最近有一段話特別火——時代的一粒灰，落在個人頭上，就是一座山。

　　反映在經濟層面，疫情造成的經濟損失，最終還是由個體來買單。在眾多企業倒下或暫停經營的局面下，不少人的收入也因此中斷。而那些還在崗的，或許還會面臨著企業為自救而不得不采取的降薪調崗。

　　原本的收支平衡被打破，突然緊張的錢袋子，令無數人惶恐不已。當手頭上的資金撐不起三個月的房貸房租水電燃氣餐費時，不少人意識到投資理財的重要性。

　　可能有的人會反駁，平時工資就那么點，就算拿去理財收益也少得可憐。其實不然，錢多錢少可能選擇的理財方式不一樣，但是健康的理財觀卻必不可少。錢少更應該精打細算，發揮其更大的價值。學會正確理財，一點一滴打理好自己的資產，是每一個現代人應具備的生活技能。市面上五花八門的理財指導太過復雜，去偽存真，化繁為簡，向大家推薦360你財富高級理財規劃師提出的建議——以“三筆錢”的方式來進行家庭資產規劃。這種理財方式比較適合剛剛接觸理財、知識相對薄弱的人。

　　三筆錢中的第一筆錢叫要花的錢，也就是隨時需要用到的錢。這部分錢主要是為了滿足最近要還的房貸、信用卡賬單或者近期內的一些生活開銷，最核心的訴求還是流動性好，風險低，別把最近馬上要用的錢弄沒了。

　　市面滿足這類錢的產品有很多，比如最簡單的直接放銀行卡里存活期，或者買到知名的貨基產品某某寶。雖然是活取活用的錢，但或許也是一筆上千到幾萬元不等的金額，要是全放在年化0.35%利率的活期或者寶寶類這種低收益的產品里，一年下來也是筆不小的收益損失。

　　其他可選擇的理財產品還很多，如何在流動性好且風險較低的前提下挑選一款收益還不錯的產品呢?這需要花費不少時間，可以借助一些專業財富管理平臺作為工具。如在360你財富這樣的平臺上，有專業投資人士從成百上千種理財產品中精選推薦的產品，或者直接在慧組合版塊一鍵買入基金組合，省力省心。

　　這第二筆錢叫穩健增值的錢。這一部分指的是有具體用途但是無需隨時動用的錢。比如計劃為明年買房付一筆首付，計劃在暑假出國旅游，計劃半年后去度個蜜月，計劃給孩子交下學期的學費等等。這筆已經有明確規劃及確定用途的錢，可以在盡量不虧損的前提下，根據時間搭配好合適的產品，去博取比“要花的錢”更高的收益。

　　這類錢在我們絕大多數人的用錢規劃里都會有不小的比例，市面上適合的理財產品也很多。但因為在監管“去剛兌”的大環境下，真正能明確做到保本保收益的產品還是鳳毛麟角的，基本上只有銀行的存款產品了。但定期存款的收益實在是不比寶寶類產品好多少。因為這部分錢占比更多，收益上稍微提高些，一年下來錢生錢的數目就會有明顯差異。

　　類固收性質的產品，能在一定程度上滿足我們在可控風險下追求更高收益的需求。但類固收的產品品類實在太多，是否真的能做到風險可控?別把確定要用的錢變得不確定，還是需要有很深厚的投研能力。360你財富平臺上的“慧組合”版塊，是匯集了360金服和耕傳承基金投研團隊金融大數據分析、智能算法及量化投資策略的集大成之作，包含貨幣增強、安鑫盈、隨鑫盈和長盈優選等基金組合服務。慧組合的基金組合，倒不失為這類“穩健增值的錢”一個很好的去處。

　　最后一筆錢叫長期投資升值的錢，可以理解為這是比較長一段時間內(如三到五年)都不一定明確需要用到的錢。這部分的錢適合做一些長線的投資，將投資期限拉長以降低短期內市場行情不確定下的波動，平滑風險來追求更高的收益。此時可以將一筆錢一次性放入某個比較靠譜的產品中，也可以根據自己每月取得的收入的使用規劃安排，選定產品定期投資。

　　以360你財富平臺為例，“優基匯”項下的產品或者“慧組合”項下的長盈優選組合，就屬于這類合適、可選的投資。此外，平臺還提供了i定投這種量化投資工具，能實現智能定投，根據智能算法及用戶設置的基礎定投金額，自動計算在投資時點最佳的投資金額，實現低點多買，高點少買的決策，通常可以比普通的定投獲得更高的收益。

　　至于這三筆錢，每個人應該怎么來分配，要根據每個人的人生階段、家庭情況、風險承受能力等因素來做調整。比如你剛出校門，那很可能第一筆錢占比大些，第二、第三筆錢暫時無暇顧及;但若是你已經上有老下有小，那在第三筆錢上就得適當傾斜了。權重因人而異，只要是適合自己的、自己想清楚的，都無可厚非。

　　疫情只是歷史長河里濺起的一朵小水花，但從另一個角度來看，這也是一個很好地反觀自我、調整規劃的時候。人生有規劃、財務有規劃，才不會漫無目的、信步由韁地生活，才能讓人獲得長久的、穩穩的幸福。

　　免責聲明：本文觀點不構成投資建議或承諾。基金不同于銀行儲蓄和債券等能夠提供固定收益預期的金融工具，投資人購買基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產生的收益，也可能承擔基金投資所帶來的損失。理財有風險，投資需謹慎。