在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中，早期的“寶寶”產(chǎn)品曾經(jīng)引領(lǐng)全民理財(cái)時(shí)代，但是目前已經(jīng)不能滿足人們的需求，多數(shù)投資者愿意嘗試收益更高、更安全便捷的方式。而如今，在互聯(lián)網(wǎng)金融盛行的時(shí)代，投資者如何安全的選擇投資回報(bào)率？

　　鈦媒體注：理財(cái)是與每個(gè)人密切相關(guān)的一個(gè)話題，再趕上互聯(lián)網(wǎng)+這個(gè)風(fēng)口熱點(diǎn)，“錢(qián)”景十分看好。當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)木劢裹c(diǎn)，不僅僅是資產(chǎn)的多元化配置，也是資金更快捷更安全的渠道。

　　在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中，早期的“寶寶”產(chǎn)品曾經(jīng)引領(lǐng)全民理財(cái)時(shí)代，但是目前已經(jīng)不能滿足人們的需求，多數(shù)投資者愿意嘗試收益更高、更安全便捷的方式。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融盛行的時(shí)代，投資者如何安全的選擇投資回報(bào)率，鈦媒體作者易P2P建議投資者可以從挑選互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為關(guān)鍵，安全風(fēng)控為核心，輔以資金安全等基礎(chǔ)要素，來(lái)進(jìn)行自我的投資保護(hù)，以下七大“安全防身術(shù)”教你如何有“錢(qián)”景：

　　一、大背景好平臺(tái)的“高富帥”要用數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)話

　　既然要對(duì)個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行配置，為啥選擇平臺(tái)是關(guān)鍵？舉個(gè)簡(jiǎn)單實(shí)際案例，選擇超市、商場(chǎng)專(zhuān)柜的商品，肯定要比小地?cái)偟纳唐犯�能做好售后服�?wù)。所以在安全理財(cái)上，挑選一家運(yùn)營(yíng)時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)、綜合實(shí)力強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，是投資理財(cái)?shù)年P(guān)鍵所在。

　　為更好的說(shuō)明綜合實(shí)力強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)長(zhǎng)什么樣子，易P2P（微信號(hào)：YI_P2P）以挑選工作來(lái)類(lèi)比，在畢業(yè)后找工作時(shí)，我們都試圖尋找一家好公司擇一份好工作。選擇好公司是關(guān)鍵，公司成立幾年，做什么業(yè)務(wù)，在行業(yè)內(nèi)的規(guī)模和地位，是國(guó)企、外企、還是民營(yíng)，有沒(méi)有上市。

　　以匯豐銀行2015年校園招聘為例，“匯豐集團(tuán)，總部位于英國(guó)倫敦，乃世界規(guī)模最大的銀行及金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之一，在世界83個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有超過(guò)10,000個(gè)分支機(jī)構(gòu)。匯豐集團(tuán)全稱(chēng)源于其創(chuàng)始成員，始于1865年并從未間斷在中國(guó)服務(wù)的香港上海匯豐銀行有限公司”。我們來(lái)看數(shù)據(jù)支持點(diǎn)，公司地點(diǎn)為大城市：倫敦；行業(yè)規(guī)模：最大之一，有數(shù)據(jù)支撐；成立時(shí)間：很久，追溯至1865年。

