯示，1-10月份，全國(guó)城鎮(zhèn)新增就業(yè)1009萬人，已提前完成全年目標(biāo)任務(wù)。

　　大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生顯然不是“互聯(lián)網(wǎng)+”靈活就業(yè)群體的主流。

　　雖然靈活就業(yè)者雖然更難從借款渠道中融資，《現(xiàn)狀與需求》同時(shí)指出，有負(fù)債的靈活就業(yè)人員的比例（63%）仍然高于有負(fù)債的穩(wěn)定就業(yè)人員（53%）。

　　“普惠金融的重要意義之一就是通過幫助容易受到金融排斥的弱勢(shì)群體享受到合理的金融服務(wù)，從而提高其生活水平，并提高社會(huì)整體經(jīng)濟(jì)水平。那么普惠金融服務(wù)商能如何更好地服務(wù)靈活就業(yè)者呢？不難想到，應(yīng)該根據(jù)靈活就業(yè)群體當(dāng)下的金融服務(wù)需求特點(diǎn)來制定針對(duì)性的服務(wù)措施。”《現(xiàn)狀與需求》指出，應(yīng)適度鼓勵(lì)平臺(tái)利用其數(shù)字和技術(shù)優(yōu)勢(shì)與金融機(jī)構(gòu)合作為靈活就業(yè)人員提供合適的金融服務(wù)。