據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息，為加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，完善商業(yè)銀行同質(zhì)同類比較和差異化監(jiān)管，合理分配監(jiān)管資源，促進(jìn)商業(yè)銀行可持續(xù)健康發(fā)展，近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。

　　《辦法》共五章二十七條，包括總則、評(píng)級(jí)要素與評(píng)級(jí)方法、評(píng)級(jí)程序、評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用、附則，從總體上對(duì)銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作進(jìn)行規(guī)范，完善銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，充分發(fā)揮監(jiān)管評(píng)級(jí)在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中的核心作用和對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的導(dǎo)向作用。

　　一是建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的監(jiān)管評(píng)級(jí)工作機(jī)制，增強(qiáng)規(guī)范性和客觀性。完善銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)程序，進(jìn)行統(tǒng)一管理，明確操作要求，增強(qiáng)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作的嚴(yán)肅性、規(guī)范性。利用監(jiān)管評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)開(kāi)展評(píng)級(jí)工作，加強(qiáng)評(píng)級(jí)流程跟蹤和管理，提升監(jiān)管評(píng)級(jí)效率和準(zhǔn)確性。

　　二是完善評(píng)級(jí)內(nèi)容和方法，提高靈活度和適應(yīng)性。堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，優(yōu)化監(jiān)管評(píng)級(jí)要素體系，在傳統(tǒng)“CAMELS+”評(píng)級(jí)體系基礎(chǔ)上，突出公司治理、數(shù)據(jù)治理等的重要性，并專設(shè)機(jī)構(gòu)差異化要素，充分反映監(jiān)管重點(diǎn)和不同類型銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)特征。建立評(píng)級(jí)結(jié)果級(jí)別限制和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，確保對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時(shí)、合理反映。

　　三是加強(qiáng)評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用，切實(shí)提升監(jiān)管效能。強(qiáng)調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果是綜合衡量銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度和管理能力的主要依據(jù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行評(píng)級(jí)情況，科學(xué)制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源。明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施和行動(dòng)，注重“早期介入”，努力實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置，防止風(fēng)險(xiǎn)苗頭和隱患演變?yōu)閲?yán)重問(wèn)題。

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》答記者問(wèn)時(shí)指出，《辦法》規(guī)定的商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括資本充足(15%)、資產(chǎn)質(zhì)量(15%)、公司治理與管理質(zhì)量(20%)、盈利狀況(5%)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(15%)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(10%)、數(shù)據(jù)治理(5%)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)(10%)、機(jī)構(gòu)差異化要素(5%)共九項(xiàng)要素。

　　傳統(tǒng)的“CAMELS+”銀行評(píng)級(jí)體系一般包括7項(xiàng)要素，分別為資本充足(C)、資產(chǎn)質(zhì)量(A)、管理質(zhì)量(M)、盈利狀況(E)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(L)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(S)和信息科技風(fēng)險(xiǎn)(I)。《辦法》在借鑒“CAMELS+”體系的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)前銀行風(fēng)險(xiǎn)特征和監(jiān)管重點(diǎn)，對(duì)評(píng)級(jí)要素作了以下優(yōu)化：

　　一是突出公司治理的作用，將“管理質(zhì)量”要素修改為“公司治理與管理質(zhì)量”，加大對(duì)銀行機(jī)構(gòu)公司治理狀況的監(jiān)管關(guān)注，引導(dǎo)銀行將改進(jìn)公司治理作為防范化解風(fēng)險(xiǎn)的治本之策。

　　二是強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)治理的重要性，增加“數(shù)據(jù)治理”要素，把數(shù)據(jù)真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性作為評(píng)判銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的基礎(chǔ)性因素，加大數(shù)據(jù)治理監(jiān)管力度。

　　三是合理體現(xiàn)機(jī)構(gòu)差異化狀況，增加“機(jī)構(gòu)差異化要素”，充分反映不同類型銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特征，據(jù)此實(shí)施差異化監(jiān)管。

　　《辦法》的發(fā)布和實(shí)施，進(jìn)一步完善了商業(yè)銀行監(jiān)管規(guī)則，為加強(qiáng)商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、發(fā)揮監(jiān)管評(píng)級(jí)的重要作用提供了制度保障，有利于合理分配監(jiān)管資源、增強(qiáng)監(jiān)管能力，有利于引導(dǎo)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)防控、筑牢全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有利于完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置機(jī)制，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，維護(hù)金融穩(wěn)定和國(guó)家金融安全。