　　易P2P總結(jié)選擇平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)：

　　1.2013年或之前就布局發(fā)展，創(chuàng)新力較強(qiáng)的；

　　2.2014年獲得A輪、B輪大額注資的；

　　3.2015年未曝出壞賬，持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的；

　　4.高管是高學(xué)歷背景的，且官網(wǎng)介紹詳細(xì)的；

　　5.注冊(cè)資金在3000萬(wàn)元以上的。

　　如果2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展元年，那2014年是互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)年，到2015年互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該是穩(wěn)定年，所以選擇安全理財(cái)平臺(tái)最簡(jiǎn)單的方法，就是挑選2013年小試牛刀嶄露頭角，2014年大獲投資披荊斬棘，2015年持續(xù)穩(wěn)定沒(méi)有壞賬的平臺(tái)。如2013年嶄露頭角上央視，2014年再獲融資，2015年無(wú)壞賬的91金融。另一個(gè)簡(jiǎn)單方法就是看企業(yè)高層，像互聯(lián)網(wǎng)界全球知名的馬云；互聯(lián)網(wǎng)金融高學(xué)歷的三位高管：人人貸的張適時(shí)、李欣賀、楊一夫，出身中國(guó)高校清華北大。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一般都有“關(guān)于我們”、“團(tuán)隊(duì)介紹”欄目，投資者在理財(cái)前需要重點(diǎn)看一下。企業(yè)介紹越詳細(xì)越好，成熟安全的平臺(tái)需要有注冊(cè)資金3000萬(wàn)元以上，重要的企業(yè)組織架構(gòu)要披露，團(tuán)隊(duì)成員的學(xué)歷、工作經(jīng)驗(yàn)是公開(kāi)的，接受投資人的監(jiān)督考察。其他簡(jiǎn)便方法是從私募、風(fēng)投注資的平臺(tái)中篩選，融資資金越多，估值越大，理財(cái)資產(chǎn)越安全，從安全程度來(lái)看，主板、創(chuàng)業(yè)板上市>C輪融資>B輪融資>A輪融資>無(wú)融資。

　　二、選貴的不如選對(duì)的，安全模式是第一位的

　　理財(cái)?shù)囊粋�(gè)重要特性就是收益性，但是適用于每個(gè)人的理財(cái)法則是：選貴的不如選對(duì)的，選擇適合自己的理財(cái)收益才是最好的。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)以渠道便捷為首要特征，其次是品種多樣的特點(diǎn)。按照種類(lèi)，目前大致可以總結(jié)為寶寶類(lèi)的貨幣基金，保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)，P2P理財(cái)。整體來(lái)講，按照收益率，寶寶類(lèi)的貨幣基金<保險(xiǎn)類(lèi)理財(cái)<P2P理財(cái)，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)是依次遞增。對(duì)于眾人“矚目”的P2P安全理財(cái)，其保障模式也是“五花八門(mén)”。

　　按照現(xiàn)有數(shù)據(jù)和市場(chǎng)認(rèn)可情況，現(xiàn)階段P2P理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制模式中，抵押方式是被公認(rèn)最安全的，擔(dān)保模式是問(wèn)題暴露最多的，大數(shù)據(jù)模式是最具潛力的。易P2P網(wǎng)貸研究院根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的模式評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)如下。（說(shuō)明：以下圖表星級(jí)越多越安全）

　　依目前的發(fā)展來(lái)看，抵押模式在市場(chǎng)中以較低的壞賬率占據(jù)了近30%的成交規(guī)模，信用模式在無(wú)抵押的情況下，壞賬率最高可達(dá)15%。擔(dān)保模式的市場(chǎng)信任程度在下滑，較有影響力的事件是河北融投擔(dān)保公司破產(chǎn)，波及積木盒子和鑫合匯。

　　針對(duì)個(gè)體投資者，選擇收益高不是最重要的，選擇保障模式才是第一位的。除了上述的安全模式評(píng)級(jí)，還需要注意以下安全點(diǎn)：1，抵押模式必須是易變現(xiàn)、足值抵押的；2，擔(dān)保公司要有保障，但有擔(dān)保并不能解決根本風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題；3，有風(fēng)險(xiǎn)保障金制度，規(guī)模越大越安全；4，逾期后，平臺(tái)有及時(shí)的壞賬處理流程，如回收債權(quán)等；5，最重要的，也是不易察覺(jué)的，平臺(tái)的風(fēng)控人員和技術(shù)是專(zhuān)業(yè)的。

　　三、強(qiáng)大的技術(shù)保障墻、保護(hù)網(wǎng)

　　互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)波及到投資者的信息安全，從而引起資金的風(fēng)險(xiǎn)。

