(圖:360保險(xiǎn)創(chuàng)始人唐紫春)

現(xiàn)狀:醫(yī)療開(kāi)支個(gè)人支付占比是歐美國(guó)家2倍

目前,我國(guó)的政策性醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋了95%以上的人群,但商業(yè)性保險(xiǎn)的覆蓋人群卻僅有25%,在現(xiàn)有的政策性醫(yī)療保險(xiǎn)和傳統(tǒng)商業(yè)健康保險(xiǎn)之間,依然存在著保障空白。360保險(xiǎn)創(chuàng)始人唐紫春指出:我國(guó)居民的醫(yī)療開(kāi)支當(dāng)中,個(gè)人支付占比約為40%,而美國(guó)的個(gè)人開(kāi)支占比為19%,德國(guó)的這一數(shù)據(jù)為12%,我國(guó)與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相比,仍然存在較大差距。

這樣的差距和保障空白,讓許多家庭在遇到重大疾病時(shí),往往因?yàn)榘嘿F的醫(yī)療費(fèi)用而一夜返貧。據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),2019年我國(guó)人均可支配收入為30733元,而重大疾病治療和藥品費(fèi)用動(dòng)輒需要數(shù)十萬(wàn)元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于家庭的年收入水平。比如用于治療肺癌和黑色素瘤疾病的特效藥可瑞達(dá),單支價(jià)格需要一萬(wàn)六,通常患者21天內(nèi)需要注射兩支,折合下來(lái)每個(gè)月需要5萬(wàn)塊,全年將近60萬(wàn),這對(duì)于一個(gè)普通家庭來(lái)說(shuō)是難以承擔(dān)的重?fù)?dān)。

惠民保險(xiǎn)的出現(xiàn),對(duì)于填補(bǔ)政策性醫(yī)療保險(xiǎn)和傳統(tǒng)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)之間的風(fēng)險(xiǎn)缺口,減輕患者大病醫(yī)療負(fù)擔(dān)起到了重要的作用。低費(fèi)率、高保額的特點(diǎn),讓惠民保險(xiǎn)一經(jīng)出現(xiàn)就成為“網(wǎng)紅”產(chǎn)品。360保險(xiǎn)創(chuàng)始人唐紫春也表示:惠民保險(xiǎn)已經(jīng)成為中國(guó)多級(jí)醫(yī)療保障體系的重要抓手,填補(bǔ)市場(chǎng)空白,滿足大量尚未被滿足的投保需求。比方說(shuō),中國(guó)有3億的糖尿病和高血壓的患者,他們不一定能投保,同時(shí)超過(guò)60歲以上的人口占到2.5億,他們的投保也是十分困難的。而惠民保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的初衷,就是滿足基本醫(yī)保和傳統(tǒng)商保覆蓋不了的投保需求。

此次360保險(xiǎn)推出的360城惠保,帶病患者、老年人、低收入群體均可投保。其投保價(jià)格依照年齡分為三檔,0-17周歲為19元/年,18-60周歲為39元/年,61周歲以上為199元/年。理賠額度最高為300萬(wàn),包含社保內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用100萬(wàn)保額,可報(bào)銷住院、特定門診病種治療費(fèi)用;特定藥品醫(yī)療費(fèi)用100萬(wàn)保額,可報(bào)銷醫(yī)保名錄之外的15種特藥費(fèi)用;此外還可獲得最高100萬(wàn)上漲保額。

破局:互聯(lián)網(wǎng)先進(jìn)科技成惠民保險(xiǎn)關(guān)鍵

隨著惠民保險(xiǎn)的陸續(xù)落地,在越來(lái)越多的人參與投保的同時(shí),一些潛在的問(wèn)題也初步顯現(xiàn),而產(chǎn)生這些問(wèn)題根源則在于保險(xiǎn)本身的風(fēng)險(xiǎn)。在保險(xiǎn)行業(yè),低保費(fèi)、高賠付和穩(wěn)定性被視為“不可能三角”,兼顧這三點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品幾乎不存在,而惠民保險(xiǎn)這種半商業(yè)半公益性質(zhì)的保險(xiǎn),又必須具備前兩點(diǎn),因此,穩(wěn)定性便成了惠民保險(xiǎn)需要攻克的難題。

