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2017年中國保險行業(yè)市場現狀及發(fā)展前景預測
2017/1/1 10:38:18 來源:中國產業(yè)發(fā)展研究網 【字體:大 中 小】【收藏本頁】【打印】【關閉】
核心提示:2016 年前三季度,保險行業(yè)共實現原保費收入 25,168.26 億元、規(guī)模已超 2015 年全年,同比增長 32.18%、增幅較上年同期上升 12.69 個百分點;財險業(yè)務實 現原保費收入 6,370.58 億元,同比增長 7.78%、2016 年前三季度,保險行業(yè)共實現原保費收入 25,168.26 億元、規(guī)模已超 2015 年全年,同比增長 32.18%、增幅較上年同期上升 12.69 個百分點;財險業(yè)務實 現原保費收入 6,370.58 億元,同比增長 7.78%、增幅同比下降 2.88 個百分點; 壽險業(yè)務繼續(xù)高速增長,實現原保費收入 14,783.87 億元,同比增長 36.95%、 增幅同比上升 15.70 個百分點。
2016 年前三季度按業(yè)務分類累計原保費規(guī)模情況
數據來源:公開資料整理
從各項業(yè)務來看,財險業(yè)務增速走低,受商業(yè)車險費率市場化影響,件均保 費有所降低;但同時綜合賠付率略有改善。壽險業(yè)務雖然受到“中短存續(xù)期 產品”監(jiān)管規(guī)定的抑制,但在過渡期內依然延續(xù)了增長態(tài)勢,而同時增速有 較明顯放緩。健康險仍然是近兩年來保險業(yè)務的新增長點,持續(xù)高于壽險和 行業(yè)整體水平;主要原因是社會、自然生活環(huán)境的變化,消費者的健康保障 意識和需求在提升;此外,疾病保險作為高價值貢獻的產品,符合部分價值轉型公司的需求,同時作為粘性及附加值相對較高的產品,也更加受到公司的重視。
2016 年前三季度按業(yè)務分類累計原保費同比增長情況
數據來源:公開資料整理
從各項業(yè)務占比來看,受年初開門紅業(yè)務強勁增長,代理人數量攀升,以及 3 月份、9 月份兩次出臺“中短存續(xù)期產品”監(jiān)管規(guī)定等因素影響,壽險業(yè)務在 年度中存在前高后低的趨勢,但截至 9 月份的保費占比仍高于 2015 年同期 2.04 個百分點。健康險業(yè)務的占比伴隨著高速增長有顯著提升,截至 9 月份的保費占比高于同 期 3.98 個百分點;同時,商業(yè)健康保險在完善消費者健康管理,居民社會基 本醫(yī)療保障的服務、補充等方面日益發(fā)揮更大功用。
按業(yè)務分類累計原保費收入占比情況
數據來源:公開資料整理
截至 2016 年 9 月,保險資金運用余額達 128,286.19 億元,較年初增長 14.75%; 其中銀行存款和債券占比為 51.76%,實現收益 2,164.39 億元,與2015年基本持平; 股票和證券投資基金占比為 14.25%,實現收益 492.89 億元,同比減少 1,994.30 億元;其他投資占比 33.99%,較 2015 年末增加 5.34 個百分點、較 2013 年底已 大幅增加 17.09 個百分點。
資金運用占比情況
數據來源:公開資料整理
在無風險利率下行、權益投資收益大幅減少的情況下,保險資金投資收益率 較近兩年有所下降;同時,在行業(yè)投資政策不斷放寬的大背景下,“其他投 資”占比在近年來有顯著的提升,前期對低風險、高收益的非標資產的配臵, 為當前收益率下行提供了一定緩沖,但長期壓力仍不容忽視。
保險行業(yè)投資收益率情況(%)
數據來源:公開資料整理
2015 年,壽險行業(yè)順利完成了“傳統(tǒng)、萬能、分紅”產品費率改革的三步走, 行業(yè)活力得到增強,保費實現強勁增長;但伴隨著政策的放開、保費規(guī)模的 增長、以及投資環(huán)境等諸多變化,以萬能險為代表的中短期產品規(guī)模的急速 擴張、以及“舉牌”等大量資金運用,引發(fā)了監(jiān)管層及行業(yè)內外對部分公司 及壽險行業(yè)流動性、系統(tǒng)性風險的關注和擔憂。
為了防范風險,引導保險向長期保障型業(yè)務轉變,保監(jiān)會于 2016 年 3 月(《中 國保監(jiān)會關于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險產品有關事項的通知》,保監(jiān)發(fā)„2016 22 號)、2016 年 9 月(《中國保監(jiān)會關于強化人身保險產品監(jiān)管工作的通知》, 保監(jiān)壽險„2016199 號;《中國保監(jiān)會關于進一步完善人身保險精算制度有 關事項的通知》,保監(jiān)發(fā)„201676 號),連續(xù)發(fā)布監(jiān)管規(guī)定,對“中短存 續(xù)期產品”規(guī)模及后續(xù)增長進行控制,以控制“長險短做”、“長資產、短 負債”帶來的潛在風險。
保戶投資款新增交費、投連險獨立賬戶新增交費占比變化情況
數據來源:公開資料整理
財產保險險種結構保持穩(wěn)定,車險依然是主體業(yè)務、占比超過 70%。非車險業(yè) 務帶來的市場結構性改變,以及非車險承保虧損情況的改善,在未來的市場 發(fā)展中,依然是一個個人從財產意識、收入水平、行業(yè)競爭模式等多方面培 育的漫長過程。預計 2017 年財險行業(yè)增速將保持在 10%左右。
財產保險險種構成情況
數據來源:公開資料整理
相互保險是指“具有同質風險保障需求的單位或個人,通過訂立合同成為會 員,并繳納保費形成互助基金,由該基金對合同約定的事故發(fā)生所造成的損 失承擔賠償責任,或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年 齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的保險活動”,是一種古老的組織形 式,在所有制和治理方式方面區(qū)別于股份制。 相互保險是國際上主要的保險組織形式之一,發(fā)展歷史悠久,目前仍在全球 保險市場中占據重要地位。2014 年,全球相互保險保費收入 1.3 萬億美元,占 全球保險市場份額的 27.1%,覆蓋人群超過 9 億人,特別是在高風險領域和中低 收入人群風險保障方面得到廣泛應用。
相互保險總體、壽險、非壽險保費收入全球市場份額
數據來源:公開資料整理
2016 年 6 月,中國保監(jiān)會正式批準眾惠財產相互保險社、匯友建工財產相互保 險社和信美人壽相互保險社籌建,標志著相互保險這一國際傳統(tǒng)、主流的保 險組織形式即將在我國開啟新一輪實踐探索,我國多層次保險市場體系建設 邁出了全新步伐。同時,這也是保險業(yè)貫徹中央決策部署,推進供給側結構 性改革和服務“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”戰(zhàn)略的重要舉措。有助于改善我國保 險市場組織新式單一的局面,補充區(qū)域性保險機構和風險保障。
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