一場非冠肺炎疫情，讓幾乎所有的行業(yè)都受到不同程度的影響，銀行業(yè)也未能幸免。近期，監(jiān)管部門要求各地銀行機構(gòu)加大對受疫情影響、生產(chǎn)經(jīng)營遇到困難的中小企業(yè)融資支持力度，同時全面落實授信盡職免責(zé)政策，適當(dāng)提高不良貸款容忍度。

《華夏時報》記者注意到，目前，全國多地監(jiān)管部門開始為銀行業(yè)“松綁”。

黑龍江銀保監(jiān)局在落實省政府《關(guān)于應(yīng)對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情支持中小企業(yè)健康發(fā)展的政策意見》中提到，實施差異化監(jiān)管政策，提高不良貸款監(jiān)管容忍度。

而江蘇銀保監(jiān)局通知要求，對于疫情防控期間符合條件實行延期還款的各類貸款，不納入逾期統(tǒng)計，不加收罰息。監(jiān)管部門將酌情進一步放寬疫情影響期間小微企業(yè)不良貸款容忍度，并對2020年核銷的小微企業(yè)不良貸款進行還原統(tǒng)計考核。

上海銀保監(jiān)局則明確通知在滬銀行業(yè)機構(gòu)，對受疫情影響暫時失去收入來源的企業(yè)，可依調(diào)整后的還款安排報送信用記錄，不強制要求此類逾期90天或60天以上的貸款歸為不良。

“進一步落實差異化監(jiān)管政策，優(yōu)化小微企業(yè)貸款的風(fēng)險分類制度，全面落實授信盡職免責(zé)的政策，適當(dāng)提高小微企業(yè)的不良貸款容忍度，就是說對小微企業(yè)的貸款不良率的容忍度要比正常企業(yè)再高一點。建立健全敢貸、能貸和愿貸的長效機制。”日前，在國務(wù)院新聞辦就支持新冠肺炎疫情防控相關(guān)財稅政策、緩解小微企業(yè)融資難融資貴有關(guān)情況舉行的發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席周亮表示。

“事實上，提高不良貸款容忍度，等于是減輕了銀行不良上升的壓力。”浙江一家上市城商行高管對《華夏時報》記者表示，“在當(dāng)前眾多企業(yè)因疫情影響急需信貸支持的背景下，差異化監(jiān)管政策讓銀行敢于放貸，幫助中小微企業(yè)脫困。”

多地提高不良容忍度

為應(yīng)對新冠肺炎疫情，黑龍江、上海、江蘇、浙江和石家莊等多地監(jiān)管在要求給予企業(yè)信貸支持之外，還提高不良容忍度。

黑龍江銀保監(jiān)局要求，發(fā)揮監(jiān)管部門引領(lǐng)作用，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)加大對受疫情影響、生產(chǎn)經(jīng)營遇到困難的中小企業(yè)融資支持力度。協(xié)調(diào)20家銀行機構(gòu)預(yù)留96億元信貸規(guī)模，支持與疫情防控有關(guān)的重點企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營；對疫情防控必需、群眾基本生活必需等重點領(lǐng)域的中小企業(yè)，適當(dāng)下調(diào)貸款利率，確保特殊時期小微企業(yè)融資成本低于歷史同期融資成本；實施差異化監(jiān)管政策，引導(dǎo)銀行機構(gòu)不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，確保企業(yè)正常經(jīng)營運轉(zhuǎn)，對受疫情影響嚴重、到期還款困難的企業(yè)，給予合理展期或續(xù)貸，進一步推廣無還本續(xù)貸政策，提高不良貸款監(jiān)管容忍度。

上海銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于進一步做好疫情防控支持企業(yè)發(fā)展保障民生服務(wù)的通知》，鼓勵在滬銀行業(yè)機構(gòu)根據(jù)自身實際情況，為受疫情影響較大的企業(yè)貸款減免一定期限的利息。同時，受疫情影響的企業(yè)暫時無法正常歸還到期貸款而發(fā)生逾期的，不計罰息及復(fù)利，不影響客戶征信記錄。對受疫情影響暫時失去收入來源的企業(yè)，可依調(diào)整后的還款安排報送信用記錄，不強制要求此類逾期90天或60天以上的貸款歸為不良。

央行杭州中心支行、浙江銀保監(jiān)局聯(lián)合出臺《關(guān)于防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情加強小微企業(yè)金融支持的意見》顯示，銀行對受困企業(yè)采取延期還款、分期還款、展期、無還本續(xù)貸等措施，不轉(zhuǎn)逾期、不計罰息、不下調(diào)貸款分類、不影響征信。

江蘇銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于切實做好新冠肺炎疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)的通知》，對于疫情防控期間符合條件實行延期還款的各類貸款，不納入逾期統(tǒng)計，不加收罰息。各銀行機構(gòu)要分類施策，不單獨因疫情影響因素下調(diào)貸款風(fēng)險分類。監(jiān)管部門將酌情進一步放寬疫情影響期間小微企業(yè)不良貸款容忍度，并對2020年核銷的小微企業(yè)不良貸款進行還原統(tǒng)計考核。