在這一點(diǎn)上,360保險(xiǎn)則利用自身的科技優(yōu)勢(shì),通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)的應(yīng)用來(lái)來(lái)解決傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)所面臨的問(wèn)題。360保險(xiǎn)創(chuàng)始人唐紫春也表示:“我們將過(guò)去傳統(tǒng)的投保流程從它的核保、承保、理賠等各個(gè)環(huán)節(jié),都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了線上化。用戶非常簡(jiǎn)單快捷就可以在網(wǎng)上的投保,同時(shí)我們的理賠環(huán)節(jié)也比過(guò)去快速了很多。現(xiàn)在從提交理賠到最終的理賠金額到賬,最快30分鐘便可完成全流程。”

在先進(jìn)科技的基礎(chǔ)上,360保險(xiǎn)同時(shí)聯(lián)合泰康在線、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、眾安在線、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、眾惠相互財(cái)險(xiǎn)、永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)、大家養(yǎng)老保險(xiǎn)7家保險(xiǎn)公司,共同打造了保險(xiǎn)共保體發(fā)展模式,通過(guò)共保體模式,不僅能夠通過(guò)規(guī)模化的運(yùn)營(yíng)來(lái)降低成本,更可以提高承保和服務(wù)能力,從而讓360保險(xiǎn)的城惠保更具可持續(xù)性,對(duì)各地發(fā)展惠民保險(xiǎn)有著重要的參考意義。

未來(lái):關(guān)注弱勢(shì)群體 打造大健康保險(xiǎn)生態(tài)

惠民保險(xiǎn)的出現(xiàn),對(duì)于構(gòu)建我國(guó)多層醫(yī)療保障體系、填補(bǔ)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)之間的空白,在宏觀上有著重大的積極影響。然而,時(shí)代的一粒微塵落在一個(gè)人或者一個(gè)家庭之上,便會(huì)成為一座大山。如何在微觀層面保障那些經(jīng)濟(jì)條件不佳,看病難、治病難的弱勢(shì)人群,360保險(xiǎn)給出了自己的答案。

在推出360城惠保的同時(shí),360保險(xiǎn)與7家保險(xiǎn)公司和中華社會(huì)救助基金會(huì)成立的“惠保中國(guó)公益計(jì)劃”也同步啟動(dòng),共同設(shè)立總額500萬(wàn)元的360城惠保專項(xiàng)公益基金,為貧困弱勢(shì)群體捐贈(zèng)惠民保險(xiǎn),提供保險(xiǎn)幫扶等綜合支持。在此基礎(chǔ)上,360保險(xiǎn)還引入360大病籌平臺(tái),參保的大病患者也可以通過(guò)360大病籌的綠色通道來(lái)籌集醫(yī)療救助費(fèi)用。

“360城惠保覆蓋了15款特色藥品,每年的報(bào)銷額度是100萬(wàn),解決了用戶在看病后,大量的藥品支出的成本。基于這款產(chǎn)品,我們將以湖北為首站,持續(xù)地在每個(gè)地方開(kāi)設(shè)當(dāng)?shù)蒯t(yī)療服務(wù)和健康服務(wù),打造‘保險(xiǎn)+醫(yī)療+藥品’三位一體的大健康生態(tài)。”

以先進(jìn)科技作為破局核心,以大健康生態(tài)作為目標(biāo),360保險(xiǎn)此次攜360城惠保入局,讓人們對(duì)其充滿期待。“商業(yè)是最大的慈善,過(guò)去我們一直在努力助力建立、健全中國(guó)的醫(yī)療保障體系。接下來(lái)我們希望用科技的力量,以360城惠保這款產(chǎn)品,將普惠之光照耀到全國(guó)各地的城市。”360保險(xiǎn)創(chuàng)始人唐紫春如是說(shuō)。