據獲悉，銀保監會將研究出臺《關于豐富產品供給，鼓勵產品創新的指導意見》，要求各保險公司提升產品開發和服務能力，結合老年人風險特征和需求特點，有針對性地開發專屬保險產品，重點在老年人需求較為強烈的疾病險、醫療險、長期護理險、意外險等領域進一步提高產品供給。

　　銀保監會數據顯示，保險公司在售產品中，被保險人可以是65歲及以上老年人的產品有2400余個，占人身險公司全部在售產品的1/3，險種類別包括人壽保險、年金保險、健康保險、意外險等4大類，基本做到險種全覆蓋。其中，健康險產品1000余個，占全部老年人產品的42%，是產品數量最多的險種，主要保障疾病、醫療費用以及長期護理等責任。據不完全統計，目前老年人專屬保險產品162款，包括健康險111款、意外險40款、人壽保險7款、年金保險4款。

　　商保滲透率35.5%

　　根據保單登記平臺數據統計，目前商業保險有效保單中，被保險人為65歲及以上老年人5918萬人，有效保單共計1.49億件，其中近2000萬老年人購買了健康險，保單共計6493萬件，意外險和健康險保單占比92.3%。65歲及以上老年人商業保險滲透率(購買商業保險的人數/人口總數)為35.5%，與商業人身保險總滲透率39.86%，大體一致。

　　目前，商業養老保險已經取得長足發展。但總體看，老年人保險發展仍不平衡、不充分，目前還無法滿足旺盛的保險需求。究其原因，一些業內人士坦言，這既與老年人風險發生率較高、醫療費用通脹等客觀因素有關，也在很大程度上源于保險公司風險管控能力不夠，服務意識有待增強，產品創新有待進一步提升等主觀因素。

　　1月23日，銀保監會等13部門聯合發布出臺《關于促進社會服務領域商業保險發展的意見》，提出了積極發展多樣化商業養老年金保險、個人賬戶式商業養老保險，以及發展有助于實現養老金融產品年金化領取的保險產品等政策舉措，并明確了力爭到2025年為參保人積累6萬億元養老保險責任準備金的發展目標。2019年1-12月，退休后分期領取養老金的養老年金保險保費收入543億元，積累保險責任準備金5285億元。

　　天風證券研報指出，未來健康與養老產品及服務將成為養老保險體系的重要著力點，巨大的市場需求和持續的政策支持，將促進商業養老保險進入快速發展階段。

　　平安養老險有關負責人表示，銀保監會一系列舉措，將鼓勵保險機構去積極適應市場需求，增加滿足全社會養老需求的保險產品供應，提供涵蓋養老、醫療、護理、意外等方位需求的保險產品，滿足老年群體健康、失能、病患等不同身體狀況、養老、醫療、防范意外等不同目的需求的保險保障，更好地應對老齡化挑戰。

　　4.7萬人參保個稅遞延養老險

　　值得一提的是，個人稅收遞延型商業養老保險亦是關注重點。自2018年5月在上海市、福建省(含廈門市)以及蘇州工業園區開展個人稅收遞延型商業養老保險試點以來，試點進展平穩。截至2019年12月末，已有67款產品獲批上市，19家公司實現出單，保費收入約12.4億元，累計參保人數4.7萬人。從試點情況看，公眾對養老金管理更為看重安全穩健，普遍選擇具有確定或保底收益的產品；中青年人已有一定主動積累養老金的意識；臨近退休人員增加養老金積累意愿較強，累計所交保費隨年齡增長遞增。

　　銀保監會相關人士透露，銀保監會適時將個人稅收遞延型商業養老保險試點擴展到全國范圍，優化老年人住房反向抵押養老保險支持政策，為失獨、單身高齡等老年群體盤活養老資源。

　　1月13日，銀保監會副主席黃洪在國新辦發布會上表示，下一步，養老金第三支柱改革將納入國家重大改革內容，同時養老金第三支柱的發展將作為國家重點戰略，納入到“十四五”規劃之中。

　　黃洪強調，養老金第三支柱的發展，各類養老金的建立對商業保險機構來講，既是一個機遇更是重大的挑戰。因為個人養老金負債周期非常長，它要穿越多個經濟周期，要經受長壽風險、利率風險等一系列考驗，所以商業保險機構的能力建設這是當前銀保監會重點要抓的主要工作，包括投資能力、精算定價能力、專業隊伍建設等方面的能力建設。

　　目前，銀保監會正在開展第三支柱個人養老金課題研究，推動銀行業保險業參與第三支柱建設；加強與人力資源社會保障部、財政部等的溝通協調，堅持市場化導向，加強金融監管，立足現有信息平臺，提出意見建議，共同推動第三支柱相關制度出臺。