3月6日，接近央行的知情人士對《第一財經(jīng)日報》表示，人民銀行在去年就將存款保險條例起草完畢，現(xiàn)在條件已經(jīng)成熟，正在等待出臺。

　　“個人估計，時間不會太久。”該知情人士說，“3月5日政府工作報告有關(guān)金融改革的內(nèi)容提到了建立存款保險制度，其實存款保險制度主要保的也是中小銀行，是為中小銀行而設(shè)立的。”

　　在兩會期間，人民銀行副行長潘功勝表示，人民銀行的存款保險制度方案較成熟，希望能盡快推出。

　　等待時間不會太久

　　利率市場化的步步推進(jìn)，已經(jīng)使得存款保險制度的出臺到了“不能再拖”的地步。

　　“利率市場化過程中，銀行體系的風(fēng)險會隨之增大，銀行具有準(zhǔn)公共屬性，若出現(xiàn)無序破產(chǎn)，將會威脅整個金融系統(tǒng)的安全和經(jīng)濟(jì)社會的穩(wěn)定，需要有存款保險制度對存款人利益進(jìn)行保護(hù)。”某監(jiān)管層人士曾撰文分析認(rèn)為，推出存款保險制度是下一步存款利率市場化可能采取的步驟和措施。

　　從目前央行等各方人士釋放的信息來看，存款保險制度以下幾個方面已經(jīng)達(dá)成共識：存款保險制度具有強(qiáng)制性“全覆蓋”的特征，所有銀行均納入存款保險制度范疇;根據(jù)銀行風(fēng)險評級，實行差別化費率;設(shè)定一定規(guī)模的賠付額度，如市場預(yù)計的20萬至50萬之間，并且按照比例賠付;存款保險制度設(shè)計“早期糾正”的功能等。

　　現(xiàn)在剩下的問題主要是存款保險制度會選擇怎樣的時機(jī)出臺，這幾乎是目前市場都在猜測的問題。

　　“存款保險制度的推出，還需要考慮存款客戶的心理預(yù)期。”交行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平對《第一財經(jīng)日報》表示，在存款保險制度推出之前，還需要對大眾進(jìn)行制度及其影響的認(rèn)知進(jìn)行宣傳，不會是一下子就推行實施。

　　申銀萬國有相關(guān)報告則預(yù)計，存款保險制度細(xì)則有望在今年上半年公布，并征求公眾意見，但正式執(zhí)行最快要到2015年。

　　存款利率浮動空間或擴(kuò)大

　　存款保險制度的推出也將助推中國利率市場化的“最后一躍”即存款利率市場化。

　　上述知情人士表示，除推出存款保險制度外，央行方面還將進(jìn)一步擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)存款利率的浮動區(qū)間，這意味著存款利率可以進(jìn)一步向上自由浮動。

　　“目前我國存款利率浮動區(qū)間還比較小，我們將逐步取消對人民幣存款利率上限管制，使得人民幣存款利率可以盡可能向上浮動。存款利率將逐步擴(kuò)大，但不會像貸款利率一樣過快放寬。”該知情人士稱。

　　此外，還將建立中央銀行基準(zhǔn)利率，完善利率政策傳導(dǎo)機(jī)制。因為即使利率市場化后，利率不會完全由金融機(jī)構(gòu)、由市場化原則決定。從某種意義上說，中央基準(zhǔn)利率代表著政府宏觀調(diào)控的意圖、對市場的引領(lǐng)作用。

　　上述知情人士表示，推進(jìn)利率市場化，還需要金融機(jī)構(gòu)完善激勵和約束機(jī)制，只有金融機(jī)構(gòu)有足夠的內(nèi)在激勵和約束機(jī)制才能對利率的變動敏感;要提高金融機(jī)構(gòu)的自主定價能力和風(fēng)險防控能力。

　　2013年，人民銀行進(jìn)一步加速了利率市場化的推進(jìn)：全面放開貸款基準(zhǔn)利率的浮動范圍，建立貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機(jī)制，同時同業(yè)存單也實現(xiàn)發(fā)行和交易。

　　“目前，金融機(jī)構(gòu)利息收入收窄。”上述知情人士稱，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在利率市場化加速下的壓力已經(jīng)有所體現(xiàn)。

　　銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年商業(yè)銀行凈息差呈現(xiàn)逐季上升的趨勢，四季度達(dá)到2.68%，不過與2012年同期相比依然下滑了0.07個百分點。同時，攬儲壓力增大，負(fù)債成本上升也在擠壓銀行的盈利空間。