疫情期間失業了怎么辦?物價上漲但是收入減少怎么辦?疫情過后，錢從哪里來?

　　這次疫情不僅讓很多企業出現資金緊張，對不少有房貸、車貸等貸款負債的個人來說，也一度陷入現金流斷裂的困境。少負債、低杠桿，儲蓄足夠多的資金，就能解決我們的現金流緊張困境嗎?有人說，我不買房、少花錢，就可以增加儲蓄，但是現實生活中，我們日常要花錢的地方有很多，尤其是對上有老、下有小的家庭來說，房貸、車貸、子女教育、醫療、日常開銷等等，這些都是要花的錢。僅靠節衣縮食是難以增加多少儲蓄的，那么如何通過更有效的方式增加儲蓄呢?

　　今天我們先來聊聊現金流的問題，也就是說，持有多少現金合適?

　　通過這次疫情，很多人已經感受到這是一個現金為王的時代，但是對于個人和家庭來說，應該持有多少現金才是合理的?從現金流和資產升值角度看，并不是持有的現金越多，資產升值就越快，尤其是疫情過后，物價開始上漲，持有現金越多的人，其實資產已經開始貶值，也就是我們常說的沒有跑贏通貨膨脹。

　　360你財富高級理財規劃師建議，合理安排人生賬戶的“三筆錢”，可以有效幫助我們打理財務、實現財富增長。我們可以把隨時需要用的錢，放在我們的“活期賬戶”中，也就是“要花的錢”。這部分錢主要滿足最近要還的房貸、信用卡賬單或近期內一些生活開銷，主要是流動性要好，將要花的錢，也就是現金流放在活期理財賬戶，這樣我們的活錢也能幫我們“賺錢”。

　　那么這個錢，放多少合適?

　　如果放太多的錢，那么配置比例就會出現問題，長此以往會發現我們的錢并沒有帶來更多的收益。因為這個賬戶下可投資的產品以寶寶類的貨幣基金為主，其安全型、流動性高的特點決定了其收益并不高，普遍年化收益在2%～3%左右，而且最近貨基年化收益也在下降，很多貨幣基金的7日年化收益率已經跌破2%了。

　　這個投資回報率遠低于近幾年公布的CPI數據，也就是消費物價指數。按今年1月和2月公布的CPI數據，均為同比上漲5.4%和5.2%，這意味著去年同期的物價，到今年已經上浮了超過5%了，那如果你的錢，只有2%左右的收益率，錢其實就貶值了。

　　其實，對比這些寶寶類活期類理財產品，在360你財富APP上慧組合版塊下的貨幣增強基金組合就顯得更有優勢。360你財富是360金融集團旗下智能化財富管理平臺，平臺上的“慧組合”基金組合服務，是匯集了360金融大數據分析、智能化算法及量化投資策略的集大成之作。

　　貨幣增強基金組合精選全市場優質貨幣基金和短債基金，風險收益水平較穩健，其中短債基金配置比例占80%，貨幣基金占20%。為什么貨幣增強基金組合配置比例中，80%配置的是短債基金?360你財富理財規劃師說，短債基金，因投資的債券期限短而得名。短債基金主要投資于銀行間的債券市場，兼具債券基金和貨幣基金的優點，這是一種風險較低、收益高于貨幣市場基金、凈值穩定增長、流動性可以媲美貨幣市場基金的基金產品。

　　同時，貨幣增強起投金額低，100元起投，不限次數和時間均可申購，買入不需要任何手續費，持有超過30天賣出，也無需繳納任何手續費。就當前的市場環境，作為現金管理工具的貨幣增強基金組合，較適合替代寶寶類貨幣基金，作為中短期閑錢的投資新選擇，更適合工薪族定投攢錢，可以讓你的“活錢”有更高的效率。

　　假如以投資1萬元為例，并在近一年中持有測算，貨幣增強基金組合過去接近1年的時間里年化收益為4.66%，高于下圖其他3類投資產品(數據來源：iFinD,和耕傳承，區間：2019年5月13日-2020年4月14日)。

　　圖片來源：近一年收益測算

　　(以上產品類型不同，風險依次遞增)

　　此外，據近一年回測數據，任意時點買入貨幣增強，持有一周以上100%為正收益。(數據區間：2019年5月13日-2020年4月13日)

　　圖：貨幣增強基金組合周收益率測算

　　(貨幣增強組合中含有短債基金，風險略高于貨幣基金)

　　這幾年，其實我們已經感受到，消費不再只依賴于現金，需要現金鈔票支付的地方越來越少，在移動支付時還可以使用信用卡，或者使用一些消費分期賬戶中的授信額度。這些有免息期的產品如果利用的好，能非常好的提高我們對金錢的利用率。如果把日常的閑錢只放在銀行活期中，那么我們的這部分金錢將無法跑贏通貨膨脹，處于貶值狀態;而如果把這部分錢合理規劃并投資，以期獲取更高的收益來跑贏通脹，還是非常不錯的。當然，購買貨幣增強基金組合也很簡單，下載360你財富APP就“購”了。

　　風險提示：

　　本文觀點不構成投資建議或承諾。貨幣增強項下相關基金銷售服務由360金融旗下和耕傳承基金銷售有限公司提供。和耕傳承作為代銷機構不承擔產品的投資、兌付和風險管理責任�；�金不同于銀行存款和債券等能夠提供固定收益預期的金融工具，投資人購買基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產生的收益，也可能承擔基金投資所帶來的損失。歷史業績或回測業績不預示其未來表現�；�金有風險，投資需謹慎。投資者購買基金時應認真閱讀基金合同、招募說明書、風險揭示書等法律文件，了解基金的風險收益特征，并根據自身的投資目的、投資期限、投資經驗、資產狀況等判斷基金是否和投資者的風險承受能力相適應。