□這場緊急排查行動范圍遍及全國，措施落至細處。排查對象是人身保險公司，排查內容是個人營銷渠道是否存在非法集資甚至洗錢的違規情況

　　⊙記者黃蕾○編輯楓林

　　在非法集資由傳統生產領域向投資理財領域延伸的當口，保監部門悄然展開一場地毯式排查行動。排查的對象是人身保險公司，排查的內容是個人營銷渠道是否存在非法集資甚至洗錢的違規情況。

　　這場緊急排查行動遍及全國。上證報記者近日從業內獲悉，近期各保監局及人身險公司相繼收到保監會的通知，要求各人身險公司對個人營銷渠道資金案件風險進行地毯式排查，尤其是對業務量大的營銷員和人數多的營銷團隊進行重點排查。

　　緊急排查落至細處

　　這次緊急地毯式排查的一個背景是，近期，個別人身保險公司分支機構發生了保險銷售從業人員涉嫌非法集資案件。一位保險業人士說，近年來在非法集資形勢更趨復雜嚴峻的大背景下，保險從業人員從事非法集資活動的風險也在增加。

　　從記者采訪了解到的信息來看，此次排查重點主要包括：保險銷售人員及其親屬作為投保人的自買單，保險銷售人員及其親屬辦理保單質押貸款，保險銷售從業人員與保險公司工作人員、客戶之間相互借貸，保險銷售人員使用其個人或客戶的信用卡為自己或客戶刷卡繳費，保險銷售人員或營銷團隊銷售保險產品以外的金融產品，短期內保險銷售人員或營銷團隊業務異常增長等情況。

　　一家接到排查通知的保險機構相關人士向記者透露了細節，“監管要求我們特別要對營銷團隊保險銷售從業人員自買件占比高、單件大額保單數量較多的情況進行重點排查;特別要對團隊營銷員及其親屬普遍存在辦理保單質押貸款的情況進行重點排查;特別要對團隊內部有組織的借貸、少數人向多數人借貸的情況進行重點排查。”

　　值得一提的是，此次排查將落至細處，包括：對不同投保人(非親屬關系)的保費來源于同一交費賬戶，或是多批次不同投保人(非親屬關系)的保單退保、理賠等資金支付對象為同一賬戶的情況進行排查;對同一保險銷售從業人員或者營銷團隊的保單中，不同投保人(非親屬關系)在公司業務系統中記錄的聯系電話相同，存在投保人聯系電話空缺、虛假問題的保單數量較多的情況進行排查。

　　保險業人士分析說，與其他行業相比，保險業非法集資案件的數量、涉案金額、受害人數都比較少，非法集資案件風險整體可控。“當然，不排除百密一疏的情況，比如分支機構個別營銷員利用職務便利或公司管理漏洞鋌而走險，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。這一現象的出現可能是因為個別人員受到了一些利益誘惑。”

　　為了將排查落到細處，監管還要求各人身保險公司通過上級機構對下級機構抽查、異地交叉檢查、總公司或省公司復查等多種方式，確保風險排查的質量，對于列為重點排查對象的機構或個人應由總公司或省級分支機構制定專門的工作方案進行深入排查。同時，風險排查過程中應堅持回避原則，防止徇私舞弊。

　　如何遠離非法集資

　　那么，除從上而下的風險排查外，如何從源頭上避免非法集資事件的發生?當務之急就是防微杜漸。

　　業內人士建議，首當其沖的就是建立健全保險業內涉嫌非法集資活動預警和查處工作機制，保險公司應進一步加強內控體系建設，不斷完善風險排查工作機制，將資金案件風險排查工作制度化、常規化。

　　而于消費者而言，應提高風險防范意識和能力，在保險消費過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產品、查單證，配合做好繳費，配合做好回訪”。

　　“查產品”就是買保險時通過網上查證，或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產品的真假，不要相信高息“保險”，也不要受高額保證保底收益率之類的誘惑。“查單證”就是交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發票，并認真鑒別保險單證的真偽。

　　“配合做好繳費”就是消費者所交保費超過一定數額時，應選擇銀行轉賬方式或者到保險公司營業場所繳納，不要隨意將現金交給保險公司人員。“配合做好回訪”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險產品后，積極配合保險公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險產品未接到回訪，或發現保險從業人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網絡、電話、信件等方式向保險監管部門進行舉報反映。