近日，銀保監官員明確定調，通過消費信貸支持新型消費和消費復蘇，業內人士認為，消費金融將迎來新一輪的發展。據了解，目前各家銀行在進一步發力消金業務，百億的注冊資本金將超越目前所有已成立的消費金融公司，成為行業第一，受疫情影響，未來消費金融在金融科技領域的投入或將加大，尤其是線上業務的布局。

　　那消費金融公司在政策紅利的助攻下將迎來哪些新機遇呢?貸后管理方面消費金融公司將迎來什么樣的挑戰?這對消費金融公司提出了什么樣的新要求?這是否意味著具有線上優勢的消金公司將在新一輪的消費金融政策紅利中獲得更好的發展機會?未來行業是否會出現進一步分化，趨勢或將如何?

　　真融寶吳雅楠為我們帶來“四個新”觀點：

　　　消費金融新機遇

　　消費金融的“廣度”有望得到很大提升。由于受疫影響人群很廣，消費金融今年更應該在廣度上下功夫，在三四線城市、城鎮和城鄉結合地域將會迎來巨大的需求空間。今年的消費金融不應追求單體的服務規模，而是應該著力于覆蓋人群和總量。這樣也會帶動及促進全國的全面消費復蘇。

　　消費金融的“深度”將有很大的空間。隨著消費回暖，消費金融如何刺激消費升級也可以加深。在疫后供需失衡的格局下，很多消費品的價格也開始具有吸引力，可以圍繞消費升級，消費金融的不同場景化產品也可應運而發力。另一方面，跨境電商在疫后的增長也在消費金融深度上可以有所貢獻。

　　消費金融的“科技”也會有更大的突破。隨著疫情期間線上和云上經濟的發展，宅經濟、無接觸經濟及快遞等行業也出現爆發式增長，為消費金融所依賴的大數據和場景提供了很多有益的補充。消費金融應該緊扣數字化經濟轉型升級的大潮繼續加快科技化和數字化的融合升級。

　　　　消費金融新挑戰

　　受疫情影響，目前消費金融展業難度加大，因此政策紅利期將同時伴隨行業新一輪分化的提速，失業率的增加會導致逾期率有所上升。吳雅楠博士認為消費金融需要在風控模型上做得更細致及更動態。同時在貸后管理方面也需要細化及分層，對于不同用戶做分層的展期或逾期處理。對于有不斷改善還款能力的用戶可以以更有吸引力的長期產品進行服務，從而對消費金融公司的產品結構也可以做適時的優化。另外，疫情應運而生的各類大數據的合理合規的應用也可以為貸后管理提供更為細致的模型及拐點的預測。

　　　　消費金融新科技

　　吳雅楠博士提出，消費金融公司與機構未來將會出現很大的分化，改變過去產品與服務同質化的現象。如何利用科技優勢，進行線上精準獲客和用戶畫像，如何利用大數據的分析，優化產品結構和細化風控模型，以及如何利用更多涌現出的“云上經濟”的場景，創新地發展消費金融場景化服務，也會進一步促進具有科技能力優勢的消費金融公司與機構的領跑效應。

　　　　消費金融新趨勢

　　消費金融行業2/8現象和龍頭效應還會持續和進一步集中，但同時也應看到除了注冊資本的提升，科技能力的投入及資源整合也變得日益重要，這樣才能有更多創新的消費金融產品與服務，同時去覆蓋更廣更多元化人群的豐富消費需求。另外，吳雅楠博士相信未來行業里還會誕生更多精品型的消費金融機構，專注于和深挖某一類的消費人群或消費需求，滿足差異化服務的需要，并且提供更加場景化、智能化和個性化的消費金融產品，龍頭和精品的消費金融機構的共同發展和差異化定位將會是這個行業發展的大趨勢。