日前，北京、上海、廣州、深圳等多地金融監管部門對涉房資金進行精準調控，先后啟動銀行自查和監管核查，圍堵消費貸、經營貸等資金違規流入樓市。《經濟參考報》記者獲悉，截至3月24日，北、上、廣、深四地檢查的初步結果均已發布。

　　多地金融監管部門的通報顯示，部分銀行在發放個人經營貸、消費貸的過程中，確實存在審核不嚴格的問題，與此同時，存在中介機構教唆客戶包裝企業，并通過多次流轉的方式規避銀行監控的情況。對于已經發現的違法違規行為問題，將嚴厲查處，對違規貸款進行收回或制定清收計劃。

　　多地發布合規性檢查初步結果

　　廣東(除深圳)：

　　截至目前，轄內(不含深圳)銀行機構已完成個人經營性貸款自查的銀行網點共4501個，排查個人經營性貸款5678億元、個人消費貸款2165億元，發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元、920戶，其中，廣州地區銀行機構自查發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。

　　深圳：

　　深圳銀保監局、人民銀行深圳中心支行相關通報指出，深圳轄內中資商業銀行對15.4萬筆、1771.73億元經營貸業務進行全面排查，并選取6家銀行集中開展現場檢查，檢查覆蓋率近50%。針對發現的問題，責令銀行立查立改，提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規貸款。

　　北京：

　　按照監管要求，北京轄內銀行對2020年下半年以來發放的個人經營性貸款等業務合規性開展自查，自查發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元，約占經營貸自查業務總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業務不審慎，部分涉及借款人刻意規避審查。此外，在銀行自查基礎上，北京銀保監局會同相關部門選取重點機構進一步開展了專項核查，已發現涉嫌違規流入房地產市場信貸資金約3000萬元。

　　上海：

　　上海地區商業銀對2020年6月份以來發放的消費類貸款、經營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查，目前，上海地區135家商業銀行已經完成個人住房信貸管理專項自查工作。

　　部分地區通報違規典型案例

　　多地發布的通報信息顯示，部分銀行在發放個人經營貸、消費貸的過程中，確實存在審核不嚴格的問題，與此同時，存在中介機構“推波助瀾”，教唆客戶包裝企業，并通過多次流轉的方式規避銀行監控的現象。

　　——貸款審核不嚴格。對成立企業時間與購房日期相近、持股時間短、企業辦公場所無實際經營跡象、未有可覆蓋與貸款規模相匹配的企業經營性流水證明、短期內有購房記錄、購買抵押房產資金來源可疑等情況，部分銀行未能在貸款審核中從嚴把控，亦未嚴格核查資金流向。

　　——宣傳展業不規范。部分銀行業務人員在展業時，營銷話術不規范，甚至存在變相引導客戶違規使用信貸資金嫌疑。個別員工與貸款中介機構私下合作，在網絡、電話等渠道無序宣傳營銷，擾亂市場秩序，造成負面社會影響。

　　——房地產中介機構、小額貸款公司等“包裝”助推，涉嫌違規的操作方式包括通過中介機構過橋墊資套取經營貸置換個人住房按揭貸款、經過轉手多次后挪用個人經營性貸款用于購房首付款等。

　　值得一提的是，此次多個地區在通報的同時還公布了典型案例。深圳通報的一典型案例顯示，平安銀行深圳分行客戶鐘某于2020年3月16日通過全款一次性付清方式購買房產，次日設立企業，持股100%，持有房產剛滿六個月即向平安銀行深圳分行申請房抵經營貸，貸款金額226萬元，資金受托支付至張某在農業銀行的個人賬戶。當日，張某向劉某等16人合計支付資金217萬元，其中支付至劉某178.77萬元，經核實為代鐘某購買某住宅樓尾款。深圳市Z房地產經紀有限公司為鐘某購房、成立企業、貸款咨詢等環節提供“一條龍”服務。

　　多地表態：嚴肅查處 違規貸款要收回

　　多地銀保監局、多地人民銀行分支機構均表示，進一步強化經營貸業務審核與管理，持續防范信貸資金違規流入房地產領域。對于已經發現的違法違規行為問題，將嚴厲查處，對違規貸款進行收回或制定清收計劃。

　　北京銀保監局表示，目前已經啟動對4家銀行的行政處罰立案程序和調查取證工作。后續，將根據調查取證結果，對貸款“三查”不到位的銀行或未履職盡責的工作人員依法依規進行嚴肅處罰。同時，北京銀保監局還將會同市相關部門研究建立針對不法中介和違規借款人的聯合懲戒機制，切實提高公眾法律合規意識，堅決維護首都房地產市場秩序。

　　上海銀保監局表示，將對違規貸款進行收回或制定清收計劃，對各項檢查發現的信貸資金問題建臺賬、列清單，明確整改措施、責任人和完成時限；在信貸管理系統內設置用途風險提示，建立風險預警監控管理平臺；加強客戶準入管理，建立客戶風險量化得分體系。

　　人民銀行廣州分行、廣東銀保監局提醒廣大金融消費者，要及時了解國家“房住不炒”的調控政策及相關貸款政策，提高法律意識、誠信意識和風險防范意識，通過正規渠道合法合規申請和使用貸款，避免形成不良記錄和造成經濟損失。

　　最新：嚴查已擴圍至“新一線”城市

　　值得一提的是，除了北上廣深一線城市相繼啟動檢查之外，杭州、成都、西安等熱門城市也相繼被監管部門督導。日前，住建部相關負責人帶隊到成都、西安調研督導，要求管控資金風險，建立“人、房、地、錢”聯動機制，從源頭上穩定預期。要針對房地產市場存在的突出問題，及時采取措施，精準、精細調控，嚴肅查處房地產中介、助貸機構的違法違規行為，堅決遏制投機炒房。

　　浙江已發文要求浙江各金融機構對2020年以來發放的房地產開發貸款、個人住房貸款、消費類和經營類貸款以及“凍資”等業務進行全面自查。據悉，浙江監管機構將把各金融機構房地產信貸政策執行情況作為宏觀審慎評估、金融機構綜合評價、監管評級的重要內容，對房地產貸款增速過快、占比過高的金融機構強化政策約束。同時，嚴格執行審貸標準，強化借款人資格審查。禁止開展任何形式的“轉按揭”“加按揭”業務。（記者 梁倩 張莫）

　　 轉自：經濟參考網