近日，中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告(2020)》。

　　2019年，城商行、民營銀行按照黨中央、國務院部署，堅持“服務地方經(jīng)濟、服務小微企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民”市場定位，堅持差異化、特色化發(fā)展道路，在服務實體經(jīng)濟，增加普惠金融供給，提升公司治理能力等方面取得積極進展。為全面客觀反映城商行、民營銀行年度總體情況，總結先進經(jīng)驗，提出改革發(fā)展建議，中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會組織編寫了《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告(2020)》(以下簡稱《報告》)，這是連續(xù)第6年編寫城商行發(fā)展報告。中國銀保監(jiān)會曹宇副主席為《報告》作序。

　　與以往相比，今年的《報告》內(nèi)容更加全面，重點更加突出，綜述了城商行、民營銀行2019年的經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展、業(yè)務經(jīng)營、特色服務、風險管理、治理能力、金融科技、社會責任情況，對城商行、民營銀行未來發(fā)展面臨的機遇與挑戰(zhàn)進行了展望，并提出改革發(fā)展建議。報告還以專題形式分析了民營銀行2019年發(fā)展運行情況，展示了城商行銀行理財凈值化轉型的情況，總結了城商行“十三五”前四年的發(fā)展變化和經(jīng)驗教訓。

　　報告共分9個章節(jié)、3個專題、兩個附錄，結構科學、邏輯嚴謹、內(nèi)容翔實、案例豐富、數(shù)據(jù)準確，是城商行、民營銀行群體向各級黨委、政府，各級監(jiān)管部門及社會各界系統(tǒng)性的匯報，為人民群眾了解城商行、民營銀行發(fā)展提供了翔實材料，為監(jiān)管部門制定政策提供了有益參考，也為自身發(fā)展轉型提供了豐富借鑒。

　　整體經(jīng)營保持穩(wěn)健 服務實體持續(xù)發(fā)力

　　《報告》指出，城商行在過去一年按照回歸本源、專注主業(yè)的監(jiān)管要求，總體資產(chǎn)增速保持平穩(wěn)，資產(chǎn)負債結構更加優(yōu)化，風險抵御能力有所提升。截至2019年末，全國134家城商行資產(chǎn)總額37.3萬億元，較年初增長8.5%；貸款余額17.6萬億元，較年初增長18.4%，貸款增速約為資產(chǎn)增速的兩倍；負債總額34.5萬億元，較年初增長8.4%，其中存款余額占比68.5%，同業(yè)負債占比12.3%，負債結構不斷優(yōu)化；凈利潤2509億元，較年初增長2%；不良貸款率2.3%，撥備覆蓋率154%，資本充足率12.7%。

　　內(nèi)部管理持續(xù)強化 風險控制質(zhì)效顯現(xiàn)

　　《報告》指出，城商行進一步提高政治站位，完善公司治理工作。在治理能力現(xiàn)代化建設中，加強黨建引領，把黨的領導與建設現(xiàn)代企業(yè)制度結合起來，確保黨委在銀行公司治理中的政治核心作用；加強制度建設，按照監(jiān)管導向、發(fā)展導向和管理導向，制定完善管理制度和操作規(guī)程，構建系統(tǒng)完備、科學規(guī)范、運行有效的內(nèi)部制度體系；規(guī)范股權管理，完善在股權關系、股權托管、股權質(zhì)押、股權行為管理及關聯(lián)交易管理方面的制度要求；建立合理激勵約束制度，規(guī)范信息披露制度，為城商行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供保障。

　　積極履行社會責任 服務小微三農(nóng)再創(chuàng)佳績

　　《報告》指出，城商行聚焦服務區(qū)域經(jīng)濟、發(fā)展普惠金融、提升金融服務、保護消費者權益四項重點工作，積極履行社會責任，取得良好經(jīng)濟效果和社會反響。在服務區(qū)域經(jīng)濟中，城商行充分發(fā)揮本土金融機構優(yōu)勢，著力推動“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長三角一體化發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)等國家重大戰(zhàn)略落地，持續(xù)深化供給側結構性改革，以豐富的金融產(chǎn)品體系支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，重大項目和民生工程建設。在發(fā)展普惠金融中，城商行扶持小微企業(yè)發(fā)展出實招、見實效，為服務“三農(nóng)”和支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供創(chuàng)新思路和解決方案，堅決打好脫貧攻堅戰(zhàn)。在提升金融服務中，堅持貫徹“以人為本”理念，不斷推動線上、線下渠道融合發(fā)展，為客戶提供更加智能、敏捷、溫暖的服務體驗。在保護消費者權益中，全力維護消費者合法權益，大力普及金融知識，培育公眾的風險防范意識，為構建和諧穩(wěn)定的金融生態(tài)環(huán)境做出積極貢獻。

　　積極運用金融科技 助力加快轉型升級

　　《報告》指出，城商行、民營銀行積極擁抱金融科技，不斷推動數(shù)字化轉型，加速在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等領域的布局。通過金融科技賦能，優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品供給不斷豐富，在提高金融效率、降低融資成本、拓寬金融客戶覆蓋面等方面發(fā)揮了積極作用。加大在數(shù)據(jù)治理中的資源投入，著力提升基于場景的數(shù)據(jù)挖掘能力和數(shù)據(jù)洞察能力，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術在精準營銷、數(shù)字產(chǎn)品和風險防控方面的價值和作用。深化人工智能在智能營銷、智能網(wǎng)點、智能客服、智能投顧、智能風控領域的應用，有效降低了運營成本，提升了經(jīng)營效率和服務質(zhì)量。積極布局物聯(lián)網(wǎng)應用，構建了立體化物聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)，在小微金融發(fā)展、個人金融服務和銀行內(nèi)部管理方面取得積極成果。

　　民營銀行堅守定位 創(chuàng)新服務差異發(fā)展

　　《報告》指出，民營銀行以服務實體經(jīng)濟為己任，以防控金融風險為根本，以踐行金融改革為使命，堅持將業(yè)務重心放在民營、小微、普惠等傳統(tǒng)金融服務薄弱領域，持續(xù)完善公司治理，嚴守合規(guī)風險底線。堅守發(fā)展定位，通過依托股東背景和資源稟賦，持續(xù)探索與傳統(tǒng)銀行互補發(fā)展、錯位競爭，履行民營銀行的時代責任與歷史擔當，實現(xiàn)各項業(yè)務指標量質(zhì)齊升。截至2019年末，18家已開業(yè)民營銀行總資產(chǎn)9137.6億元，同比增長43.4%；總負債8411.9億元，同比增長45.3%；貸款余額4836.7億元，同比增長56.6%；凈利潤81.5億元，同比增長83.1%，整體盈利能力逐漸改善；不良貸款率1.0%，撥備覆蓋率391.1%，資本充足率15.2%。