在當(dāng)前統(tǒng)籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的過程中,非接觸式、數(shù)字化的銀行金融服務(wù)正在發(fā)揮更大的效用。

　　銀保監(jiān)會(huì)此前曾發(fā)文提到:“鼓勵(lì)(各金融機(jī)構(gòu))積極運(yùn)用技術(shù)手段,在全國范圍特別是疫情較為嚴(yán)重的地區(qū),加強(qiáng)線上業(yè)務(wù)服務(wù),提升服務(wù)便捷性和可得性。”

　　疫情發(fā)生以來,立足于平臺(tái)化服務(wù)戰(zhàn)略的浙商銀行,緊密圍繞各級(jí)政府和監(jiān)管部門的正確部署,積極運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù),努力發(fā)揮平臺(tái)化業(yè)務(wù)和線上化服務(wù)的優(yōu)勢(shì),在保障特殊時(shí)期基礎(chǔ)金融服務(wù)的同時(shí),以線上綜合化服務(wù)更好地滿足企業(yè)和群眾多樣化的金融需求,最大程度減少人際接觸機(jī)會(huì)、降低交叉感染風(fēng)險(xiǎn),成功以金融科技的“巧勁”推動(dòng)疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的統(tǒng)籌兼顧。

　　數(shù)字商圈,區(qū)塊鏈技術(shù)線上輸血抗疫企業(yè)

　　眾多紓解當(dāng)前企業(yè)融資難題的方式中,供應(yīng)鏈金融被認(rèn)為是最為現(xiàn)實(shí)可行的一種。傳統(tǒng)模式下,應(yīng)收賬款融資需現(xiàn)場確權(quán)見證、手續(xù)繁瑣,疫情防控期間,“低接觸”式的社會(huì)生活更為傳統(tǒng)方式增加了困難。

　　這一背景下,浙商銀行利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造應(yīng)收款鏈平臺(tái),充分發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)信息共享可信、不可篡改、不可抵賴、可追溯的技術(shù)特征,將企業(yè)供應(yīng)鏈中沉淀的應(yīng)收賬款改造成為高效、安全的區(qū)塊鏈應(yīng)收款加以盤活,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)、特別是中小企業(yè)的線上資金“供血”。

　　浙江天圣化纖有限公司(下稱“天圣化纖”)是國內(nèi)化纖龍頭企業(yè),其產(chǎn)品是醫(yī)用無紡布的原材料。天圣化纖在疫情期間不停工、不停產(chǎn),確保口罩、防護(hù)服等醫(yī)用物資原材料充足。但企業(yè)需要采購大量的原材料進(jìn)行產(chǎn)能擴(kuò)充,日常流動(dòng)資金難以滿足特殊時(shí)期的生產(chǎn)采購需求。浙商銀行紹興分行主動(dòng)聯(lián)系該企業(yè),在積極協(xié)同當(dāng)?shù)芈毮懿块T完成抵押物在線查詢后,通過應(yīng)收款鏈平臺(tái)對(duì)企業(yè)進(jìn)行信貸資源的線上投放。2月6日至今,該行已為該公司發(fā)放疫情應(yīng)急資金累計(jì)3.7億元,有效滿足了企業(yè)階段性疫情防控項(xiàng)目采購資金需求,應(yīng)收款鏈平臺(tái)全流程線上化操作、資金實(shí)時(shí)到賬的高效便捷服務(wù)也備受企業(yè)認(rèn)可。

　　貴州雙龍航空港是一家主營大型公共服務(wù)設(shè)施的國有企業(yè),其上游供應(yīng)商多為小微企業(yè)。受疫情影響,它們?cè)趶?fù)工復(fù)產(chǎn)時(shí)急需資金用于支付員工工資、添置防疫物資。浙商銀行貴陽分行了解到這一情況后,迅速啟動(dòng)信貸“綠色通道”,梳理出存在困難的上游小企業(yè)37戶,依托以該集團(tuán)為核心的應(yīng)收款鏈平臺(tái)商圈,通過區(qū)塊鏈應(yīng)收款支付工程款、勞務(wù)費(fèi)等,上游小微企業(yè)收到區(qū)塊鏈應(yīng)收款,即可在線實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)讓給浙商銀行獲得流動(dòng)資金。據(jù)悉疫情管控期間,該行已有21戶上游小微企業(yè)借此獲得了2.2億元資金補(bǔ)給。

　　讓復(fù)工企業(yè)“手中有糧心里不慌”

　　政策層面指出,在統(tǒng)籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的過程中,針對(duì)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)面臨的債務(wù)償還、資金周轉(zhuǎn)和擴(kuò)大融資等迫切問題,創(chuàng)新完善金融支持方式,為防疫重點(diǎn)地區(qū)單列信貸規(guī)模,為受疫情影響較大的行業(yè)、民營和小微企業(yè)提供專項(xiàng)信貸額度。

　　溫州一家主營帶鋼生產(chǎn)銷售的中小企業(yè),其交易多以銀行承兌匯票結(jié)算,日常經(jīng)營回籠的銀票呈現(xiàn)金額小、筆數(shù)多、承兌行多樣的特點(diǎn),頻繁赴銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行貼現(xiàn)融資不僅手續(xù)繁瑣、財(cái)務(wù)成本也較高。特別是疫情期間,企業(yè)更是一時(shí)找不到貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資,原材料采購和員工招聘也陷入停滯,企業(yè)一籌莫展。

