近日，京東金融發布了農村信貸產品“京農貸”，客戶無需任何抵押即可申請，還能享受惠農貸款專享低息。京東金融選擇與涉農機構合作，基于雙方沉淀的大數據信息，在真切了解農民信用水平的基礎上給予相應的授信額度，有助于防范風險。

　　因為有著巨量人口支撐下的大市場，工業制成品可以通過網絡下鄉；因為有著各具特色的農產品市場，農產品可以通過網絡進城。一來一往，城鄉經濟實現循環互動，農民借助電商實現致富，城市居民的特色消費需求得到滿足。正因如此，農村電商近年來被普遍看好。

　　自去年以來，阿里巴巴、京東等電商平臺開始突破農產品領域，在農村金融上動作頻頻，可看作是互聯網公司對市場需求的呼應。目前，我國雖然形成了農村金融服務體系，但由于資金逐利性、農業生產風險高、農村征信系統不健全等因素，金融機構為農村提供的金融服務其實并不到位，供給明顯不足，但這也意味著農村金融仍然蘊藏巨大機遇。

　　不能否認，城鄉之間存在著不小的差距。在基礎設施領域，尤其是涉及互聯網領域的基礎設施的差異，或將成為影響貧富差距甚至現代文明程度的重要變量。要真正幫助貧困地區脫貧，就要助其接入現代經濟網絡，幫其降低接入網絡的成本。具體來說，就是要將農村市場更為廣泛地介入到以互聯網為重要特征的現代市場經濟中，提高農村經濟市場參與度和現代化水平。

　　在這個過程中，電商金融下鄉或許能帶來一些改變。從農民把農產品生產出來并賣到城市，到回籠資金后再從城市購買工業品、農資等物品用于消費、理財和再投資，電商金融可以通過提供針對農村全產業鏈的金融服務，加速并優化農村經濟鏈條建設。同時，農村市場借助電商的資金流、物流與城市市場平等高效對接，將成為我國依靠市場力量打破城鄉二元結構的一次電商式試驗。

　　除此之外，電商金融下鄉還將為農村金融市場帶來“鲇魚效應”。在解決征信不足的問題上，電商能夠依靠其交易流量積累的數據為金融服務提供信用支持。這或許能讓傳統農村金融服務機構產生一些危機意識，主動尋求改變。