一、主要銀行平均利率折扣：中資大行利率折扣普遍收緊

　　受降息影響，本月19家主要銀行中，只有2家銀行的平均利率折扣降低，14家上漲，3家基本維持不變，整體呈現折扣收緊的狀態。廣發銀行利率折扣降幅依然最大，從9.9折降至9.6折，降幅為3%。漲幅較大的有農業銀行、中國銀行、光大銀行和恒生銀行，增幅均約為2%。

　　國有銀行方面，農業銀行、中國銀行和建設銀行上漲，工商銀行、交通銀行保持不變。

　　其他中資銀行方面，中信銀行、光大銀行、民生銀行、招商銀行、浦發銀行、興業銀行、華夏銀行均出現微漲，郵儲銀行與上月持平，只有廣發銀行下調。

　　外資行方面，匯豐銀行、花旗銀行及恒生銀行繼續占據19個銀行中利率最低的前三位。本月，匯豐銀行和恒生銀行微漲，花旗銀行下調。此外，渣打銀行和東亞銀行也有微幅上漲。按現行基準利率5.4%，匯豐銀行和花旗銀行的平均利率都在5%以下。

　　融360分析認為，各主要銀行利率折扣收緊，主要是受降息影響，如果繼續維持原有的折扣力度，房貸收益將會受到影響。但綜觀全國平均利率，扣除降息因素影響，本月與上月持平，說明本月下調銀行利率折扣較大的是一些地方銀行，他們為了進一步搶占房貸的優質客戶而打出的低價牌。這也進一步說明，地方銀行在利率市場化方面，反應更快，處理更加靈活。

　　二、首套房貸款利率分布：優惠利率占比達50.85%

　　統計數據顯示，本月全國9折以下優惠利率的銀行占比達6.07%，相比上月增加2.31%；9折至基準區間內的優惠利率占比為44.78%，相比上月增加0.4%；基準利率占比小幅下降至40.6%；基準以上利率占比為1.7%，相比上月下降0.97%；停貸銀行占比6.83%，相比上月增加0.22%。

　　從總體分布來看，優惠利率占比達50.85%，成為首套房貸款主流利率，基準及基準以上利率占比環比繼續降低。這個趨勢與各大銀行普遍收緊折扣的趨勢相反，融360調查發現，受本輪降息的影響，各大銀行對降息的反應出現了較大的分化：多數銀行將利率折扣繼續調低，但幅度都不大，比如從9.5折調至9.2折或9折。而另一部分銀行則將原有的利率調高，且幅度較大，如深圳的光大銀行，從9.5折提高到1.1倍，深圳的廣州銀行則從基準利率直接提高至1.25倍。這樣的拉升幅度造成的影響，就是直接將該銀行在全國的平均利率拉高。

　　三、二套房貸款利率分布：銀行間分化趨勢明顯

　　本月，二套房貸款政策相比上月寬松，最明顯的變化就是提供基準上浮10%以下的銀行增多，而提供基準利率上浮10%以上的銀行數量減少。融360調查發現，利率上浮10%以下的銀行，由上月的26家增至本月的39家，增加了50%；而利率上浮10%以上的銀行從上月的28家減少到本月的16家，減少了43%。

　　融360分析認為，從前幾月的銀行松綁二套房貸款利率“試水”，到本月已經出現明顯的下行，說明銀行已經基本找準二套房貸款政策的方向，借助降息對改善型住房需求的刺激，銀行也充分發揮利率杠桿對購房者的引導作用。按照最新的基準利率5.4%，即使是上浮20%，其利率也只有6.48%，仍然低于去年同期的基準利率。而如果買二套房也能享受到折扣利率，與首套房享受同等待遇，對于購房者的刺激作用將更加明顯。如果樓市回暖效果較好，未來二套房利率進一步下行的空間還很大。

　　融360調查發現，雖然目前二套房利率仍然以基準利率上浮10%作為主流利率，共有432家銀行執行此利率，占全部527家銀行總數的82%。但是，銀行間的分化趨勢也越來越明顯，目前已出現提供基準利率以下的銀行5家，提供基準利率的18家，基準利率上浮5%的16家，上浮15%的5家，上浮20%的9家，上浮30%和40%的各1家。