個(gè)人對(duì)本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利，包括：

　　可以每年免費(fèi)兩次向征信機(jī)構(gòu)查詢自己的信用報(bào)告;

　　認(rèn)為信息錯(cuò)誤、遺漏的，可以向征信機(jī)構(gòu)或信息提供者提出異議，異議受理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)處理;

　　認(rèn)為合法權(quán)益受到侵害的，可以向征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)投訴，征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)核查處理并限期答復(fù)。

　　對(duì)違反《條例》規(guī)定，侵犯自己合法權(quán)利的行為，還可以依法直接向人民法院提起訴訟。

　　背景介紹

　　征信業(yè)與征信機(jī)構(gòu)

　　征信業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中提供信用信息服務(wù)的行業(yè)。征信機(jī)構(gòu)作為提供信用信息服務(wù)的企業(yè)，按一定規(guī)則合法采集企業(yè)、個(gè)人的信用信息，加工整理形成企業(yè)、個(gè)人的信用報(bào)告等征信產(chǎn)品，有償提供給經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貸款方、賒銷方、招標(biāo)方、出租方、保險(xiǎn)方等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對(duì)方的信用狀況提供便利。征信服務(wù)既可為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，保障交易安全創(chuàng)造條件，又可使具有良好信用記錄的企業(yè)和個(gè)人得以較低的交易成本獲得較多的交易機(jī)會(huì)。

　　日前，國(guó)務(wù)院總理溫家寶簽署國(guó)務(wù)院令，公布《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，自2013年3月15日起施行。

　　《條例》的出臺(tái)，解決了征信業(yè)發(fā)展中無(wú)法可依的問(wèn)題。有利于加強(qiáng)對(duì)征信市場(chǎng)的管理，規(guī)范征信機(jī)構(gòu)、信息提供者和信息使用者的行為，保護(hù)信息主體權(quán)益;有利于發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。

　　對(duì)公眾關(guān)心的一些問(wèn)題，記者采訪了國(guó)務(wù)院法制辦、人民銀行負(fù)責(zé)人。

　　個(gè)人征信業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)須近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄

　　《條例》對(duì)從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)和從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)規(guī)定了不同的設(shè)立條件。

　　考慮到個(gè)人信用信息的高度敏感性，《條例》對(duì)設(shè)立從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的管理相對(duì)嚴(yán)格，除符合公司法規(guī)定的條件外，還需具備主要股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄，注冊(cè)資本不少于5000萬(wàn)元，有符合規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施，董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員取得任職資格等條件，并經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)，取得個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證后方可辦理登記。

　　同時(shí)，《條例》明確規(guī)定了從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件，但條件相對(duì)寬松。只需依照公司設(shè)立登記的法律法規(guī)向工商行政管理部門(mén)辦理登記，自登記之日起30日內(nèi)向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的派出機(jī)構(gòu)備案即可，不需另行審批。

　　征信機(jī)構(gòu)設(shè)立后，國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)將定期向社會(huì)公告征信機(jī)構(gòu)的名單。

　　采集信息不得侵犯企業(yè)的商業(yè)秘密

　　根據(jù)《條例》，除依法公開(kāi)的個(gè)人信息外，采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)同意不得采集。并且，《條例》明確規(guī)定了禁止和限制征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人信息，如：禁止采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息;征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息，但征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書(shū)面同意采集的除外。

　　此外，《條例》鼓勵(lì)企業(yè)信用信息的公開(kāi)透明，為企業(yè)征信業(yè)務(wù)的發(fā)展提供較為寬松的制度環(huán)境。征信機(jī)構(gòu)可以通過(guò)信息主體、企業(yè)交易對(duì)方、行業(yè)協(xié)會(huì)提供信息，政府有關(guān)部門(mén)依法已公開(kāi)的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等多個(gè)渠道采集企業(yè)信用信息，采集和對(duì)外提供時(shí)都不需要取得企業(yè)的同意;企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，視為企業(yè)信息，采集和使用時(shí)也不需要取得信息主體的同意。

　　征信機(jī)構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息，不得侵犯企業(yè)的商業(yè)秘密。

　　查詢個(gè)人信息須取得信息主體本人書(shū)面同意

　　為在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中切實(shí)保護(hù)個(gè)人信息安全，《條例》規(guī)定，除法律另有規(guī)定外，他人向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書(shū)面同意并約定用途，征信機(jī)構(gòu)不得違反規(guī)定提供個(gè)人信息。

　　此外，個(gè)人對(duì)本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利。

　　向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息應(yīng)事先告知本人

　　根據(jù)《條例》，向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息的，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人;征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限不得超過(guò)5年，超過(guò)的應(yīng)予刪除。

　　據(jù)人民銀行、國(guó)務(wù)院法制辦的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，規(guī)定不良信用信息保存期限的目的，在于促使個(gè)人改正并保持良好的信用記錄。保存期限之所以設(shè)定為5年，是因?yàn)槠谙捱^(guò)長(zhǎng)，信息主體信用重建的成本過(guò)高;期限太短，對(duì)信息主體的約束力不夠。(記者 張 洋)