暫未現優惠收緊現象,穩中微降仍是趨勢

　　8月26日,央行年內第四次降息,5年以上貸款基準利率降至5.15%。同時,自9月6日起降低存款準備金率0.5個百分點。受此輪降息影響,全國首套房平均利率降至4.90%,首次跌破5%,創歷史新低。而廣州的首套房利率也繼續下行,平均利率折扣降至9.16折,平均利率降至4.72%,首次降至5%以下。然而,近日有媒體稱,有股份制銀行上海分行出于額度或利潤考慮,收縮房貸折扣力度優惠悄然從嚴。記者從按揭公司了解到,廣州并未出現這種情況,暫時沒有變化。

　　貸款100萬,今年利息同比可省45萬

　　融360數據顯示,35個城市和地區中,共有20個城市和地區首套房利率跌破5%,占比近6成。其中,廣州首套房利率繼續下行,平均利率折扣由9.31折降至9.16折,平均利率降至4.72%,首次降至5%以下。廣州9月共有9家銀行下調了首套房利率,分別是匯豐銀行從8.6折降8.2折,郵儲銀行從9折降至8.5折,工商銀行和中國銀行從9折降至8.8折,農業銀行從8.9折降至8.8折,光大銀行從9.2折降至9折,興業銀行從9.5折降至9折,中信銀行從基準利率降至9折,恒生銀行從9.5折降至9折。

　　同比來看,去年9月全國首套房貸款平均利率為6.86%,相當于當時基準利率6.55%的1.05倍,9月同比下降1.96個百分點,降幅高達28.57%。以一筆總額100萬元、30年期的貸款為例,如果購房者分別在2014年9月和2015年9月申請貸款,按全國平均房貸利率來計算,今年9月申請貸款的話總利息約可節省45萬余元,月供減少1252元。對于剛需買房族來說,減負效果顯著,相當于節省出一輛豪車的錢。

　　融360統計的全國35個大中城市共530家銀行數據還顯示,停貸的銀行百分比也降至今年新低,僅為3.96%。這說明,基于對房貸市場回暖的判斷,越來越多的銀行都開展或重啟了首套房貸款業務。

　　融360分析認為,銀行加大房貸利率折扣,也是一種“以價換量”的表現。在降息之后,銀行為了扭轉低沉的房貸市場,出讓部分房貸利潤,換來更多的客戶。加大折扣,尤其是一些外資銀行搶占優質客戶的意圖非常明顯。伴隨著金九銀十樓市回溫,不愿意加大折扣的銀行為此也不得不采取跟隨的策略,未來或將在房貸市場上演利率大戰。

　　城市分化,樓市越火優惠越多

　　數據顯示,9月廣州以9.16折的平均折扣排第8位。融360分析認為,8月26日的降息給經歷傳統淡季的樓市增添了一把旺火,而金九銀十的到來,更直接觸發了一些銀行迅速布局房貸市場,致使各城市首套房平均折扣均有所下調。

　　從一二線城市的全國首套房平均利率對比來看,除深圳以外,一線城市的優惠力度依然具有優勢。三線城市的平均利率則普遍要比一二線城市更高一些。城市分化現象依然存在。

　　9月30日晚,人民銀行、銀監會發布關于進一步完善差別化住房信貸政策有關問題的通知,稱在不“限購”的城市,對首套房最低首付款比例調整為不低于25%。不過,有讀者向新快報記者反映,在肇慶等一些省內城市,首付比例不降反升,首套房貸即要求四成首付。

　　“樓市比較火熱的一線城市,各銀行間競爭更加劇烈,各銀行針對房貸客戶推出的各種優惠層出不窮。而在一些樓市成交不太火熱的城市,銀行出于風險控制的考慮,利率則相對較高。”融360分析師對記者表示,但唯獨深圳是例外,上半年房價暴漲的余熱尚存,房貸利率一直居高不下。

　　二套成風控對象,利率上浮10%是主流

　　此外,9月二套房平均利率為5.65%,環比上月的5.92%降了0.27個百分點。從同比來看,去年同期二套房利率高達7.41%,9月同比降低1.76個百分點。

　　同樣以一筆總額100萬元、30年期的貸款為例,如果購房者分別在2014年9月和2015年9月申請二套房貸款,按全國二套房平均房貸利率來計算,則今年9月申請的話,利息約可節省41萬余元,月供減少1158元。這對于改善性住房需求來說,減負效果也相當明顯。

　　不過,廣州二套房政策沒有任何變化,23家銀行二套房全部執行7成首付政策。廣州仍是唯一一個未執行二套房新政的城市,利率也未出現松動跡象。

　　融360數據顯示,除停貸銀行外,共有468家銀行執行基準利率上浮10%,比上月增加8家,是當前二套房貸款的絕對主流利率。其分析認為,雖然少數銀行利率下調導致9月二套房利率繼續下行,且下行幅度略高于降息的基點,但從收緊二套房貸款利率的銀行數量上可以看出,在因連續的降息致使銀行貸款利潤空間被壓縮的背景下,二套房貸款已成為銀行風險控制的主要對象。未來,如果沒有進一步的政策刺激,二套房貸款將會繼續維持基準利率上浮10%的主流利率。

　　部分銀行首套與二套房首付利率情況

　　銀行    首套房    二套房    備注

　　首付     利率     首付      利率

　　匯豐銀行 3成 8.2折 7成 上浮10% 優質客戶首套二手房最低8.2折

　　郵儲銀行 3成 8.5折 7成 上浮10% 優質客戶首套房最低8.5折

　　工商銀行 3成 8.8折 7成 上浮10% 優質客戶首套房最低8.8折

　　農業銀行 3成 8.8折 7成 上浮10% 優質客戶首套房最低8.8折

　　建設銀行 3成 8.8折 7成 上浮10% 優質客戶首套房最低8.8折

　　中國銀行 3成 8.8折 7成 上浮10% 優質客戶首套房最低8.8折

　　光大銀行 3成 9折 7成 上浮10% 優質客戶首套二手房最低9折

　　興業銀行 3成 9折 7成 上浮10% 優質客戶首套房最低9折

　　中信銀行 3成 9折 7成 上浮10% 優質客戶首套房最低9折

　　恒生銀行 3成 9折 7成 上浮10% 優質客戶首套二手房最低9折

　　廣州農商 3成 9折 7成 上浮10% 優質客戶首套二手房最低9折

　　招商銀行 3成 9折 7成 上浮10% 優質客戶首套二手房最低9折

　　民生銀行 3成 9折 7成 上浮10% 優質客戶首套房最低9折

　　渤海銀行 3成 9折 7成 上浮10% 優質客戶首套房最低9折

　　廣發銀行 3成 9折 7成 上浮10% 優質客戶首套房最低9折

　　花旗銀行 3成 9.2折 7成 上浮10% 優質客戶首套二手房最低9.2折

　　平安銀行 3成 9.2折 7成 上浮10% 優質客戶首套二手房最低9.2折

　　交通銀行 3成 9.3折 7成 上浮10% 優質客戶首套二手房最低9.3折

　　浦發銀行 3成 9.5折 7成 上浮10% 優質客戶首套房最低9.5折

　　渣打銀行 3成 9.5折 7成 上浮10% 優質客戶首套房最低9.5折

　　東亞銀行 3成 基準利率 7成 上浮10% 優質客戶首套房最低基準

　　華夏銀行 3成 基準利率 7成 上浮10% 優質客戶首套房最低基準

　　廣州銀行 4成 上浮10% 7成 上浮15% 優質客戶首套二手房利率最低上浮10%