　　浙商銀行溫州分行了解到企業(yè)的困難后,利用票據(jù)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為其巧解難題。作為國內(nèi)首批票據(jù)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)試點(diǎn)銀行之一,浙商銀行的票據(jù)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不僅可以全流程線上化辦理、減少疫情期間人員接觸,還能夠幫助企業(yè)足不出戶進(jìn)行全國詢價(jià)、降低財(cái)務(wù)成本。通過這一創(chuàng)新工具,溫州分行當(dāng)日即為其快速辦理了31筆小面額票據(jù)貼現(xiàn),金額合計(jì)180余萬元,且實(shí)際貼現(xiàn)利率較企業(yè)委托利率低8個(gè)基點(diǎn);不僅助其及時(shí)解決了資金頭寸,還降低了融資成本,為其復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供了切實(shí)有效支持。

　　同樣的,陜西的一家供應(yīng)建筑材料的中小企業(yè)由于賬上留存現(xiàn)金不多,受疫情影響銀行承兌匯票變現(xiàn)也較為困難,一時(shí)間缺乏足夠的資金支付貨款,復(fù)產(chǎn)計(jì)劃遲遲無法開展。浙商銀行西安分行得知相關(guān)情況后主動(dòng)與之聯(lián)系,為其開通線上自助貼現(xiàn)功能,提供高效便捷的銀行承兌匯票貼現(xiàn)通道。該公司當(dāng)天即完成貼現(xiàn)985萬元,從發(fā)起申請(qǐng)到資金到賬耗時(shí)僅6分鐘。全程自動(dòng)審批、無人工干預(yù)、在家辦理既安全又高效的良好體驗(yàn)備受企業(yè)認(rèn)可,其隨后幾日又陸續(xù)進(jìn)行貼現(xiàn)共獲得資金6000余萬元,成功化解了資金周轉(zhuǎn)困難,為順利復(fù)產(chǎn)打下基礎(chǔ)。

　　精準(zhǔn)施策。

　　清除春耕備耕資金“攔路虎”

　　2月23日,統(tǒng)籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作部署會(huì)議明確指出,現(xiàn)在春耕備耕已從南到北陸續(xù)展開,各地要抓緊解決影響春耕備耕的突出問題,組織好農(nóng)資生產(chǎn)、流通、供應(yīng),適時(shí)開展春播。即使是疫情最重的湖北和疫情較重的省份,也要根據(jù)實(shí)際情況組織農(nóng)民開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。

　　主營橘子罐頭生產(chǎn)加工的浙江豐島食品公司(下稱豐島食品),上游是由橘農(nóng)抱團(tuán)組成的合作社。此前,在浙商銀行的幫助下,豐島食品利用其基于區(qū)塊鏈技術(shù)打造應(yīng)收款鏈平臺(tái),向橘農(nóng)合作社簽發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)收款,幫助其在銀行實(shí)現(xiàn)快速融資。

　　疫情發(fā)生后,受制于交通管制和人員隔離,公司在湖北的一家分支機(jī)構(gòu)的工資一時(shí)無法發(fā)出。這些員工都是當(dāng)?shù)亻俎r(nóng),如果收入不能及時(shí)到賬,勢(shì)必會(huì)影響來年橘園的種植。

　　從豐島食品了解到這一情況后,浙商銀行紹興分行第一時(shí)間為企業(yè)提供了“e家銀”代發(fā)工資平臺(tái)的解決方案,通過視頻評(píng)議、遠(yuǎn)程授權(quán)、在線參數(shù)設(shè)置等方式,迅速為近150位橘農(nóng)員工在線發(fā)放了全部收入,緩解了他們?cè)诖焊麄涓�中的資金難題。

　　類似的還有從事化肥生產(chǎn)銷售的應(yīng)城市新都化工有限責(zé)任公司(下稱新都化工),在疫情期間響應(yīng)“春耕備耕”號(hào)召有序復(fù)產(chǎn),但受疫情影響,公司面臨著采購、水電及工資等支出較大,產(chǎn)品銷售卻無法及時(shí)回款的流動(dòng)性壓力。浙商銀行武漢分行及時(shí)伸出援手,運(yùn)用該行應(yīng)收款鏈平臺(tái),通過移動(dòng)辦公系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)公司賬上沉淀金融資產(chǎn)的在線轉(zhuǎn)讓,成功為企業(yè)融資4100萬元,有效緩解其復(fù)工復(fù)產(chǎn)期間的資金周轉(zhuǎn)困難。

　　“這些金融科技效用的展露并非一蹴而就,而是浙商銀行長期以來立足平臺(tái)化服務(wù)戰(zhàn)略、創(chuàng)新金融科技應(yīng)用的集中顯現(xiàn)。疫情期間基礎(chǔ)金融服務(wù)保障是一次實(shí)戰(zhàn)檢驗(yàn)。它的行之有效,也將進(jìn)一步堅(jiān)定我們加速金融科技轉(zhuǎn)型、更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的信心和決心。”浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。