央行石家莊中心支行發(fā)布《人民銀行石家莊中心支行十六條措施做好疫情防控金融服務(wù)工作》。各金融機構(gòu)適度提升不良貸款容忍度，對受疫情影響的交通、餐飲、零售、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等相關(guān)領(lǐng)域企業(yè)不抽貸、不斷貸；對受疫情沖擊較大的企業(yè)，適度增加信用貸款和中長期貸款規(guī)模，下調(diào)貸款利率，發(fā)揮金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟發(fā)展的支持和保障作用。

此外，北京、廣州和山東等地的監(jiān)管部門陸續(xù)發(fā)布通知，引導(dǎo)轄區(qū)銀行等金融機構(gòu)，對于受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)，加大信貸支持。根據(jù)實際情況，通過信貸重組、減免逾期利息等方式予以全力支持，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。

銀行不良率將上升？

在新冠肺炎疫情面前，包括銀行在內(nèi)，沒有哪個行業(yè)能夠獨善其身。

中信建投分析師楊榮認為，受疫情影響，中小企業(yè)現(xiàn)金流入減少，將沖擊銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。據(jù)楊榮分析，居民的日常消費減少，勢必減少日食住行的需求，中小企業(yè)在春節(jié)期間的正常營業(yè)收入將顯著低于預(yù)期，短期內(nèi)的清償債務(wù)能力下降。尤其是餐飲、交通、百貨、零售行業(yè)。而這類客戶居多的銀行受到的沖擊將更加顯著。

銀保監(jiān)會副主席周亮在國新辦新聞發(fā)布會上坦言，疫情會對小微企業(yè)，造成一定影響，貸款不良率會有所上升。

據(jù)周亮介紹，2019年普惠型的小微企業(yè)貸款不良率是3.22%，比2018年下降了一個百分點。從整個金融體系的運行情況來看，去年化解了2.3萬億不良資產(chǎn)，其中小微企業(yè)的不良占比較小。不僅如此，目前銀行整體的撥備覆蓋率達到了180%以上，有充足的資源來應(yīng)對不良的上升。

“從長遠來看，應(yīng)該說疫情是暫時的，從中國經(jīng)濟的韌性和回旋余地來看，影響很快就會過去，不會對整個金融造成大的影響”，周亮表示。

同時，周亮也表示，將適當(dāng)提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，建立健全敢貸、能貸、愿貸長效機制。通過一系列措施，解決小微企業(yè)融資難、融資貴，應(yīng)該會在今年取得比較明顯的成效。

促進金融體系和金融市場穩(wěn)定是維護國家金融安全的重要方面。銀行業(yè)是我國金融體系的主體，保持銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)定和風(fēng)險可控對維護整個金融體系和金融市場穩(wěn)定至關(guān)重要。

談到疫情對銀行業(yè)的影響，銀保監(jiān)會副主席曹宇表示，當(dāng)前，我國銀行業(yè)保持穩(wěn)健運行，商業(yè)銀行資本充足率14.6%，撥備覆蓋率186.1%，風(fēng)險抵御能力較強。銀行業(yè)不良貸款認定更加謹慎和嚴格，不良資產(chǎn)處置力度持續(xù)加大。

曹宇認為，金融市場受多種因素影響，在一定風(fēng)險因素沖擊下產(chǎn)生波動是正常的，也符合金融規(guī)律。本次疫情對我國金融市場的影響也不例外，但這種影響一定是短期的、暫時的，因為決定一個國家金融市場前景的是經(jīng)濟金融發(fā)展的基本面。經(jīng)過長期不懈的改革開放和加強監(jiān)管，特別是近兩年防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)初戰(zhàn)告捷，金融機構(gòu)、金融市場的韌性顯著增強，抗沖擊能力大幅提升。

值得一提的是，近期21家A股上市銀行和9家非上市銀行披露了2019年的經(jīng)營數(shù)據(jù)，其中大多數(shù)銀行資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善，盈利能力穩(wěn)健增長。

公開信息顯示，截至目前，A股上市銀行中已有21家公布了業(yè)績快報。整體來看，2019年，21家上市銀行中，18家銀行凈利潤同比增速超過10%。常熟銀行、成都銀行、江陰銀行的凈利潤同比增長幅度分別達到20.66%、19.40%和18.09%；多家上市銀行將不良貸款率控制在了較低水平，常熟銀行的不良貸款率最低，為0.96%；有19家銀行2019年不良率下降，降幅在0.01至0.2個百分點。

此外，還有9家非上市的中小銀行也披露了去年的相關(guān)數(shù)據(jù)，其中7家銀行不良率下降，2家小幅上升。

　　轉(zhuǎn)自：華夏時報