　　以P2P網(wǎng)貸為例，自2013年P(guān)2P行業(yè)日益火爆以來(lái)，人人貸、拍拍貸、翼龍貸、有利網(wǎng)等多家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都被黑客攻擊過(guò)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅僅在2014年，全國(guó)已有逾150家P2P平臺(tái)由于黑客攻擊造成系統(tǒng)癱瘓、數(shù)據(jù)惡意篡改等。就在2015年4月，P2P網(wǎng)站芝麻金融被曝?cái)?shù)據(jù)庫(kù)泄露，危及到了投資者的資金安全。

　　此時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的“保障墻”、“保護(hù)網(wǎng)”顯得尤為重要。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)，主要是黑客侵襲、病毒木馬、系統(tǒng)漏洞、用戶信息泄露、用戶安全意識(shí)薄弱，不良虛假金融信息的傳播等。一家互聯(lián)網(wǎng)金融IT技術(shù)不夠強(qiáng)大的平臺(tái)，就可能會(huì)消失在沒(méi)有硝煙的戰(zhàn)場(chǎng)中。

　　投資者在做投資理財(cái)時(shí)，可以觀察互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的CTO以及技術(shù)團(tuán)隊(duì)。還要細(xì)察平臺(tái)的系統(tǒng)，一個(gè)平臺(tái)自己搭建的系統(tǒng)要比購(gòu)買(mǎi)的系統(tǒng)相對(duì)安全。另外，有正規(guī)安全認(rèn)證的平臺(tái)會(huì)相對(duì)安全一些。

　　四、資金風(fēng)險(xiǎn)要跟蹤“來(lái)龍去脈”

　　為保障投資者的資金安全，易P2P從“錢(qián)袋子”中money的流轉(zhuǎn)過(guò)程，來(lái)分析如何防范資金風(fēng)險(xiǎn)。從資金的充值，到投資領(lǐng)域、資金的運(yùn)用，最后到資金的提現(xiàn)，這個(gè)順序追蹤資金的安全性。

　　首先從充值說(shuō)起，一，線下充值風(fēng)險(xiǎn)高；二，信用卡充值有風(fēng)險(xiǎn)。線下充值是投資人通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)公布的公司或者個(gè)人賬號(hào)充值，轉(zhuǎn)賬成功后平臺(tái)的客服、財(cái)務(wù)人員確認(rèn)到賬情況。這種線下充值的方式不能避免平臺(tái)自融的可能，風(fēng)險(xiǎn)極大。信用卡充值目前已被央行叫停。投資者借助第三方支付，利用信用卡來(lái)充值，到期后再還信用卡，這種“空手套白狼”已被叫停。

　　其次是資金的運(yùn)用、投資領(lǐng)域階段。

　　在投資的運(yùn)用上，要避免資金池模式的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，避免平臺(tái)自融。投資運(yùn)用過(guò)程中，投資者的資金和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的資金是相互隔離的，實(shí)行第三方托管。在投資領(lǐng)域上，避免投資產(chǎn)能過(guò)剩的領(lǐng)域，債權(quán)項(xiàng)目真實(shí)，經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的風(fēng)控審核。

　　最后項(xiàng)目到期提現(xiàn)時(shí)，資金風(fēng)險(xiǎn)主要涉及到項(xiàng)目逾期、壞賬等問(wèn)題。首先，投資前就要考慮到這一層風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是否有防范逾期、壞賬的風(fēng)控措施；其次，萬(wàn)一出現(xiàn)此類(lèi)問(wèn)題，投資者要密切關(guān)注投資項(xiàng)目，關(guān)注平臺(tái)公告；最后，在財(cái)產(chǎn)受到損失的情況下，有必要拿出法律武器維護(hù)自己的權(quán)益。總之，理性看待風(fēng)險(xiǎn)，投合適的產(chǎn)品。

　　除了上述投資的資金風(fēng)險(xiǎn)，還包括經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)。如果要降息，有些定息收益產(chǎn)品的收益難免下滑，資金收益難免降低。又或者市場(chǎng)環(huán)境好，由于定期理財(cái)資金不能取出，錯(cuò)過(guò)更好的投資機(jī)會(huì)。